Из-за невежества в сфере экономики и денег люди часто не в состоянии обеспечить себе достойную жизнь даже при хорошей зарплате. К тому же нашей финансовой безграмотностью часто пользуются другие люди, что приводит к печальным последствиям. Именно по этим двум причинам стоит изучать основы финансовой грамотности. Как вы увидите дальше, умение много зарабатывать вовсе не означает безбедную жизнь. Если человек зарабатывает деньги только при помощи определенных умений (музыкальное, медицинское образование), то этого недостаточно. Умение управлять заработанными деньгами требует совершенно новых навыков и знаний — и именно оно способно привести вас к финансовой независимости.
Нас не учат управлению личными деньгами в школе и даже в университете — и это самое большое упущение как для любого государства, так и для нас с вами. С денежными вопросами мы сталкиваемся по несколько раз в день и при этом совершенно не понимаем, что же такое деньги и как стать финансово состоятельным человеком. Более того, если спросить почти у любого человека, что такое финансово состоятельная личность, ответ будет один: «Тот, у кого есть машина и хороший дом». В нашем курсе вы поймете, что это неверное определение состоятельного человека по многим причинам и узнаете какое мышление нужно в себе развить, чтобы спустя несколько лет добиться устойчивого финансового положения или хотя бы приобрести некоторые привычки, которые помогут вам грамотно экономить и не выбрасывать деньги на ветер.
Что такое финансовая грамотность?
Это не очень простой вопрос, потому что разные люди понимают его по-разному, да и само это понятие скорее философское и сугубо субъективное. Но если все же попытаться придать направление нашему курсу, то можно сказать, что:
Финансовая грамотность — это четкое понимание того, как работают деньги, как их зарабатывать и управлять ими. Есть две главные особенности финансово грамотного человека. Первая: его расходы никогда не превышают доходы. Вторая: любая позитивная разница между месячным доходом и расходом пускается в инвестиции любой формы.
Наверняка вы знакомы со многими людьми, которые весьма неплохо зарабатывают уже несколько лет и при этом едва сводят концы с концами. Они прекрасно делают то, чем занимаются — это может быть программирование, искусство, наука, . Однако некоторые из них умудряются даже при этом залезать в долги. И ладно бы еще они покупали себе важные вещи, при помощи которых они . Как правило, эти товары совершенно бессмысленны и их покупка становится обременительной.
Это может показаться странным, но по сути не имеет значения сколько вы зарабатываете на данный момент. В истории человечества есть тысячи историй о том, как совершенно нищий человек становился миллионером. Также есть и обратные истории — люди, которым на голову падало богатство, умудрялись потерять все за короткое время. Поэтому очень важно понимать, что ваш нынешний доход — не приговор. Именно затем и нужна финансовая грамотность. Она показывает, как путем приобретения некоторых финансовых привычек любой человек может вылезти из финансовой ямы и твердо встать на ноги.
Экономика является сложным инструментом для понимания. Об этом говорят финансовые кризисы, когда даже самые лучшие экономисты мира не были способны предсказать теперь уже кажущиеся очевидными вещи. Теперь экономисты используют фразу о циклах, снимая с себя ответственность: «Существуют циклы, мировые кризисы будут всегда». Предсказать точную дату кризиса не может никто, однако подготовиться к ним может каждый.
Может ли миллионер быть финансово неграмотным человеком? Может. Например, таковым является голливудский актер, который за одну роль может получить несколько миллионов долларов. Спустя какое-то время его слава проходит, а вместе с ним исчезает его финансовое состояние. Поэтому он вынужден остаток своей жизни играть низкооплачиваемые роли, распродавать свое имущество, чтобы сводить концы с концами. Это прекрасная иллюстрация важности финансовой грамотности.
Применение финансовой грамотности в жизни
Изучение теории, выращивание в себе осознанного отношения к деньгам и финансовое мышление — эти три вещи помогут любому человеку устроиться в жизни.
Наиболее важным является финансовое мышление, однако очень важно постоянно учиться и дополнять знания практическими навыками. Кто-то считает, что нужно работать как можно больше, чтобы стать финансово обеспеченным. С одной стороны это так, но с другой нужно прежде всего работать разумно. Как только вы начинаете свой финансовый путь, вы вынуждены работать как можно больше. Но есть один важный момент: чем больше денег у вас становится, тем более разумно вы должны подходить к работе. Нет смысла становиться богатым и работать на износ. Финансово грамотный человек по мере наращивания капитала работает меньше и при этом успевает больше. Например, когда вы добьетесь того, чтобы стать инвестором, вы можете работать меньше. За вас будут работать деньги. Конечно, в этом случае никто не запрещает вам заниматься любимым делом и продолжать работать, но теперь вы будете сами решать сколько и где.
