Последнее время вызывают повышенный интерес альтернативные платежные системы, которые эмитируют банковские карты. Одна из таких — это China UnionPay (CUP), китайская национальная платежная система.
Еще недавно она была малоизвестной, без каких-либо преимуществ и перспектив своего развития в России. Но времена меняются и сейчас, в свете последних политических событий, у UnionPay появился шанс занять ведущие позиции на банковском рынке РФ.
С 2002 года карты UnionPay выпускаются в Китае, с того времени они имеют свободное хождение не только в этой стране, но и примерно в 120 других государствах. Причина такого роста - рост экономики, большое количество населения КНР.
В 2007 году карты CUP появились в РФ. Но обслуживались они банкоматами и POS-терминалами максимум 5 российских банков, причем пополнять карту было нельзя, только снимать наличные или оплачивать услуги.
При этом одним из первых банков, выпустивших карты UnionPay в России, является ЛайтБанк (LightBank). Позднее ЛайтБанк стал выпускать карты UnionPay Platinum. Почитать подробнее о преимуществах и практике использования карт UnionPay от ЛайтБанка можно в статье
Осенью 2013 года платежная система получила лицензию Центробанка России и у UnionPay открылись новые перспективы. В ее планах значится стать локальной российской платежной системой, добиться обслуживания своих карт в 50% банкоматов банков РФ.
Также CUP высказало желание стать акционером проекта Универсальной Электронной Карты, принять участие в его развитии совместно со Сбербанком. Но пока это участие находится в стадии переговоров, китайские партнеры выдвигают условием возможность снятия наличных с карт UnionPay в банкоматах Сбербанка без комиссии, что невыгодно для российского банка.
Для российских граждан выгода в использовании карт UnionPay заключается в том, что сейчас можно заказать выпуск такой карты перед туристической или деловой поездкой в Китай, перевести на нее необходимые денежные средства с небольшой комиссией.
А уже в процессе посещения этой страны пользоваться китайскими банкоматами без всяких ограничений и комиссий. Также можно использовать такую карту для совершения покупок в многочисленных интернет-магазинах этой страны, потери от разницы курса валют и дополнительных комиссий в таком случае получаются самыми минимальными.
Ну а для жителей приграничной территории двух стран, мелким предпринимателям, трудовым мигрантам, которые проводят довольно много времени в обеих государствах, будет интересен проект сотрудничества с системой переводов «Золотая Корона».
Он подразумевает под собой совместную карточную эмиссию, ее продукты будут приняты к обслуживанию всеми банками-партнерами «Золотой Короны». В обслуживание входит возможность снятия наличных, проверка и пополнение баланса, оплата покупок и услуг в POS-терминалах.
И China UnionPay тоже будет являться полноценным партнером. То есть в Китае владельцам таких карт будут доступны те же возможности. Операции с картами других платежных систем, таких как Visa и MasterCard, в КНР облагаются большими комиссионными сборами, а использовать карты, выпущенные по этому проекту, получается намного дешевле.
Выпуск кредитных карт UnionPay банками России пока не планируется, несколько кредитных организаций ведут переговоры, но все находится пока в стадии проектов.
Получается, что в настоящий момент пользоваться картами UnionPay выгодно тем, кто имеет контакты с Китаем, другим гражданам причин заказать в банке такую карту особо нет.
Но последний случай отказа обслуживания карт одного из банков РФ западными платежными системами наводит на мысль, что можно найти альтернативу в карточных продуктах Востока, тем более что тарифы существенно не различаются. Получить в России карту «Unionpay – Золотая Корона» можно например, в Иркутском или Дальневосточном филиалах банка МТС.
Многие наши банки по-прежнему сотрудничают с Visa и MasterCard. Но после всех недружественных жестов (санкции, отказ обслуживать Крым) ситуация может измениться. Так, у нас уже работает китайская платежная система. И сейчас все большую популярность получают карты China UnionPay (CUP).
Что такое карта Юнион Пэй, чем она отличается
Карта – это инструмент, позволяющий пользоваться своим счетом. Причем, счет-то вы открываете в каком-то конкретном банке. И вам все равно, с какой платежной системой он работает. Раньше в России это были в основном американские Visa и MasterCard, теперь к ним добавилась китайская UnionPay.
