Как получить автокредит без справки о доходах. Автокредит без справки о доходах и поручителей

В случае принятия решения о покупке авто в кредит, лучше всего прибегнуть к автокредитованию. Это специализированный вид займа, который позволяет приобрести транспортное средство на максимально выгодных условиях. Учитывая немалую сумму займа, многие банки выдвигают требование по предоставлению справке о доходах при заключении договора. Это лишает многих граждан, которые получают неофициальную заработную плату возможности купить авто в кредит. В этой статье мы расскажем о возможности взять автокредит без справок и поручителей.

В период экономического кризиса, множество кредитных организаций идут навстречу заемщикам, предлагая упрощенную схему кредитования, при которой не требуется предоставления справки о доходах и поручительства.

Такие кредиты выдаются как на новые авто, так и с пробегом. Но большой популярностью, учитывая нестабильную финансовую ситуацию в стране, пользуются именно подержанные авто.

Суть кредитования без поручителей и справок

Для любого банка предоставление займа – это определенный финансовый риск. Так каким же образом банки предоставляют кредит без гарантии?

Дело в том, что при оформлении договора сам автомобиль выступает залогом, что автоматически снижает финансовый риск со стороны кредитной организации. Договор составляется таким образом, что при прекращении поступления оплаты в счет погашения основного долга, автомобиль переходит в собственность банка.

Для клиента такой вариант автокредитования привлекателен отсутствием лишней документации, предоставления поручителей и практически мгновенное одобрение.

Автокредитование без справок и поручителей имеет ряд плюсов и недостатков.

• высокий процент положительных решений;
• быстрое оформление;
• минимальный пакет документов;
• отсутствие необходимости в предоставлении поручителей и справок.

• повышенный процент кредитования;
• обязательное страхование ТС;
• авто выступает залогом и при лишении возможности выполнять долговые обязательства по кредиту, транспортное средство автоматически переходит в пользу банка.

Для того чтобы взять кредит необходимо в любом случае иметь постоянный доход, который указывается при подаче заявлении. Если при наличии официального трудоустройства, банк требует предоставление справки по форме 2-НДФЛ, то в данном случае будет достаточно заполнить заявление по форме банка, в котором указать сумму ежемесячного дохода.

Для повышения вероятности одобрения по заявке, можно указать суммарный доход, который получает заемщик от разных видов деятельности. При этом учитывается доход от аренды земельного участка, сдачи квартиры и т.д.

Видео. Как получить кредит без справки о доходах?

Поручительство: особенности

Поручителями являются лица, которые берут на себя ответственность за погашение кредита в случае уклонения заемщика от долговых обязательств. При этом поручитель выплачивает всю сумму кредита: и основной долг и проценты, и штраф, который может образоваться в случае просроченных платежей.

Поручительство подразделяется на 2 вида:

• Бланковое. В этом случае поручитель лишь является ответственным лицом за выплату кредита. При этом на физическое лицо не накладывается имущественное обременение.
• Имущественное поручительство. В этом случае поручитель наравне с Заемщиком несет ответственность за выплату кредита, а в случае уклонения от долговых обязательств может быть лишен залогового имущества.

Наиболее безопасным является первым вариантом, но даже в этом случае имущество поручителя может быть частично конфисковано по решению Суда. Учитывая высокий финансовый риск и ответственность, найти поручителя не так просто. Ведь кроме предоставления своего согласия, он должен обладать и другими критериями: иметь постоянный доход и быть финансово благополучным.

Процедура оформления автокредита

Если у клиента есть возможность предоставить справку по форме 2-НДФЛ и привести поручителей, то лучше использовать такой вариант. Дело в том, что данные факторы максимально снижают финансовые риски для банка. Следовательно, кредитная организация может предложить клиенту более лояльные условия.

Дополнительный комфорт для клиента заключается в оформлении кредита непосредственно в автосалоне. Это освобождает от необходимости посещать банк и тратить свое время.

Если автосалон работает с банком по партнёрскому соглашению, то вся процедура оформления кредита может быть осуществлена в офисе авто компании.

На заполнение анкеты и указания всех доходов, уйдет порядка 10-20 минут. Решение о выдаче кредита салон может выдать в течение 30-40 минут.

Учитывая тот факт, что банк не может проверить официальный доход заемщика, он предлагает клиенту другие способы доказать свою платежеспособность. В ход идут справки о доходах, предоставленные ИП, выписки из лицевых счетов, на которые поступают денежные средства, договор о депозите, неофициальный подтверждённый доход.

Большим плюсом для заемщика будет и положительная кредитная история. В этом случае клиент может быстро получить положительное решение по запросу о выдаче кредита и при этом не предоставлять множество дополнительных справок. Если же ранее кредитная история уже была испорчена просрочками либо несвоевременным погашением займа, то есть способы, которые помогут исправить финансовое реноме.

Минусы автокредитования без справок и поручительства

К дополнительным минусам автокредитования без справок и поручителей относится обязательное страхование. Банк настаивает на этом пункте для снижения финансового риска. При этом, если при кредите без указания цели клиент сам может выбрать страховую компанию, то здесь программой кредитования уже будет предоставлена страховая компания.