Помните, что применять финансовые знания можно уже сейчас. Все, что вы делаете с финансами сегодня, влияет на ваше будущее. Когда вы перестаете покупать ненужные вам вещи, у вас появляются новые возможности. У вас начинает формироваться простая мысль — деньги должны делать новые деньги. Простая трата ваших доходов дает сиюминутный результат и никак не двигает вас вперед.
Любая книга о финансовой независимости прежде всего даст вам понять важности оптимизации расходов в вашей жизни. Тратить все, что зарабатываете — это самая худшая стратегия, хуже нее только жизнь в кредит.
Наш курс поможет вам изменить свою жизнь и отношение к деньгам. Вы научитесь мыслить категориями десятилетий. В любой сфере жизни удовлетворение сиюминутных желаний не приводит ни к чему хорошему. В сфере финансов это способно привести к самым катастрофическим последствиям. Курс финансовой грамотности призван изменить ваше мышление и помочь стать более взрослым и человеком.
Как научиться финансовой грамотности?
Никто не рождается финансово грамотным человеком. Можно родиться в богатой семье, но это не гарантирует вам прекрасного финансового будущего.
Чтобы вырастить в себе финансовое мышление, нужно уделить этому много месяцев. Однако многие позитивные изменения вы можете развить в себе уже в течении нескольких дней. Теорию денег можно изучить достаточно быстро, также можете понять как работает рынок акций или банк. И только поняв как работают финансы, вы начнете понемногу двигаться вперед.
В прошлые времена с финансовой грамотностью дела обстояли еще хуже. Человек был вынужден работать с утра до ночи, чтобы хотя бы выжить. Финансовая культура существовала в зачаточном состоянии. Чтобы стать состоятельным человеком, нужно было применять силу. В наше время многое изменилось и это прекрасный шанс для каждого из нас преуспеть в жизни. Есть масса материалов в свободном доступе: книги, курсы и видео. Любая информация доступна уже здесь и сейчас. Впрочем, как мы знаем, доступность информации одновременно и обесценивает ее. Вы должны четко уяснить, что у вас уже есть все, что нужно для финансового процветания, осталось только найти правильные материалы.
Пожалуй, самым важным навыком для развития финансовой грамотности является . Больше 90% людей в мире тратят деньги совершенно бездумно и именно по этой причине никто из них не станет состоятельным человеком. Никто ничего не гарантирует и оставшимся 10%, однако шансов у них все-таки побольше. Развивая дисциплину в отношении финансовых привычек, вы тысячекратно увеличиваете свои шансы на то, чтобы лет через десять отойти от дел, иметь пассивные источники дохода и делать все, что пожелаете.
Хотите проверить свои знания?
Если вы хотите проверить свои теоретические знания по теме курса и понять, насколько он вам подходит, можете пройти наш тест. В каждом вопросе правильным может быть только 1 вариант. После выбора вами одного из вариантов, система автоматически переходит к следующему вопросу.
Уроки по финансовой грамотности
Изучив большое количество литературы и биографий богатых и успешных людей, мы пришли к выводу, что финансовая грамотность — это навык. Любому навыку можно научиться. Мы разработали для вас шесть уроков, каждый из которых затронет определенный аспект финансовой грамотности. Хорошая новость состоит в том, что нам не нужно было ориентироваться на разные типы людей, так как финансовая грамотность не является чем-то уникальным для каждого финансово успешного человека. Это определенный набор знаний и несложных навыков, которые способен приобрести каждый. Все великие бизнесмены имели примерно одинаковую философию, различались только пути достижения цели.
Цель курса : познакомить нашего читателя с планированием, финансовым анализом и инвестированием.
Задача курса : развить в читателе финансовое мышление, которому не учат в школе и университете.
Представляем вам небольшой обзор каждого из уроков.
Как проходить занятия?
Временами этот курс может показаться не очень легким, однако мы постарались смешивать простые и сложные вещи. Экономика отчасти сложна, однако стоит познакомиться с ней поближе и вы поймете, что в ней существуют свои вполне и понятные законы. Также в ней существуют и совершенно нелогичные вещи, однако вы будете это понимать и предпринимать все, чтобы быть готовым к неожиданностям.
Первый, третий и пятый уроки имеют отношение скорее к теории, чем практике. Вы можете выбрать именно такой порядок изучения. На теорию потребуется меньше всего времени. Второй, четвертый и шестой уроки являются по большей части практикой и требуют больше времени на изучение и воплощение. Впрочем, вы можете изучать уроки по порядку. Симбиоз теории и практики — это правильный подход и любой профессионал своего дела знает об этом. Можно много думать и не действовать, а можно бездумно действовать и совершать массу ошибок. Когда же вы думаете и действуете, то получаете самый лучший результат.