Вы не почувствуете разницу и точно так же сможете оплачивать свои покупки и услуги (в том числе и в интернете), снимать наличные примерно в 140 странах, пользоваться мобильным и интернет-банком. То есть, все то же самое. Тогда какой смысл переходить на Юнион Пэй? А вот какой:
UnionPay не зависит от администрации США. Помните, когда Visa и MasterCard по приказу из Вашингтона перестали обслуживать карты некоторых банков России? А в Крыму они не работают до сих пор.
Ходят слухи, что все транзакции пользователей Visa и MasterCard отслеживаются спецслужбами США. При таком раскладе вряд ли можно говорить о какой-то безопасности и сохранности персональных данных.
При любой вашей операции платежная система получает небольшой процент. Учитывая количество транзакций, речь идет об огромной сумме. Так пусть лучше налоги идут в бюджет Китая, а не США!
У этих систем разные базовые валюты. У Visa – американский доллар, у MasterCard – доллар и евро, у UnionPay – китайский юань. Это не так уж важно, но стоит ли поддерживать доллар?
Наконец, карты китайской системы надежно защищены. Для этого используются инновационные разработки в сфере безопасности, а также длинный пинкод.
Еврофинанс Моснарбанк первым (еще в 2008 году) начал выпускать карты UnionPay. Сейчас они выдаются во всех отделениях.
Classic: 700 руб. в год за обслуживание, при оформлении на свой счет надо внести 1 000 руб.;
Gold: 1 500 руб. в год, на свой счет надо внести 10 000 руб.;
Platinum: 3 000 руб. в год, на свой счет надо внести 60 000 руб.
За снятие наличных через банкоматы Еврофинанс Моснарбанка берется 0,3% от суммы, в сторонних банкоматах – 2,5 $ (или эквивалент в валюте счета клиента) независимо от суммы и страны, где снимаются деньги.
Газпромбанк выпускает дебетовые и кредитные карты UnionPay в категориях Classic, Gold и Platinum. Получить их можно во всех регионах России. Недавно прошла информация, что Газпромбанк начал выдавать банковские карты в Крыму, но это еще надо уточнять.
Classic: выпуск карты на 1 год – 600 руб., платы за обслуживание нет, суточный лимит на обналичку – 200 000 руб.;
Gold: выпуск на 1 год – 2 800 руб. (со страховкой – 3 500 руб.), платы за обслуживание нет;
За получение наличных в банкоматах Газпромбанка комиссия не берется, в «чужих» банкоматах снимается 0,5% от суммы (минимум 150 руб.) + комиссия стороннего банка.
БайкалБанк раньше только обслуживал карты UnionPay, а теперь стал банком-эмитентом. Получить уникальную кобрендовую карту платежных систем CUP и «Золотой Короны» в рублях или долларах можно в любом офисе БайкалБанка (в том числе и в Крыму) буквально за считанные минуты.
В БайкалБанке, пожалуй, самые выгодные условия обслуживания микропроцессорных карт. Но все зависит от тарифа:
«Выгодный»: выпуск карты – 260 руб., обслуживание – бесплатно, выдача наличных – 0,4% от суммы;
«Обыкновенный»: выпуск – бесплатно, обслуживание – 300 руб. в год, выдача наличных – без комиссии.
Восточный экспресс банк выдает дебетовые и кредитные карты Юнион Пэй. Получить дополнительную информацию можно в любом подразделении банка, по тел. 8-800-100-80-70 или на официальном сайте .
МТС Банк также начал эмиссию карт CUP во всех регионах России, где у них есть филиалы. Но сейчас они приостановили выдачу новых карт UnionPay. Так что следите за новостями на сайте банка .
Русский стандарт осуществляет массовый выпуск кредитных карт Юнион Пэй типа Classic в рублях. Погашать кредит можно частями или сразу. Кроме того, на карте можно размещать и собственные средства.
Кредитный лимит там может достигать 450 000 руб.;
Льготный период стандартный (до 55 дней);
Годовое обслуживание – 900 руб.
Подробнее об условиях читайте .
Россельхозбанк подписал соглашение о начале эмиссии (выпуска и обслуживания) карт системы CUP в июне 2015. Но более подробной информации об этом пока нет.
Кроме того, ряд крупнейших банков планируют подключиться к китайской системе, и, не исключено, тоже начнут выпускать карты Юнион Пэй. А вот Сбербанк пока только рассматривает возможность эквайринга (организации оплаты в торговых точках).