Кроме стандартного оформления КАСКО, некоторые банки принудительно навязывают клиенту личное страхование, которое значительно повышает сумму ежемесячного платежа. При этом клиент не вправе отказаться от данного страхового полиса. В противном случае, банк не одобрит договор.

Учитывая высокий финансовый риск, размер страхового полиса может достигать почти 50% от общей суммы транспортного средства. Особенно такой вариант возможен при покупке подержанного авто.

Поэтому, несмотря на комфорт оформления и минимальное количество документов, такой вариант автокредитования сложно назвать выгодным для клиента.

Где оформить кредит без справок и поручителей?

Сегодня упрощенную схему кредитования, которая не требует предоставления поручителей и официального подтверждения дохода применяют многие российские банки.

Для того чтобы выбрать лучшее предложение на сегодняшнем рынке банковских услуг, мы предлагаем ознакомиться с рейтингом.

Для того чтобы приобрести авто в кредит без справок и поручителей, просто нужно выбрать наиболее оптимальный вариант среди тех кредитных организациях, которые кредитуют на таких условиях.

Сегодня в Интернете можно найти множество ресурсов (например Сравни.ру), которые предлагают подробный анализ условий кредитных организаций по выбранной программе кредитования.

1. Банк Тинькофф

Заявку можно онлайн. Процесс проверки документов занимает 5-10 минут. Это первый отечественный банк, который полностью отказался от офисов и перешел на онлайн работу, что значительно упрощает работу и экономит время.

Банк кредитует авто до 1 миллиона рублей без справок и поручительства процентной ставкой до 19,7 %.

1. Совкомбанк

Банк кредитует российских граждан от 20 лет, предлагая сумму на покупку авто до 1 миллиона рублей без справок и поручительства процентной ставкой от 17 %.

Для оформления заявки необходимо предоставить рабочий и домашний номер телефона.

1. ВТБ Банк Москвы

В данной организации можно рассчитывать на одобрения заявки на сумму до 3 миллионов рублей. Для этого понадобится предоставить дополнительные документы,удостоверяющие личность и подтвердить свою финансовую состоятельность.

Если вы являетесь зарплатным клиентом банком, то это автоматически гарантирует выдачу кредита.

Процентная ставка варьируется от 14,9 до 19%.

Требования к автомобилю и заемщику

Банки гораздо охотнее кредитуют новые автомобиля. Учитывая отсутствие справок и поручительства, автомобиль сам выступает залоговым имуществом. При утрате возможности дальнейшей выплаты кредита, автомобиль автоматически переходит в собственность Кредитора. Безусловно, банку гораздо проще будет реализовать новое авто, чтобы вернуть потраченную сумму займа.

Что касается производителя, то банки гораздо быстрее кредитуют авто зарубежного производства. Это объясняется их ликвидностью на современном рынке и надежностью.

Сложнее найти кредитную организацию, которая будет готова оформить займ на отечественное авто с пробегом. Даже если и получится найти такой банк, то нужно быть готовым к достаточно жестким условиям по процентам и страхованию.

Для того чтобы оформить займ, необходимо выбрать автомобиль, определиться с банком и собрать следующий пакет документов:

• паспорт (оригинал и копию);
• ИНН (оригинал и копию);
• СНИЛС;
• Дополнительный документ, удостоверяющий личность (водительские права, загран паспорт).

Дополнительно банк может потребовать такие документы, как свидетельство о браке, справку о составе семьи и подтверждение финансового состояния. Это повышает вероятность одобрения займа и может положительно сказаться на размере процентной ставке. Помните, что чем меньше финансовый риск для кредитной организации, тем лояльнее могут быть условия.

Поэтому даже в том случае, если банк не требует дополнительных документов, вы можете уточнить у сотрудника вероятность рассмотрения индивидуального подхода с целью предложения более выгодных условий.

Имущественным залогом может выступать не только автомобиль, а и другие объекты недвижимости. Для этого понадобится документально подтвердить право собственности на эти предметы.

Государственная программа субсидирования

Говоря о возможности приобретения авто в кредит, следует сказать и о государственной программе кредитования, которая позволяет приобрести транспортное средство отечественного производства по специальной льготе. Единственным условием является стоимость автомобиля – она не должна превышать 1 млн рублей.

Программа государственного субсидирования предлагает достаточно лояльные условия кредитования, согласно которой процентная ставка достигает 9,3 %. По этой программе можно приобрести автомобили марок Рено, ВАЗ, ДЕУ, Шевроле, Ниссан и другие.

6 простых шагов для оформления кредита

Для того чтобы приобрести авто своей мечты по упрощенной схеме кредитования, вам предстоит пройти всего 6 шагов:

Шаг 1. Выбор банка

Можно воспользоваться информацией в Интернете и изучить актуальные условия основных игроков на банковском рынке. Ориентируйтесь при выборе не только на процентную ставку, но и на стабильность, надёжность банка. Учитывайте все дополнительные комиссии, которые Кредитор включит в сумму ежемесячного платежа. Также внимательно изучите программу обязательного страхования, которую предложит вам банк.

Порой за небольшими процентными ставками кроются не только подводные камни в виде огромной суммы страхового полиса и жестких штрафных санкций, но и отсутствие лицензии у кредитного учреждения на предоставление подобных услуг.