Наш курс вы можете пройти двумя способами, имеющими отношение к временным промежуткам. Например, при наличии времени вам вполне может хватить недели. Однако мы рекомендуем вам проходить курс более вдумчиво и время от времени к нему возвращаться. Когда вы пройдете курс, то вернитесь к нему и закрепите навыки, просмотрите список рекомендуемой литературы и двигайтесь дальше. Тем не менее, наш курс самодостаточен сам по себе и на многие вещи поможет открыть вам глаза. Мы постарались сделать его увлекательным и легким для понимания.
Изучите домашний бюджет. Узнайте, сколько доходов поступает из разных источников, сколько денег расходуется, и на что распределяются потраченные средства. Для этого можно сделать следующие шаги:
- Обратите внимание на свои банковские выписки. Посмотрите, сколько денег поступает на счет и сколько расходуется на разные цели (кроме ежемесячных счетов).
- Посмотрите ежемесячные счета. Нужно точно знать, кому, за что и сколько вы платите.
- Изучите самым тщательным образом все выписки операций по кредитным карточкам. Узнайте, сколько вы выплачиваете за карточки, какое сальдо на каждой из них, и на что расходуются средства.
- Ведите учет кредитов. Узнайте, какой суммарный размер всех долговых обязательств и за сколько времени нужно погасить кредиты, чтобы рассчитать ежемесячные платежи.
- Просмотрите отчеты инвестиционных доходов. Узнайте, во что вложены ваши средства, и какой ежегодный доход приносят эти инвестиции.
- Изучите информацию вашей годовой кредитной истории. В США каждый человек вправе раз в год бесплатно получить копию своей кредитной истории за год, обратившись в одно из трех основных агентств по кредитной отчетности. Чтобы получить необходимую информацию прямо сейчас, перейдите на страницу http://www.annualcreditreport.com .
Установите бюджетные цели. Легче соблюдать финансовую дисциплину, если нужно добиться определенной цели. Можете поставить любую задачу (сделать ремонт ванной, купить новый телевизор или автомобиль и так далее). Правильная мотивация – основа вашего успеха, и если вам лично хочется достичь цели, сэкономить средства гораздо легче.
Разработайте бюджет и придерживайтесь его. Итак, вы узнали количество поступлений и расходуемых средств, а также поставили цели. Разработайте приемлемый финансовый план, который позволит достичь этой цели. При его подготовке придерживайтесь следующих рекомендаций:
- Ведите учет ежемесячных расходов в течение нескольких месяцев. Включите затраты на продукты питания, бензин, одежду, посещение ресторанов, химчистку, школьные расходы и так далее. Нужно убедиться, что эта информация отображает реальную ситуацию.
- Составьте расходную часть бюджета, ориентируясь на записи предыдущих периодов. Можете урезать завышенные расходы, а некоторые статьи можно исключить вообще.
- Пересматривайте бюджет при необходимости. Откорректируйте бюджет, если изменились доходы или появились/исчезли регулярные ежемесячные счета. Чтобы достичь цели, нужно придерживаться бюджета, но он должен быть достаточно гибким, чтобы реагировать на внешние изменения.
Обсуждайте финансовые вопросы честно и открыто, не отклоняясь от таких разговоров. Как правило, за финансы отвечает один из супругов, но это не значит, что он должен нести бремя финансового планирования в одиночку. Оба супруга должны знать, на что расходуются деньги, чтобы разделить ответственность в финансовых вопросах. Конечно, контроль не значит, что вам или супругу/супруге нужно отчитываться о каждой потраченной копейке. Главное, чтобы вы оба ориентировались в финансовом положении семьи, участвуя в решениях о больших расходах.
Узнайте, чем отличается хороший и плохой кредит. Долговые обязательства бывают разные, и нужно посмотреть на следующие пункты, чтобы определить качество кредитов:
- Кредит считается хорошим, если при этом создается ценность, способствующая росту благосостояния. Хороший пример – ипотека. По мере выплаты кредита растет ценность дома, и вы создаете для себя активы в недвижимости. Еще один пример – кредит на обучение. Взамен кредита человек получает диплом и образование, которое будет полезным в его жизни.
- Признак плохого кредита – увеличение долговых обязательств с одновременным удешевлением приобретенной вещи. Типичный пример – расчеты кредитной карточкой. Покупка быстро обесценивается или съедается, а проценты долговых обязательств нарастают. К плохим кредитам относятся займы на покупку автомобилей, поскольку стоимость авто падает быстрее, нежели погашается кредит.
Избегайте наиболее частых ошибок управления средствами. Доходы должны превышать расходы. Как правило, этот баланс нарушается рядовыми ситуациями, когда принимается легкомысленное или спонтанное решение о расходах, зависящее от самого человека.
- Жизнь в кредит. Человек отрывается от жизни по средствам, когда он начинает делать покупки за счет кредитной карточки или кредитов для приобретения дорогостоящих вещей. Так начинает накапливаться плохой кредит, и человек постепенно роет долговую яму, из которой потом не сможет выбраться.