Кто принимает и обслуживает карты Юнион Пэй
Если же карта у вас уже есть, то снимать наличные, оплачивать услуги, переводить деньги и пополнять баланс можно в десятках тысяч банкоматов по всей России:
В банкоматах всех перечисленных выше банков, а также там, где имеется логотип UnionPay. Если на карте есть значок, например, «Золотой Короны», то ее принимают все банкоматы этой платежной системы.
УБРиР обслуживает карты, выпущенные даже сторонними банками.
Альфа-Банк принимает карты Юнион Пэй и предоставляет услуги интернет-эквайринга.
Примтеркомбанк сотрудничает с CUP. В устройствах самообслуживания банка можно снимать наличные.
Группа ВТБ начала реализовывать проект по распространению сервисов China UnionPay, в частности, по подключению к системе банкоматов.
МДМ Банк обслуживает карты UnionPay в банкоматах и терминалах.
Уралсиб тоже начинает сотрудничать с Юнион Пэй, скоро все банкоматы и терминалы банка будут подключены к системе.
Росэнергобанк обслуживает карты «UnionPay – Золотая Корона», их держателям доступны переводы, оплата коммунальных и прочих услуг, внесение и снятие наличных, погашение кредитов и другие операции.
МКБ также начал работать с китайской платежной системой. Теперь можно обналичивать средства в банкоматах (а это без малого 900 устройств), а также производить оплату через терминалы.
КамкомБанк обеспечивает снятие денег через банкоматы.
Интерпромбанк тоже подключил к Юнион Пэй свои банкоматы. Там можно снимать деньги и проверять баланс.
Банк АВБ эмитирует и обслуживает карты китайской системы.
ВПБ (Военно-Промышленный Банк) также подключился к UnionPay.
Мастер-Банк реализовал возможность снимать наличные, проверять баланс и пополнять карты CUP российских или китайских банков.
Инвестторгбанк обеспечивает эквайринговое обслуживание торгово-сервисных точек (то есть, дает возможность принимать к оплате карты Юнион Пэй).
А вот получить онлайн займ на карту UnionPay пока сложно, так как российские МФО не работают с этой системой. Впрочем, посмотрите
МТС-БАНК Еврофинанс Моснарбанк платёжная система UnionPayКитайская карта - China UnionPay
Платежная система China UnionPay (CUP) – это национальная платежная система Китая, созданная по инициативе Госсовета и Центрального банка КНР. Созданная в 2002 году, система методично продвигается по всему миру, но повышенным спросом карты UnionPay пользуются в регионах, имеющих тесные торгово-экономические связи с Китаем. Сегодня компания China UnionPay объединяет около 300 кредитных организаций в Китае и за его пределами. В настоящий момент в системе China UnionPay обслуживается уже 4,3 млрд карт, которые принимаются более чем в 140 странах и эмитируются – в 30 странах мира.Логотип платежной системы China UnionPay (CUP), который обязательно присутствует на её картах, выглядит так:
Логотип платежной системы China UnionPay
По экспертным оценкам, в 2012 году в обращении находилось более 3,5 млрд банковских карт CUP, которые принимались торгово-сервисными сетями более чем в 50 странах и обслуживались в банкоматах более чем 79 стран мира, включая и Россию. А по количеству выданных пластиковых карт платежная система UnionPay считается самой крупной в мире. Количество карт, находящихся в обращении ведущих платёжных систем мира на 2012 год эксперты характеризуют такими приблизительными данными:
- China UnionPay (КНР) – 3,5млрд. шт.
- VISA (США) – 2,2 млрд. шт.
- Mastercard (США) – 1,9 млрд. шт.
- Diners Club (США) - 0,107 млрд.Шт.
- JCB (Япония) – 0,08 млрд. шт.
- American Express (США) – 0,07 млрд. шт.
Количество карт в обращении
Доля от всех выпущенных карт в мире
А вот по получаемой выручке, платёжная система China UnionPay занимает пока только 5 место. Выручка по основным международным платёжным системам за 2013 год выглядит так:
Выручка в 2013 году
Платёжная система China UnionPay (CUP) на Российском рынке
На российском рынке банковские карты China UnionPay впервые появились в 2007 году. С этого времени держатели карт UnionPay могли получать наличные денежные средства в банкоматах, оплачивать товары и услуги, но были лишены возможности пополнять карточные счета. Карты данной системы в основном были востребованы и обслуживались на востоке России. На первом этапе партнёрами китайской платёжной системы в России выступали такие банки: Газпромбанк, ВТБ24, Мастер-банк, Московский банк реконструкции и развития (МБРР), Банк Москвы , ОТП Банк, Хоум Кредит Банк, Юниаструм Банк, Ак Барс Банк, и другие кредитные организации. Так, например, 15 августа 2014 года к системе China UnionPay присоединился МДМ банк (Новосибирск).