Помните об основном правиле: чем меньше документов требует у вас сотрудник банка для выдачи кредита, тем жестче будут условия кредитования.

Для того чтобы выгодно оформить сделку, отслеживайте всевозможные акции и льготные программы, которые проводят банки вместе со своими партнерами, автосалонами.

Шаг 2. Подготовка документов

Этот шаг не займет у вас много времени, так как вы будете кредитоваться по упрощенной схеме с минимальным пакетом документов.

Для оформления кредита понадобится следующий пакет документов:

• паспорт (оригинал и копию);
• ИНН (оригинал и копию);
• СНИЛС;
• дополнительный документ, удостоверяющий личность (водительские права, загран паспорт).

Если у вас есть трудовая книжка, то сделайте ее копию. Это может стать дополнительным плюсом, который позволит банку предложить вам более выгодную процентную ставку.

Шаг 3. Подача заявки

Этот пункт можно пройти лично либо отправить заявку онлайн в выбранный банк. Процедура проверки документов и вашей кредитной истории не займет у кредитной организации много времени и решение будет вам озвучено в течение 30-40 минут.

Но учитывайте тот факт, что предварительное одобрение заявки – это не 100% гарантия оформления кредита. В ходе проверки оригинальных документов и других фактов может возникнуть ситуация, когда банк откажет в выдаче кредита.

Старайтесь максимально подробно отвечать на все вопросы при скоринге, чтобы решение было положительным.

Шаг 4. Заключение договора купли-продажи

После того, как банк дал согласие на выдачу кредита на определенную сумму, вы можете отправляться в автосалон и выбирать транспортное средство. Учитывайте тот акт, что вам одобрили конкретную сумму, за рамки которой выходить нельзя.

Процедуру получения кредита значительно упрощает партнерская программа, при которой автосалон и банк сотрудничает. В этом случае подписать договор можно на месте, в дилерском центре.

Шаг 5. Заключение договора с банком и внесение первоначального платежа

После того как вы выбрали авто и получили счет для оплаты, с этим документом необходимо подойти к сотруднику банка и попросить предоставить вам для ознакомления бланк договора. Очень внимательно изучите его и прочтите все пункты.

Уделите внимание таким пунктам:

• размер процентной ставки;
• штрафные санкции;
• объект залогового имущества;
• дополнительные комиссии по обслуживанию счета;
• обязательный страховой полис;
• права собственника.

Некоторые банки устанавливают достаточно жесткие ограничения на права собственника, что не позволяет использовать автомобиль для работы, в качестве такси, продавать, обменивать, производить тюнинг и т.д.

Шаг 6. Регистрация авто, погашение задолженности

После подписания всех документов, необходимо авто поставить на учет в ГИБДД. На это потребуется 10 дней с момента оформления договора купли-продажи.

Независимо от вашей регистрации, обращайтесь в любое отделение ГИБДД. Для оформления понадобится предъявить документы на право владения транспортным средством, квитанцию об оплате государственной пошлины и страховой полис ОСАГО.

Заключение

Получение автокредита без справок и поручительства – достаточно простая и популярная сегодня услуга, которая позволяет российским гражданам осуществить мечту и приобрести транспортное средство. Но упрощенная схема кредитования и минимальный пакет документов значительно повышает финансовый риск банк, что негативно сказывается на условиях кредитования.

Перед тем как пойти на такой ответственный шаг, как оформление кредита без поручительства, где сам автомобиль будет обременен залогом, необходимо тщательно проанализировать все предложения на банковском рынке изучить условия кредитования.

Автокредит – это банковский продукт, позволяющий приобрести автомобиль при ограниченном количестве собственных средств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Для получения стандартного автокредита требуется оплата первоначального взноса и документ, подтверждающий стабильное получение доходов.

Однако для привлечения большего количества клиентов многие банки разработали новые программы автокредитования, позволяющие купить транспортное средство, не предоставляя справки о доходах и не оплачивая первый взнос.

В какие учреждения можно обратиться за автокредитом на специальных условиях, и каковы эти условия, читайте далее.

Где сделать справку о доходах

Справка о размере получаемого дохода может быть оформлена:

• работодателем, по форме, предоставленной банком или по стандартной форме . В документе указывается: сколько денежных средств начислено работнику, сколько удержано в форме налогов, сколько получено на руки. Как правило, справка оформляется за 6 или 12 месяцев (по условиям банка – кредитора);
• в банке, при условии, что потенциальный заемщик получает заработную плату на карту банка и в назначение платежа при переводе денежных средств точно указано, что это оплата за выполненную работу в определенном месяце.

Документ о размере получаемого дохода позволяет кредитному учреждению оценить размер и стабильность финансового состояния заемщика. Благодаря справке банк минимизирует собственные риски при выдаче заемных средств.

Если заемщиком является индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, то финансовое состояние определяется финансовой отчетностью.

Бухгалтерский баланс компании или налоговая декларация индивидуального предпринимателя являются заменителем справки о доходах, предоставляемым физическими лицами.

Следует отметить, что финансовая отчетность перед предоставлением в банк для получения заемных средств, должна быть заверена сотрудником регионального подразделения налоговой службы.

Можно ли взять автокредит без первоначального взноса и справки о доходах

Чтобы привлечь внимание потенциальных заемщиков банки разрабатывают специальные программы позволяющие получить автокредит без подтверждения доходов и первоначального взноса.