- Отсутствие финансовых целей. Это очень важный пункт. Если человеку незачем экономить, мотивация для контроля финансовых потоков значительно меньше. Финансовая цель определяет будущее, а также дисциплинирует настоящее, чтобы добиться желаемого.
- Не называйте предметы роскоши предметами необходимости.
Пройдите обучение по управлению персональным бюджетом. В любой общине действуют организации, чья деятельность направлена на увеличение финансовой грамотности. Форма помощи может быть разной – статьи, лекции или специальные курсы.
- Поспрашивайте об обучающих программах в банках и кредитных союзах, неприбыльных организациях, курсах для сотрудников компании, религиозных общинах.
- Не забудьте узнать в местном колледже/университете, не предлагают ли там курсы персональных финансов или экономики семьи.
Научитесь определять источники недостоверной информации (в том числе информации из интернета – здесь применимы те же базовые правила).
- Источники надежной информации включают колледжи и университеты, органы местного/регионального самоуправления, известные национальные организации (например, Национальное общество исследований рака), а также отраслевые журналы и рецензируемые отраслевыми специалистами публикации. Сайты надежных организаций часто заканчиваются на.gov, .org, или.edu. Эти домены обычно указывают на правительственные, неприбыльные и образовательные организации.
- К ненадежным источникам можно отнести самопровозглашенных специалистов, использующих блоги, личные веб-страницы, социальные сети, интернет-форумы, а также сайты неизвестных организаций. В общем, используйте двойной фильтр: информация недостоверна, если опубликована в неизвестном издании и/или автор не является экспертом.
Продолжайте обучение. В области личных финансов всегда есть чему научиться. Также очень хорошо передавать полученные знания детям и другим потомкам. О том, как учить детей финансам, можно узнать на сайте налоговой администрации или даже в Минфине. Эти организации даже разработали для детей симулирующие игры для обучения финансовым вопросам. Посетите страницу
Финансовая грамотность
- это знания в сфере финансового, кредитного, долгового и накопительного управления, необходимые для принятия финансово ответственных решений решений, которые являются неотъемлемой частью нашей повседневной жизни. Эти знания помогают улучшить благосостояние и повысить качество жизни.Финансовая грамотность включает управление своими доходами и расходами, а так же понимание того, как работает расчетный, кредитная карта и как избежать долгов. В целом, финансовая грамотность влияет на ежедневные показатели, которые средняя семья делает при попытке сбалансировать бюджет, купить дом, финансировать образование детей и обеспечить доход при выходе на пенсию.
Взять на себя инициативу заниматься самообразованием и развивать свои знания в области финансов, начиная с основ управления деньгами и погашения долгов. Вкладывая свое время в свое финансовое развитие увеличивает сбережения и инвестиционные решения. Используя ресурсы, такие как возраст, талант, деньги и возможность создать хорошие привычки-вы можете построить долго-прочного заначки.
Почему нужно повышать свою финансовую образованность
В прошлых десятилетиях деньги использовались населением для ежедневных покупок. Процесс приобретения, покупки товара изменился. Интернет-шоппинг стал для многих лучшим выбором, создавая широкие возможности для использования и чрезмерного употребления кредитования - это слишком простой и быстрый способ накопления долга. Банки и кредитные организации выпускают для потребителей кредитные карты и кредитные предложения с заманчивыми возможностями, а клиенты получают один кредит за другим и без надлежащих знаний или контроля своих покупок легко попасть в финансовую кабалу.
Необразованность в области финансов затрагивает все возрасты и все социально-экономические уровни. Финансовая неграмотность заставляет многих людей становиться жертвами хищнического кредитования, ипотечных кредитов и высоких процентных ставок, что может привести к плохим кредитам или банкротству.
Отсутствие финансовой грамотности может привести к большому объему задолженности и принятию плохих финансовых решений. Например, преимущества или недостатки аннуитетного и дифференцированного платежа по кредиту - это различие, которые легче дает понять о том, обладаете ли вы навыками финансовой грамотности.
Финансовая грамотность помогает людям стать самодостаточными, чтобы они могли достичь материальной стабильности. Те, кто понимает предмет, должны иметь возможность ответить на несколько вопросов о покупках, например, требуется ли предмет, является ли он доступным и является ли он активом или пассивом.
Ниже Вашему вниманию предоставлен список из основных навыков финансовой грамотности , которые должен освоить каждый.
Научитесь зарабатывать
Вы не можете управлять или тратить свои деньги пока не заработали. Поэтому для начала необходимо заработать деньги.
Если вы боретесь, чтобы заработать достаточно... спросите себя:
где вы можете улучшить своё финансовое положение?