В России можно оформить карту China UnionPay в нескольких банках, это, в основном, карты двух совмещённых платёжных систем:
- Еврофинанс Моснарбанк (Москва) – карты: - «China UnionPay Classic», «China UnionPay Gold», «China UnionPay Platinum»;
- МТС-Банк (оформляется только в Дальневосточном регионе и Иркутской области) - карта «UnionPay - Золотая Корона».
- Газпромбанк - оформляет карты UnionPayGold и UnionPayClassic
- Русский Стандарт - оформляет карты «Русский Стандарт Классик» платежной системы UnionPay
- Восточный экспресс банк - кредитные карты Union Pay Instant Issue/Union Pay Classic
- Лайтбанк - оформляет карты UnionPay-Золотая Корона Platinum, UnionPay-Золотая Корона Gold, UnionPay-Золотая Корона Classic.
- Россельхозбанк - проведена торжественная церемония запуска эмиссии карт UnionPay (В рамках деловой программы Петербургского международного экономического форума 2016 г)
С 25 сентября 2013 года платёжная система China UnionPay (CUP) включена Банком России в «Реестр операторов платежных систем»
, которые имеют право работать на российском рынке. Непосредственным оператором платёжной системы China UnionPay в России стало дочернее предприятие ООО «ЮнионПэй». Платёжная система китая зарегистрирована в реестре операторов Банка России 25.09.2014 г. за № 0028. Расчётным центром платёжной системы стал АКБ "БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)" (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2309).
Теперь российские банки смогут совместно с платёжной системой China UnionPay (CUP) выпускать карты UnionPay без совмещения с другими системами. Переговоры по внедрению платёжной системы ведутся с многими банками России, в том числе с: - Газпромбанком, Альфа-банком , Промсвязьбанком и т.д.
Внешний вид карты UnionPay
Внешний вид и размеры карты UnionPay соответствуют международным стандартам и требованиям. Внешний вид карты UnionPay выглядит так:
China UnionPay Card
China UnionPay Card
А внешний вид совмещённых карт, выпускаемых в России выглядят, например, так:
Совмещённая Карта «Unionpay - Золотая Корона» МТС-Банка
Unionpay - Золотая Корона MTS
Чтобы съездить в Китай или другие страны Азии на отдых или за покупками, можно не искать юани в российских банках, стоять в очередях в пунктах обмена валюты, покупать доллары США и вообще брать с собой наличность, надёжнее оформить карту. Для этого ОАО «МТС-Банк» выпускает в Дальневосточном и Иркутском филиалах удобные карты «UnionPay - Золотая Корона». Интеграция «Золотой Короны » с сервисом платежной системы China UnionPay открывает доступ денежным переводам и платежам в 160 000 пунктах обслуживания в 180 странах мира. МТС-Банк выпускает карту, на чипе которой совмещены China Union Pay и «Золотая корона»
Карта «Unionpay - Золотая Корона» это:
- удобная форма расчетов за товары и услуги на территории России, Китая и в более 140 стран мира;
- безопасная форма провоза и хранения денежных средств;
- система скидок при оплате товаров и услуг в магазинах, ресторанах и отелях Китая;
- выгодная безналичная конвертация рублей в юани и другие валюты напрямую.
Для оформления карты «Unionpay - Золотая Корона» необходимо:
- обратиться в любой офис Дальневосточного и Иркутского филиалов МТС Банка.
- предоставить банку любой документ, удостоверяющий личность.
- Процедура оформления и выдачи карты - не более 15 минут.
Тарифы по карте «Unionpay - Золотая Корона» следующие:
- Открытие счета - бесплатно
- Валюта счета - рубли
- Выдача (регистрация) карты - 50 рублей
- Стоимость годового обслуживания - 250 рублей
- Срок действия карты - бессрочно
Лимиты на денежные операции с картой «Unionpay - Золотая Корона»:
- Лимит суммы совершения одной операции - 300 000 рублей
- Дневной лимит суммы всех операций (включая получение наличных) - 600 000 рублей
- Недельный лимит суммы всех операций - 1 000 000 рублей
Кредитная карта Банка Русский Стандарт платежной системы UnionPay
Русский Стандарт Классик
Банк Русский Стандарт выпускает кредитные карты «Русский Стандарт Классик» платежной системы UnionPay.