Подобные программы имеют ряд преимуществ, к которым относятся:

• отсутствие начального взноса, позволяющего приобрести транспортное средство более широкому кругу лиц;
• отсутствие документа о доходах, что так же приводит в возможности получения автокредита, самозанятым лицам или людям, получающим заработную плату «в конверте»;
• сниженный период времени, требуемый для рассмотрения заявки. Поскольку заемщиком предоставляется маленький пакет документов, то и времени на его проверку требуется меньше.

Наряду с положительными характеристиками без справок о доходах онлайн или оформленный в банке имеет и существенные недостатки:

• завышенные процентные ставки по автокредиту. Без предоставления полного пакета документов банк – кредитор снижает свои риски за счет повышения получаемого дохода в виде процентов. В среднем ставка по автокредиту повышается на 3 – 5 пунктов;
• сниженный срок кредитования. Используется так же для снижения рисков кредитора. Стандартный автокредит выдается на срок 5 – 7 лет, а кредит на рассматриваемых условиях, как правило, выдается максимально на 3 – 5 лет;
• обязательный залог и приобретение страхового полиса КАСКО на весь период автокредитования;
• возможность приобретения только того автомобиля, который полностью соответствует требованиям банка.

В большинстве случаев подобные программы автокредитования рассчитаны на покупку нового транспортного средства. Однако некоторые кредитные учреждения кредитуют и покупку подержанного автотранспорта.

Подержанные автомобили должны быть не старше определенного банком возраста (чаще всего встречается ограничение в виде 5 лет для отечественных транспортных средств и 10 лет для иномарок).

Какие банки выдают

В какие банки можно обратиться за получением автокредита при условии отсутствия начального взноса и справки о доходах?

Сравнительная характеристика существующих предложений представлена в таблице:

Как получить

Перед получением автокредита заемщик обязан:

• подготовить требуемые документы;
• уточнить порядок получения заемных средств

Документы

В пакет документов входят:

• гражданский паспорт;
• второй документ на выбор.

В качестве дополнительного документа могут выступать:

• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение;
• страховое удостоверение;
• пенсионное свидетельство;
• свидетельство о постановке на налоговый учет.

Для заключения договора залога потребуются:

• ПТС автотранспортного средства (копия);
• договор купли – продажи;
• справка – счет о стоимости автомобиля;
• страховые полиса (ОСАГО и КАСКО).

Если в качестве залога по автокредиту выступает недвижимое имущество, то дополнительно потребуются:

• свидетельство о регистрации объекта недвижимости;
• документ, подтверждающий право на недвижимость (договор купли, дарения и так далее);
• согласие супруга на залог (если заемщик находится в законном браке).

Порядок оформления

Чтобы получить заемные средства необходимо:

1. Подобрать автомобиль, удовлетворяющий всем требованиям банка.
2. Подать предварительную заявку на получение автокредита. В зависимости от банка подать заявку можно непосредственно в офисе кредитного учреждения или онлайн на сайте банка.
   

   При подаче заявки онлайн значительно сокращается время на процедуру предварительного согласования условий получения автокредита.

3. Получение результата от кредитора. Если заявка одобрена, то можно приступать к оформлению автокредита. Если от банка получен отказ, то потребуется время на выбор другого кредитора.
4. Оформление договора купли – продажи автотранспорта.
5. Оформление кредитного договора и договора залога.
6. Оплата покупки. В зависимости от банка денежные средства по договору автокредита могут быть переведены непосредственно на счет продавца или на личный счет заемщика.
   

   Если деньги переводятся заемщику, то для оплаты автомобиля необходимо совершить денежный перевод по реквизитам организации – продавца.

7. Оформление страховок и регистрация автомобиля в ГИБДД.
8. Передача документов в банк для подтверждения залога (передаются оригинал ПТС и копия КАСКО).

Особенности оформления

При оформлении автокредита без первого взноса и подтверждения дохода существуют отдельные нюансы.

Под залог автомобиля

Как правило, специальные программы автокредитования выдаются с условием залога приобретаемого транспортного средства. Для оформления соответствующего договора кредитору предоставляется определенный пакет документов (рассмотрен выше).

После постановки транспортного средства на учет в органах автоинспекции банку необходимо передать оригинал паспорта автомобиля и копию страхового полиса КАСКО.

Выгодоприобретателем по страховым кискам в полисе КАСКО должен быть:

• банк, кредитующий покупку автомашины по рискам «Угон», «Хищение», «Полная гибель»;
• собственник автомашины по риску «Ущерб».

Страховка должна быть оформлена сроком на 1 год. Ежегодно должно осуществляться продление действия полиса, причем копия новой страховки так же ежегодно предоставляется в банк.

Если заемщик не оформил страховой полис или в установленные договором сроки не передал копию документа кредитору, то на него могут быть наложены штрафные санкции.

На подержанный автомобиль

Автокредитование покупки подержанного транспортного средства без первого взноса и справки о доходах осуществляется банками не охотно, так как такая услуга отличается повышенными рисками.

В большинстве случаев банки вводят ограничения на покупаемые авто, которые могут касаться:

• возраста автомашины;
• продавца транспортного средства.