Можете ли вы просить о повышении?
Вам нужно больше задерживаться на работе, чтобы принести домой большую зарплату?
Возможно, вы можете пойти на другую работу в свободное время или начать свой собственный бизнес.
Учитесь эффективно контролировать и планировать свой бюджет
Начните контролировать свои доходы и расходы. Вы должны научиться составлять личный и семейный бюджеты, вести учёт всех финансов. Ежедневно отмечайте все свои финансовые операции (поступления и траты денежных средств). Вы можете использовать что угодно для учёта, от простой таблицы в тетрадке до онлайн-инструмент чтобы отслеживать свой бюджет. Сейчас существуют очень много удобных сервисов, мобильных приложений для контроля Ваших денег, например: Easyfinance, Homemoney, Drebedengi, Zenmoney и т.д. Благодаря данным приложением внесение информации о расходах и доходах стало очень быстрым и удобным. Если Вы не хотите доверять такого рода информацию различным сторонним сервисам, Вы можете воспользоваться обычным excel.
Учитесь сохранять свои деньги
Экономия-это не только инструмент для достижения финансовых целей, но и важный аспект финансовой готовности в случае возникновения чрезвычайной ситуации или непредвиденных расходов. Рекомендуется иметь накопления в размере от 6 месячных ваших зарплат, чтобы в случае утраты вашей работы или бизнеса вы могли прожить. Убедитесь, что вы включаете экономию
денег
под свои потребности
отдельной строкой. Такой пункт должен быть встроен в ваш ежемесячный план расходов.
Учитесь инвестировать
Грамотные инвестиции служат инструментом для накопления и приумножения денег, которые вы зарабатываете. Прибыльное инвестирование должно превышать уровень инфляции и давать возможность гораздо раньше выйди на пенсию или жить в своё удовольствие. Деньги должны работать и приносить пассивный доход, а не лежать под матрасом.
При этом следует понимать, что инвестиции всегда связаны с рисками, этими рисками необходимо управлять и диверсифицировать их, вкладывая капитал в разные финансовые инструменты.
Научитесь учиться
Повышайте своё финансовое образование, чтобы знать и понимать, как уменьшить свой кредит и куда лучше вложить деньги, как сэкономить на страховке, или как выбрать брокера. К счастью, существует множество ресурсов, от книг до блогов, которые могут помочь вам на вашем пути к финансовой грамотности
Финансовой грамотности населения сегодня уделяется огромное внимание, и делается это на уровне государства. Нередко проводятся бизнес-тренинги и акции, способные привлечь людей для повышения уровня образованности в экономической сфере. Финансово грамотный человек - находка для общества и государства в целом, поскольку он способен более успешно преодолевать кризис и быть в курсе событий, происходящих в экономике страны. Умение обойти экономически нестабильную ситуацию и быть готовым нести ответ за принятые решения - отличают финансового грамотного человека от безграмотного, но первых, к сожалению, большинство.
Минимальные представления о финансовой грамотности
Искусству ведения расходов и доходов не учат в школе, в высших учебных заведениях дают лишь теоретические представления, а бизнес-тренинги предоставляют ровно половину знаний. Лучший способ стать финансово грамотным - заниматься самообразованием и практикой как можно больше. Финансовая грамотность помогает человеку более уверенно чувствовать себя в ситуациях экономической нестабильности, а не бросаться в последний момент под влиянием паники.
Минимальный уровень финансовой грамотности включает:
- Представление о махинациях на финансовом рынке;
- Подсчет собственного бюджета;
- Осуществление сбережений.
Имея представление о финансовой грамотности в странах мира, вы сможете проанализировать собственный уровень подготовки и решите для себя, насколько вы готовы вести учет собственных расходов и доходов, как возможно осуществлять сбережения и повысить их количество, тратя минимальное время на трудовую деятельность.
В экономически сложной ситуации проблема финансовой грамотности, или скорее, безграмотности, назрела не только в регионах, но и крупных городах. Людям не хватает финансовых знаний! Стоит вспомнить о панической атаке магазинов бытовой техники, когда потребители скупают нужные и ненужные холодильники или о распродажах одежды. Это не выгодное вложение в скидочный товар, а напротив, растрата средств.
Несмотря на то, что российский человек чаще всего ориентируется на западный уровень жизни, нет ни одной европейской страны, в которой жители умеют правильно распределять свои доходы и контролировать расходы. В отличие от азиатских регионов Австралия и Новая Зеландия далеко продвинута по уровню финансовой грамотности населения. Китайская культура изначально подразумевала наличие сбережений, однако анализируя современную экономическую ситуацию, в этом можно начать сомневаться. В Голландии свыше 60% населения ничего не слышали о пенсионной системе, а в Великобритании и США молодые люди 16-17 лет оказываются уже «закредитованными», что, к счастью, в России не допускается законом. При желании взять очередной новый гаджет, молодежь не задумывается о накоплении и решает откладывать часть месячной прибыли на расплату с долгом, однако средств хватает не всегда. Человек, выросший в Советском Союзе, продолжает тешить себя мыслью, что государство берет ответственность решения частных финансовых проблем на себя. Если был сделан неудачный инвестиционный вклад, 40% россиян считают, что государство должно компенсировать расходы - распространенная ошибка, которая многим не позволяет выпутаться из паутины долгов.