Эта карта - отличное решение для тех, кто планирует поездку в Китай, так как доступна выгодная безналичная конвертация в юани.
Условия выпуска кредитной карты следующие:
- Валюта карты - рубли РФ
- Срок действия карты - 5 лет
- Кредитный лимит - до 450 000 рублей (размер лимита определяет банк)
- Возраст заёмщика - от 25 до 65 лет.
Для сведения: в материале использованы данные Retail Banking Research и РБК.
В качестве альтернативы картам Visa и MasterCard нам все чаще советуют обратить внимание на банковские карты китайской платежной системы UnionPay. Основной аргумент — риск блокировки расчетов россиян по картам европейской и американской платежной систем в условиях санкций и противостояния Запада и России.
И если с картами Visa и Mastercard мы уже разобрались (), то по картам UnionPay теперь тоже возникают большие вопросы. Стоит ли оформлять карту UnionPay? В каком банке лучше это сделать? В какой валюте? Какая конверсия, проценты и комиссии при расчетах по картам этой платежной системы? Итак, давайте разберемся.
UnionPay International
UnionPay International (UPI) является дочерней компанией китайской платежной системы China UnionPay и сосредоточена на росте и поддержке глобального бизнеса UnionPay за пределами Китая. И это действительно мощная, современная, международная система глобального масштаба.
Несмотря на то, что основной оборот приходится на операции внутри страны, UnionPay занимает первое место в мире по количеству выпущенных пластиковых карт. Совокупная эмиссия карт UnionPay в мире достигла 3,4 млрд карт, на начало 2015 года выпущено более 4 млрд. карт, а по совокупному объему транзакций UnionPay обходит Visa и выходит на первое место. UPI предоставляет возможность использовать карты для оплаты товаров, услуг и снятия наличности в 150 странах мира. Так что в глобальном масштабе, как видим, эта платежная система ничем не уступает Visa и MasterCard.
Карты UnionPay эмитируются в более чем 30 странах, включая Россию. В России UnionPay International работает с сентября 2013 года - ООО «ЮнионПэй» включено в реестр операторов платёжных систем РФ. К концу 2014 года к UnionPay уже присоединился МДМ банк, а к эмиссии карт приступили Лайтбанк, Газпромбанк, МТС Банк, Банк Русский Стандарт и другие.
В какой валюте лучше оформить карту UnionPay
Если вы оформляете карту UPI в рублях и планируете рассчитываться ею только в России, то проблем не предвидится никаких.
А вот если вы планируете ее использовать в расчетах за рубежом, то тогда стоит иметь ввиду следующее:
По состоянию на 09.07.2015 платежная система Сhina UnionPay работает только с 10 мировыми валютами (в качестве базовых) для расчетов с банкам (процессинговыми центрами) при совершении операций в своей системе:
- CNY — Юань
- EUR — Евро
- GBP — Английский фунт стерлингов
- HKD — Гонконгский доллар
- JPY — Японская йена
- MOP — Патака Макао
- NZD — Новозеландский доллар
- SGD — Сингапурский доллар
- THB — Тайский бат
- USD — Американский доллар
Как мы видим, российского рубля среди них нет. Расчеты с банками (процессинговыми центрами) в рублях платежная система UnionPay не производит, поэтому расчетной валютой в большинстве случаях будет Американский доллар (USD).
Что это значит? Например то, что если вы со своей рублевой картой UPI собираетесь рассчитываться в Китае, то конверсия будет осуществляться двойная, через доллар США! А не напрямую рубль-юань, как вы, наверное, думаете, и не по курсу ЦБ России или Китая.
Таким образом, прежде чем выбирать, в какой валюте (рубли, юань, доллар, евро и т.п.) лучше всего оформлять карту UnionPay, стоит определиться заранее, где вы собираетесь ее использовать: только ли Россия, или еще и Китай, или Европа с Америками и прочими странами. От этого будут зависеть ваши расходы на конверсию.
Конверсия
Для расчета суммы списания при операциях с картой в платежной системе традиционно используются три параметра:
1. валюта совершения операции
2. валюта расчетов Банка-эмитента с платежной системой
3. валюта счета карты.
Как и в случае с Visa и MasterCard, часть конверсии при оплате за рубежом осуществляется по курсу платежной системы UnionPay, а часть по курсу вашего банка.
Например, это может выглядеть так.