Если продавцом выступает частное лицо, то автокредит, как правило, оформляется в его присутствии, а денежные средства переводятся на указанный расчетный счет.

Если продавцом является автосалон, то процесс оформления автокредита стандартный и ничем не отличается от представленной выше схемы.

Без поручителей

Одним из условий выдачи автокредита без оплаты начального взноса и подтверждения дохода может быть привлечение поручителей, обеспечивающих дополнительную гарантию возвратности заемных средств.

К поручителям банками так же выдвигаются определенные требования:

• возраст. В большинстве случаев поручителями не могут выступать пенсионеры и лица, не достигшие 21 года;
• постоянная регистрация в регионе получения заемщиком автокредита;
• гражданство РФ;
• наличие постоянного места работы и минимального дохода (определяется условиями конкретного банка).

Для необходимо личное присутствие человека в банке и пакет документов, в который включаются:

• паспорт;
• второй документ на выбор;
• справка с места работы.

Поручитель полностью отвечает за заемщика в случае невыплаты последним полученного автокредита.

Какие существуют риски для кредиторов

Выдача автокредитов на полную стоимость транспортного средства и без проверки финансового состояния заемщика сопровождается для кредитующей организации повышенными рисками:

• в первую очередь существует риск невыплаты заемных средств. Для сведения данной ситуации к минимуму банком оформляется договор залога и договор поручительства (может быть оформлено и то, и другое). Если заемщик систематически задерживает выплаты по автокредиту, то кредитор имеет право взыскать дополнительные пени (размер оговаривается кредитным договором), расторгнуть договор до истечения указанного срока (при этом с заемщика взыскивается вся сумма и начисленные проценты), реализовать автомобиль, находящийся в залоге и полученными средствами покрыть собственные убытки;
  

  Практически каждый автосалон в 2014 году предоставляет своим покупателям возможность приобрести автомобиль в кредит. В содружестве с самыми крупными банками страны они оказывают помощь в получении автокредитов без подтверждения доходов на самых различных условиях.

  Каждый заемщик может подобрать наиболее выгодное для него предложение в зависимости от своего материального положения. Несмотря на это, у некоторых возникает вопрос относительно того, как взять автокредит безработному или лицу без официального трудоустройства, не предоставляя при этом банковскому учреждению справок о доходах, подтверждающих его состоятельность.

  Возможно ли оформление автокредита без подтверждения платежеспособности?

  Конечно же, такие варианты в банках существуют, и об этом автодилерам хорошо известно. Однако стоит заметить, что большинство салонов, которые предлагают оформить кредит на авто без справки о доходах в 2014 году, имеют в виду отсутствие необходимости предоставления справки 2 НДФЛ. А это вовсе не говорит о том, что подтверждать платежеспособность совсем не требуется и можно получить автокредит безработным.

  В данном случае справка требуется, но только в свободной форме или по образцу конкретного банковского учреждения. Поэтому до без справки о доходах необходимо убедиться в том, что подтверждать платежеспособность действительно необязательно. Практически все банки сегодня оказывают помощь в получении автозайма без подтверждения дохода:

  • минимальный возраст заемщика 18 лет, но чаще всего 21;
  • обязательное ОСАГО или КАСКО;
  • оформление приобретаемого авто в залог.

  Прежде чем оформлять автокредит без подтверждения доходов непосредственно в автосалоне, необходимо изучить условия всех аналогичных предложений от банков относительно срока кредитования, стажа работы заемщика и других. Дело в том, что, возможно, именно в банковском учреждении можно будет найти более выгодный, чем в автосалоне, вариант срока предоставления займа и процентных ставок.

  Кроме того, оформляя кредит на авто без справки, необходимо будет заплатить еще и комиссию за его выдачу. Банки же в этом отношении готовы предоставить приобретателю транспортного средства автокредит без дохода, то есть без его подтверждения, независимо от автосалона, в котором оно покупается, без уплаты дополнительных комиссий.

  

  Еще совсем недавно вопрос о том, не возникал, поскольку оформить заем без справки можно было в банковском учреждении «Санкт-Петербург» по программе «Быстрый старт». Этот автокредит без подтверждения дохода принято было считать примером оформления займа на покупку авто с одним документом на руках в короткие сроки. Причем приобрести транспортное средство можно было как отечественного, так и импортного производства.

  Но совсем недавно банковское учреждение ликвидировало из перечня кредитных продуктов это предложение. Таким образом, сегодня нет ни одной программы, по которой можно было бы оформить автокредит без подтверждения платежеспособности. Причем в качестве подтверждающего документа может выступать как справка 2-НДФЛ, так и справка по форме банковского учреждения.

  Автокредит для корпоративных клиентов и экспресс-кредитование

  Оформить автокредит без дополнительных справок по поводу подтверждения дохода и занятости можно в финансовом учреждении «Нордеа Банк», однако это касается только тех клиентов, которые имеют зарплатную карту этого банка. В этом случае банк оказывает помощь в получении займа и дает возможность оформить автокредит без справок и поручителей в размере 20-100 тыс. евро либо эквивалентной сумме в американской и российской валютах.