Не попадай в руки мошенников
Гарантированный честный заработок - это средства, полученные в обмен за ваш собственный труд. Когда возникает вероятность разбогатеть при минимальных вложениях - будьте настороже, поскольку это, скорее всего, афера. Единственным способом вложения средств с небольшим уровнем риска являются акции, облигации и инвестиции. Финансовая пирамида - это тоже альтернативный способ заработка, приносящий каждый месяц до 100% первоначального вклада. Казалось бы, система предельно проста: приведи 100 друзей, которые готовы вложить средства и получи выгоду с каждого. Возникает вопрос: есть ли вероятность успеть привести нужное количество участников до момента закрытия финансовой пирамиды? Достигнув апогея, пирамида, чаще всего, терпит крах, унося за собой все вложения. Вы остаетесь ни с чем, испытав самые неприятные впечатления. Единственный шанс получить выгоду в таком виде заработка - рассчитать время, которое стоит тратить на продвижение пирамиды и, предчувствуя ее крах, вовремя остановиться.
Сегодня под финансовыми пирамидами выступают сетевые игры, суть которых можно кратко описать в два этапа: вложение определенной суммы денег и приглашение новых участников. Как и в финансовых пирамидах, игры с реальным выводом денег выигрывает тот, кто проявляет наибольшую активность и оказывается в числе первых. Люди, пришедшие, как правило, в момент расцвета так называемого «бизнеса», остаются ни с чем.
Финансово грамотные люди предвидят вероятность разорения и не соглашаются на быстрый заработок. Только посредством долгого ожидания бы имеете возможность разбогатеть, поэтому лучше остановить свой выбор на безопасных инвестициях.
Об инвестировании: риск - благородное дело?
Поскольку под инвестированием подразумевается долгосрочное вложение капитала в экономику с целью получения выгоды в последующем, вы всегда можете рассчитывать на запасные средства в критический момент. Благодаря вкладам вы имеете возможность получать прибыль, при этом не работая, однако здесь имеются определенные риски. Если вы решились на инвестирование, вкладывайте только свои средства, которые являются не последними, а запасными. Инвестор понесет убытки вместе с компанией в случае ее неуспешности. Технологии по управлению рисками в последние годы улучшаются, но даже если вас что-то останавливает, вспомните о том, что риск - благородное дело, и даже если первый опыт будет неудачным, он приблизит вас к двойному выигрышу - иначе не бывает! Поскольку инвестирование преследует триединую цель «сберечь - приумножить - получать», вам необходимо расставить приоритеты и решить для себя, готовы ли вы рискнуть и получить прибыль, которая превышает в десятки раз ваши первоначальные вклады? Готовы ли вы обеспечить себе независимое будущее, защититься от финансовых рисков и оставить после себя реальное наследство? Методом проведения банального расчета можно выявить, что вложив всего один доллар под 26% годовых сегодня, вы получите 10 миллиардов долларов через 100 лет.
Финансово грамотный человек, решив для себя попробовать жить на вкладах, должен запомнить следующие правила:
- Рационально распределять свои доходы;
- Рисковать в инвестициях только после получения достойного дохода;
- Вкладывать в рисковые инвестиции только те деньги, которые не жалко потерять;
- Инвестировать 10-20% дохода.
Еще Марк Твен говорил: «Инвестирования вам удастся избежать только в двух случаях: если у вас есть деньги или если их у вас совсем нет!». Если вы все-таки решили, что инвестирование - это для вас, помните, что степень риска зависит от размера вклада и дохода.
Не секрет, что около 90% граждан не ведут бюджет и не видят области расходов, куда деньги «утекают» в прямом смысле слова. Люди удивляются, что буквально в первые дни после получения зарплаты средства расходятся неизвестно куда. Отдыхать и баловать себя дорогими приобретениями, безусловно, нужно, но важнее всему знать меру. Далеко не все догадываются о том, что минимум 10% бюджета можно сэкономить. Откажитесь платить в ресторане за своего коллегу, предпочтите не занимать ненадежным людям и дождитесь сезонной распродажи, и вы сразу почувствуете, насколько повысится ваш ежемесячный доход за счет сокращения расходов. Пытайтесь сократить ненужные расходы и начните сберегать сейчас, инвестируя средства или делая жизненно важные приобретения.
Наличие сбережений особенно важно в ситуации экономической нестабильности, когда человек не в силах предугадать, что с ним может произойти в завтрашний день. Зачастую даже успешные люди могут потерять работу, понабрав кредитов - ситуация, с которой могут столкнуться абсолютно все, не имея сбережений. Как показывает международная практика, в качестве постоянных сбережений у вас в резерве должен оказаться минимальный трехмесячный доход. Это так называемая «финансовая подушка безопасности», за помощью к которой можно обратиться в любой момент. При желании снизить степень риска воспользуйтесь услугами страхования, чтобы в любой неприятный момент вы имели поддержку в виде страховых выплат. Если вы все-таки уверены в своем месте работы, пусть это не останавливает вас возможности ежемесячно откладывать на случай беды, или, наоборот, если предстоит сделать полезный вклад или организовать грандиозное мероприятие.
С детства нас учат ходить на работу для того, чтобы заработать средства, на которые можно жить или выживать. Если подумать, несложно понять, что для получения большей прибыли необходимо либо повысить качество работы, либо количество часов, уделяемое на нее. Человек может столкнуться с определенными сложностями, которые могут повлиять на получение желаемой заработной платы. Согласитесь, далеко не все могут дослужиться до должности директора компании, а качество работы рядового сотрудника, даже самого успешного, значительно ниже качества директора. Как кажется на первый взгляд, выход можно найти в увеличении количества часов, но стоит ли жертвовать свободным пространством, чтобы идти на поводу у работы? Смысл жизни не заключается в том, чтобы уйти рано утром на работу, прийти и лечь спать. У человеческой трудоспособности есть определенный предел, который подразумевает минимальную усталость, поэтому важно сократить время, которое вы тратите на работу, одновременно увеличив доходы. Спросите, как? Для начала решите для себя, кем вы являетесь по мнению Роберта Кийосаки, эксперта в области финансовой грамотности.
- Человек - служащий, у которого есть работа (работоспособность на протяжении 40 лет по 40 часов в неделю; к пенсии в лучшем случае получение 40% общего дохода за всю жизнь).
- Человек - владелец бизнеса с собственной компанией и людьми, которые на него работают (минимальная занятость в делах компании; 99% свободного времени и полное распоряжение заработанными сотрудниками средствами);
- Человек - собственник своей фирмы и сам работает на себя (занятость примерно такая же, как и у служащего; солидный % дохода к пенсии снова вкладывается в бизнес);
- Человек - инвестор, на которого работают деньги (полная независимость от средств и времени; к пенсии имеете солидный капитал для себя и потомков).
Каждый из нас находится как минимум в одной из четырех категорий, наше место является источником получения наличных денежных средств. Некоторые являются служащими и работают на зарплату, некоторые надеются только на себя. Мир бизнеса составляют разные люди, поэтому немыслимо представить хотя бы одну из категорий пустой. Важно понимать, что финансовую свободу можно найти в любой из четырех категорий, и не обязательно ограничиваться лишь одной.
Финансовая свобода достигается из категорий «человек - владелец бизнеса» и «человек - инвестор», и люди из категорий «человек - собственник фирмы» и «человек - служащий» должны также попытать свое счастье.
Финансовая грамотность - шаг к успеху
Если вы терпеливо дочитали статью до конца, значит, вам небезразлично то, сколько вы сейчас зарабатываете, как можно сэкономить и преувеличить свой доход и инвестировать его в свое будущее. Если вы терпеливо дочитали статью, значит, вы готовы медленно, но верно ждать, когда деньги начнут на вас работать, а в это время продолжать самосовершенствование в сфере финансов. Вам решать, кем стать сейчас - служащим или управленцем собственного бизнеса. Не попадайтесь на удочку мошенников и выбирайте наиболее гарантированный способ заработка, и тогда вы сможете обеспечить счастливое будущее не только себе, но и своим потомкам.
Почему повышение финансовой грамотности является важнейшей предпосылкой для улучшения материального благосостояния? В чем заключаются важнейшие уроки финансовой грамотности?
Сегодня проблема финансовой грамотности является широко распространенной, причем, как в странах постсоветского пространства, так и развитых государствах Западной Европы и Северной Америки. Парадокс заключается в том, что, несмотря на низкую финансовую грамотность населения, элементарные уроки и навыки обращения с деньгами вряд ли станут отдельным предметом в школе или университете.
Основы финансовой грамотности являются важнейшей предпосылкой для улучшения собственного материального благополучия, ведь когда человек обладает навыками управления своими деньгами, он распоряжается ими более эффективно.
Финансовая грамотность: с чего начать
Независимо от Вашего образования и уровня доходов, Вы можете начать повышать свою финансовую грамотность прямо сегодня. Мы рекомендуем Вам следующие источники.