  Предоставляется возможность оформления автокредита безработным, то есть лицам без официального трудоустройства для покупки нового транспортного средства под 10-12% для иностранной валюты и 13-15% — для российской. Срок, на который предоставляется автокредит в этом банке, составляет 1-7 лет. А для займа на сумму 2-20 тыс. евро банковское учреждение не требует от заемщика внесения авансового платежа.

  Некоторые финансово-кредитные учреждения предоставляют возможность оформить кредит на авто без справки по специальным программам. К примеру, «Газпромбанк» оказывает своим клиентам помощь в получении автокредита по программе «Автоэкспресс». Согласно данному банковскому продукту заемщик имеет возможность приобрести авто в кредит без справки о доходах, предоставив банку всего два документа. Решение по заявке принимается буквально в течение часа.

  

  Кредит предоставляется как в российских денежных единицах, так и в иностранных (долларах). В зависимости от приобретаемого авто, устанавливается и срок кредитования. Для отечественных — это 3 года, для иностранных — 5 лет. Сумма также зависит от производителя транспортного средства. К примеру, если машина иностранного производства, то для ее приобретения заемщик может взять в долг 90-900 тыс. руб., а отечественного — 30-300 тыс. руб.

  Главное условие, которое должно соблюдаться и в том, и другом случае, является то, что сумма кредита не может быть больше 85% от стоимости покупаемого авто. Кроме того, в рамках предложенной программы банковское учреждение предлагает своим клиентам оптимальное соотношение авансового платежа и ставки. К примеру, если авансовый платеж составляет 15-40%, ставка по займу составит 14,5-15% в зависимости от срока, на который оформляется автокредит.

  При увеличении авансового платежа понижается и ставка. К примеру, если первый показатель будет более 40%, то второй — до 14,5%. Если говорить о показателях в иностранном эквиваленте, то при авансовом платеже в размере 15% ставка будет в районе 9-10%. Все остальные условия предоставления кредита ничем не отличаются, то есть транспортное средство является залогом с обязательным оформлением страхового полиса.

  Кроме того, данное предложение рассчитано на покупку не только автомобиля без пробега, но и подержанного, однако с более жесткими ограничениями: кредит на авто без справки о доходах можно взять только для покупки транспортного средства иностранного производства с пробегом не более 4 лет на тот момент, когда заключается кредитная сделка. Договор в этом случае может быть оформлен на срок не более 3 лет.

  Что касается суммы кредита, она не отличается от той, которая устанавливается на покупку авто без пробега, с обязательным авансовым платежом 15%. Разница заключается лишь в размере ставки, которая в первом случае равна 15%, во втором — 10%.

  Предложения по автозайму от ОАО АКБ «Авангард» и «Московского кредитного банка»

  

  Программа от банка «Авангард» дает возможность стать обладателем не только иномарки, произведенной за границей, но и отечественной сборки без подтверждения платежеспособности, то есть без справки о доходах. Только автомобиль в данном случае должен быть обязательно новым.

  Ставка по предлагаемому банком автокредиту является достаточно привлекательной для заемщика, поскольку при авансовом платеже 15% и 5-летнем сроке пользования займом она составит всего 13%. Хотя это совсем не удивительно, поскольку требования к заемщику являются одними из самых жестких. В этом случае оформить автокредит без стажа работы невозможно.

  Для того чтобы взять кредит на авто без справки о доходах, потенциальный заемщик должен быть не моложе 23 лет, с минимальным трудовым стажем в 2 года, из которых один — на последнем рабочем месте. Кроме того, банк особое внимание акцентирует на обязательной регистрации заемщика в том месте, где расположено отделение этой финансово-кредитной организации.

  Если во внимание брать возрастные ограничения, то для того, чтобы оформить автокредит без стажа работы, наиболее лояльным предложением на сегодня является программа «Быстрый кредит» от «Московского кредитного банка». Взять деньги в долг по данному предложению может каждый, кому исполнилось 18 лет.

  Стоит заметить, что лояльное отношение банк выражает как к заемщику, так и к приобретаемому транспортному средству, то есть купить можно любой автомобиль, причем он может быть и подержанным, и новым. Кроме того, Московский кредитный дает возможность приобрести авто даже у неофициального дилера, однако комиссия за оформление кредита в этом случае составит 8 тыс. руб.

  Минимальный размер ссуды, которую может взять заемщик, составляет 120 тыс. руб., а максимальный — 1,5 млн рублей. Что касается ставки, то она устанавливается в каждом случае отдельно, в зависимости от авансового платежа (при нулевом взносе ставка составит 17,7%), от наличия или отсутствия страховки, порядка погашения займа, стажа работы и региона, в котором оформляется кредит.

  Для того чтобы получить минимальную ставку по кредиту, заемщик должен быть держателем зарплатной карты, иметь чистую кредитную историю или открытый депозит. В том случае если целью оформления автокредита является покупка отечественного авто, ставка по займу увеличивается на 1%, коммерческого — на 2%, и это притом, что первоначальный взнос составляет не менее 20%.

  Приобретение автомобиля за заемные средства уже давно стало выгодным инструментом, благодаря которому автолюбители оперативно могут стать собственниками новой машины. Автокредиты позволяют не тратить время на накопление средств для покупки, а быстро оформить ссуду в банке или непосредственно в автосалоне. Но для ее получения нужно сформировать комплект документов. Для покупателей, которые официально трудоустроены и имеют возможность оформить документ о доходах, это будет несложно. Но как взять автокредит безработному?