#1 Книги про личные финансы. Нет никакого смысла читать специализированные книги про денежно-кредитную политику центральных банков или структуру современного мирового валютного рынка – это никак не поможет Вам на практике. Вам нужны книги, которые ориентированы на формирование практических навыков распоряжения деньгами на каждый день:
- Бодо Шеффер «Мани, или Азбука денег», «Путь к финансовой свободе»
- Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»
- Роберт Аллен «Быстрее деньги в медленные времена»
- Наполеон Хилл «Думай и богатей»
- Брайан Трейси «21 непреложный закон денег»
#2 Видео материалы. Сегодня ряд экспертов по личным финансам и самообразованию публикуют короткие видео на YouTube, в которых рассказывается об основах финансовой грамотности. Обратите внимание на следующих специалистов:
- Владимир Савенок
- Евгений Дейнеко
- Роберт Кийосаки
Если Вы начнете изучать вышеперечисленные книги и видео, Вы вскоре поймете, что финансовая грамотность – это скорее про человека и его личностные качества, чем различные мудреные финансовые и инвестиционные теории.
Кончено, если Вы решите самостоятельно инвестировать свои деньги, то без определенного фундамента базовых знаний Вам не обойтись. В этом случае почитайте прекрасную, написанную максимально простым языком книгу британского автора Лео Гоха «Как реально работает фондовый рынок». Она рассчитана как раз на тех, кто никогда не сталкивался с инвестициями и рынком ценных бумаг.
Если у Вас нет времени, но есть сильное желание повысить уровень финансовой грамотности, то скачайте аудиокниги, и слушайте их по дороге на работу.
Основы финансовой грамотности
В основе финансовой грамотности лежат три главных фактора:
- Дисциплина
- Анализ
- Планирование
Вы можете прочитать десятки прекрасных книг по личным финансам, пройти тренинги у самых авторитетных и искушенных гуру, то если Вам не достает собственной дисциплины, то эти знания не принесут практической пользы. Поэтому, постигая азы денежной мудрости, Вы должны параллельно познакомиться с собой поближе и выявить свои сильные и слабые стороны.
Для того чтобы эффективно управлять деньгами и богатеть, Вам точно понадобится такое качество как дисциплина.
Второй главный фактор финансовой грамотности не так страшен, как может показаться на первый взгляд. Никто не будет требовать от Вас проведения оценки стоимости предприятия или попыток определения справедливой цены акций. Что здесь имеется в виду? В первую очередь анализ Вашего семейного бюджета. Для этого не требуется высшее образование, просто записывайте все свои расходы и траты, чтобы в конце месяца посмотреть свои статьи расходов и наметить мероприятия по их оптимизации.
Планирование – это важнейший навык не только в контексте повышения финансовой грамотности, но и вообще, в любой области жизнедеятельности. Финансовый план – это тот компас, который будет направлять Ваши усилия и служить опорой при принятии финансовых вопросов.
Уроки финансовой грамотности от Роберта Кийосаки
Р. Кийосаки является известным писателем, предпринимателем и инвестором. Он прошел путь от бедности (проведя год со своей женой Ким без собственного жилища) до финансовой независимости и на страницах своих бестселлеров делится опытом. Итак, что советует Роберт?
#1 Возьмите контроль над своими финансами. Финансовая грамотность любого человека начинается с контроля над личными денежными потоками. Ведите учет своих доходов и расходов. Возьмите ответственность за свои финансы.
#2 Заплатите вначале себе. Каждый раз, когда Вы приносите домой зарплату, вначале распределите деньги в свои личные фонды – «Здоровье», «Питание» и т.д., а потом «Налоги», «Коммунальные платежи». Это тонкий психологический момент: Вы показываете Вселенной, что любите себя и уважаете свой труд и денежное вознаграждение.
#3 Тратьте деньги на активы, а не пассивы. В своих книгах Р. Кийосаки настоятельно советует тратить деньги на то, что будет приносить Вам дополнительные деньги – в сущности это процесс инвестирования. То есть смести акцент с потребительского поведения на более мудрое.
#4 Используйте преимущество кризисов. Экономический спад дает отличные возможности обогатиться. Во время кризиса можно купить первоклассные акции или недвижимость со скидкой – при условии, кончено, что у Вас есть достаточная сумма наличных.
#5 Знайте разницу между плохим и хорошим долгом. Одним из важнейших уроков финансовой грамотности Р. Кийосаки является понимание сущности плохого и хорошего долга. Пример первого – кредит на отпуск, бытовую технику и т.д. Хороший долг по мнению Кийоаски – это кредит на развитие бизнеса.
Таким образом, повысить финансовую грамотность сегодня не является сложной задачей. В интернете доступно множество полезных ресурсов, в том числе и J . K . Persy Blog ) Поэтому дерзайте, думайте, богатейте! Желаем успехов!