  Сложность получения безработным автокредита

  Автокредитование для безработных — реальная возможность покупки машины.

  При получении автокредита автолюбителю необходимо подтвердить свое трудоустройство и продолжительность работы (в пределах от 3 до 6 мес.). Для этого следует принести трудовую книжку со всеми вписанными в нее сведениями. Также заемщик представляет справку о доходах в свободной форме (с подписью ответственных лиц и печатью) либо по форме 2-НДФЛ. Для некоторых граждан это затруднительно. К ним относят:

  • безработных лиц;
  • официально нетрудоустроенных лиц, которые имеют при этом доходы;
  • фрилансеров;
  • лиц, получающих нетрудовые доходы, например ренту или проценты с депозита.

  Пути решения

  Получить автокредит безработному можно в банке либо автосалоне. Наиболее популярным является экспресс-кредит в автосалоне, который можно оформить за несколько часов и сразу же получить в собственность автомобиль. В банке же срок оформления затянется на несколько дней. Возраст, с которого становится доступным автокредит, обычно составляет 21 год. Однако следует помнить, что в большинстве случаев отсутствие требования по справке о доходах предполагает только возможность не приносить документ по форме 2-НДФЛ.

  Автосалоны активно продвигают схемы выдачи экспресс-кредитов, которые предлагаются по одному или двум документам. Обычно это паспорт и иной документ, подтверждающий личность, по выбору покупателя. Автосалон «Мас Моторс» продвигает программу кредитования до 3,5 млн. рублей по ставке 4,5% годовых до 7 лет. Требуемые документы: паспорт гражданина РФ. А вот салон «ЦентраАвто-М» просит предъявить паспорт и удостоверение водителя.

  ГК «АвтоГЕРМЕС» необходим паспорт автовладельца и водительское удостоверение, хотя салон предупреждает, что отдельные банки могут требовать иные сведения, в том числе трудовую книжку и документ о доходах. А вот для индивидуальных предпринимателей предусмотрен такой перечень документов:

  • свидетельство регистрации ИП;
  • налоговая декларация за предшествующие два периода;
  • документ о постановке на учет в налоговой службе.

  Повышаем вероятность получения автокредита без справок о доходах

  Оформление кредита по двум документам в автосалоне является выгодной для автолюбителя схемой, однако нужно внимательно изучить всю схему взаимодействия. Ведь салон не несет ответственности по выбранной схеме кредитования покупки. Продавец получает от банка средства, а затем клиент контактирует уже с финучреждением напрямую.

  В целом банки ориентируют заемщиков на максимально обширный комплект документов. Но и здесь безработный может рассчитывать на выгодный автокредит. Существуют следующие варианты:

  1. Для доказательства получаемых доходов предоставление других справок. Банки сами часто предлагают использовать не стандартную форму, а бланк, утвержденный ими самими. Кроме того, можно использовать выписку с лицевого счета. Наличие депозита или кредитной карты с положительной историей существенно увеличивают шансы оформить автокредит.
  2. Готовность покупателя машины внести повышенный первоначальный взнос также будет свидетельствовать в его пользу. А для получения средств можно продать свою старую машину.
  3. Использование поручителей.
  4. Предоставление в залог собственного ликвидного имущества.

  Готовность банка кредитовать без документов о занятости и доходах всегда будет связана с его рисками. А их банк будет компенсировать за счет заемщика.

  Условия выдачи кредита безработному

  Наличие положительной кредитной истории безработного в конкретном учреждении будет иметь достаточно важную роль при принятии банком решения о выдаче автокредита. Однако для того, чтобы минимизировать собственные риски, кредитное учреждение будет водить более жесткие требования по автокредиту:

  • использование повышенной ставки, вплоть до 20% годовых и выше;
  • ограничение времени пользования кредитом, например пятью годами;
  • ограничение суммы автокредита. В ряде финучреждений такие ограничения будут в среднем 1 млн. руб.;
  • высокий процент начального взноса – от 20% до 50%;
  • обязательное оформление покупаемого автомобиля в качестве залога;
  • оперативное оформление страховки.

  Автолюбитель может изучить условия нескольких банков, сравнить с параметрами, предлагаемыми автосалонами, выбрать из них оптимальную схему.

  Специфика выдачи кредита безработным в отдельных банках

  Условия автокредитования в разных банках могут существенно различаться. Так, Совкомбанк требует при выдаче ссуды наличие 4-х месячного стажа, но при сумме до 800 тыс. рублей справку о доходах можно предоставить по форме банка. Также здесь разработан заем под залог авто. Чтобы оформить его, следует иметь любые постоянные доходы, а официальное трудоустройство не обязательно. Комплект сведений включает паспорт и иной документ на выбор, регистрационное свидетельство и паспорт ТС, а также полис ОСАГО, согласие супруга.

  В рамках автокредита Автолайт от ВТБ 24 сумма кредита ограничена 2,8 млн. рублей, а ставка составляет 18% до 5 лет с начальным взносом 20%. Но требуется иметь при этом только паспорт и второй удостоверяющий документ на выбор.

  Счёт эскроу обеспечивает безопасные расчёты по сделке. Банк блокирует средства до тех пор, пока сторона договора не исполнит обязательства. Как работают счета эскроу, в чём их минусы и плюсы, расскажем далее.

  Для юридических лиц

  Как закрыть расчётный счёт

  В статье описана процедура закрытия расчётного счёта в кредитной организации. Указано, в каких ситуациях такая потребность может возникнуть, какие для этого потребуются документы. Приведён порядок действий по закрытию счета.

  Злободневное

  Мобильный банк против интернет-банка: что безопаснее

  Диджитализация банковской сферы идёт полным ходом: всё больше людей осваивают мобильный и интернет-банкинг. Выясняем, какая из этих услуг всё-таки надёжнее, и рассказываем, как обезопасить данные.

  Дельные советы

  5 способов сэкономить на покупке валюты

  Планируя покупку валюты, каждый хотя бы раз задавался вопросом: где это можно сделать с максимальной выгодой. Поэтому кроме традиционного похода в банк правильным будет рассмотреть и другие варианты. В этой статье расскажем о том, где и сколько можно сэкономить при обмене рублей на доллары.

  Злободневное

  Я фрилансер. Могут ли мою карту заблокировать?

  В последнее время часто говорят о блокировке банковских карт. Особенно актуален этот вопрос для фрилансеров, денежные операции которых часто выглядят «подозрительными». Разберёмся, что может привести к блокировке карты и что делать, если это всё же произошло.

  Злободневное

  Как стать участником госпрограмм «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»

  Чтобы стимулировать спрос на произведенные в России авто, власти придумывают программы, предлагающие льготы на покупку. Среди них – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Кто может стать участником, что нужно делать и на какую скидку водитель вправе рассчитывать, расскажем далее.

  • Изменение ставок

    «Уралсиб» выдаёт автокредиты по ставке в 9,9% годовых

    Банк «Уралсиб» пересмотрел ставки по автокредитам. Теперь ссуду на покупку транспортного средства можно оформить под 9,9% годовых. Ставка предоставляется заёмщикам, способным самостоятельно оплатить как минимум 30% от стоимости приобретаемой автомашины. Для получения комфортной ставки также необходимо застраховать предмет залога

    20 дек 2019

  • Финансовые результаты

    За полгода Плюс Банк выдал 9 тыс. автокредитов

    В январе-июне текущего года Плюс Банк предоставил клиентам около 9 тысяч займов на покупку транспортных средств общим объёмом более 6 млрд рублей. По словам представителей финансовой структуры, автокредитование является приоритетным направлением деятельности банка.Для осуществления финансовых операций Плюс Банк привлекает

    24 сент 2019

  • Финансовые результаты

    «Уралсиб» увеличил объёмы автокредитования почти в 2 раза

    В апреле-июне текущего года «Уралсиб» нарастил объёмы автокредитования на 80% относительно показателей II квартала 2018 года. За 3 месяца сотрудники финансовой структуры оформили порядка 3800 кредитов на покупку транспортных средств на общую сумму в 3 млрд рублей. Средний размер автокредита за год подрос на 15% – до 800 тысяч рублей.«Уралсиб»

    05 авг 2019

  • СНГБ предлагает автокредит без первоначального взноса

    Сургутнефтегазбанк предлагает оформить автокредит без первоначального взноса. Спецпредложение распространяется на автомобили, продающиеся в тюменском автоцентре «Сибмоторс». Ставка по займу в случае оформления договора личного страхования составляет 9% годовых. Кредитные средства предоставляются на срок от 1 года до 5 лет.

    07 сент 2018

  • Изменение ставок

    Запсибкомбанк снизил ставки по автокредитам

    Оформить ссуду на покупку автомобиля в Запсибкомбанке теперь можно по минимальной ставке 12,9% годовых. Максимальный срок выдачи заёмных средств составляет 60 месяцев. В сумму кредита разрешено включать цену допоборудования, а также полисов ОСАГО и Автокаско. Кредитная программа действует в отношении новых и подержанных авто (отечественных

    28 мая 2018

  • ВТБ продолжает выдавать льготные автокредиты

    Банк ВТБ напоминает о существовании государственной программы поддержки автомобильной промышленности. Участники программы могут получить автокредит по сниженной ставке. Кроме того, многодетным семьям и гражданам, покупающим автомобиль впервые, предоставляется дисконт в 10% от цены приобретаемого автомобиля в рамках сервисов

    10 янв 2018

  • Новый продукт

    Генбанк предлагает оформить автокредит

    Генбанк разработал два новых сервиса – автокредит «Классический» и «Авторассрочка».Теперь на покупку нового легкового автомобиля в Генбанке можно получить от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Максимальный срок выдачи ссуды составляет 5 лет. Из собственных средств заёмщик должен оплатить не менее 20% от стоимости приобретаемого

    18 окт 2017

  • Балтинвестбанк сделал автокредиты доступнее

    Изменены условия выдачи автокредитов в Балтинвестбанке. Теперь максимальный размер ссуды на покупку машины составляет 2 миллиона рублей при стартовом взносе в 15% от цены приобретаемого авто. Заёмщики могут отказаться от оформления полиса КАСКО, если цена транспортного средства меньше 1,5 миллиона рублей.Кроме того, Балтинвестбанк

    21 авг 2017