Вы со своей рублевой картой купили в китайском магазине товар за юани. Платежная система перевела цену товара в доллары по своему курсу и предъявила счет в долларах вашему банку-эмитенту. Ваш банк-эмитент списал рубли с вашего счета по своему внутреннему курсу доллара к рублю.
При этом конверсионный курс вашего банка на конкретный день вы сможете узнать обратившись непосредственно к нему. А курс платежной системы относительно той или иной базовой валюты к валюте совершения операции, можно узнать на сайте UnionPay International . К слову, стоит отметить, курсы у UnionPay вполне демократичные в отличие от некоторых наших банков.
Примеры конверсий при оплате товаров и услуг
Вариант 1 — Рублевый счет
в России: RUB-RUB
в Китае: RUB-USD-CNY
в Италии: RUB-EUR
в США: RUB-USD
Как видим, с расчетами по России все нормально, по Европе и США — как обычно, а вот в Китае двойная конверсия! Имейте ввиду, что потери на конверсию в этом случае могут доходить до 7% (зависит от банка)!
И если вы видите у некоторых наших банков рекламу о прямой конверсии рубль-юань, знайте — это лукавство.
Кстати, по этой или может другой причине в некоторых странах Юго-Восточной Азии, например, в Индонезии, местные торговцы не всегда хотят принимать карту UnionPay российского банка-эмитента, потому что, видимо, тоже теряют на курсе. Но это вопрос только вашей настойчивости — принять карту UnionPay они должны.
Вариант 2 — Счет в Евро или долларах США
в России: EUR-RUB и USD-RUB
в Китае: EUR-CNY и USD-CNY
в Италии: EUR-EUR и USD-EUR
в США: EUR-USD и USD-USD
Ситуация нам вполне привычная. Комментировать нечего.
Вариант 3 — Счет в китайских Юанях
в России: CNY-USD-RUB
в Китае: CNY-CNY
в Италии: CNY-EUR
в США: CNY-USD
Как видим, с расчетами по России опять двойная конверсия, что не очень хорошо.
В каком банке лучше оформить карту UnionPay
Смысла перечислять здесь все российские банки, которые готовы оформить вам эту карту, нет. Их уже много. С наиболее актуальным списком этих банков можно ознакомиться, например, на этой странице .
Вопрос в другом. Как я уже отметил, имеет смысл открывать карту в юанях, но какой российский банк готов предоставить вам эту услугу?
Я пока такой знаю только один — это ЛайтБанк. Этот банк предлагает и прямые конвертации рубль/юань и удобные расчеты и интернет платежи в юанях и рублях.
Также ЛайтБанк готов оформить вам до 5 карт China UnionPay, одну из которых Вы, например, можете оставить себе, а остальные можете отправить своей семье или родственникам за границу. Например, возможен вариант: одна карта в рублях, которую вы пополняете в России в любом банке, который обслуживает карты UnionPay, в системе Золотая Корона или ОРС, а другая в юанях, с которой ваш родственник тратит деньги в Китае.
Из минусов: у ЛайтБанка только два офиса в Москве, обменный курс юаня у них заметно выше чем официальный курс ЦБ.
В конце прошлого года АКБ «Банк Китая (ЭЛОС)» также предлагал одно из решений данного вопроса — приобрести предоплаченную карту Expresspay Card платежной системы UnionPay. Номинал карты был установлен в китайских юанях, а приобрести карту можно было за рубли. Но сейчас такого предложения нет, но возможно оно периодически возникает.
Выводы
Если коротко, то главный вывод такой — овчинка выделки не стоит.
Если вы, оформляя карту UnionPay, хотите обезопасить себя от санкций США и Европы в расчетах с долларами США или Евро, то это — иллюзия. Все расчеты российских банков с UnionPay в долларах и евро все-равно идут через американские или европейские банки. Поэтому, если те захотят заблокировать долларовые или евровые корреспондентские счета вашего банка-эмитента — все-равно заблокируют.
Использовать карту в рублях по России — вполне. Но с началом работы нашей Национальной системы платежных карт (НСПК) расчеты в рублях по России теперь вполне безопасны и с аналогичными картами Visa и MasterCard.
Таким образом, имеет смысл оформлять карту UnionPay только в трех случаях:
1. Если вы работаете в Китае (с Китаем), покупаете что-то в Китае или путешествуете по Китаю. В этом случае лучше всего оформлять карту сразу в юанях (если получится) или в долларах США.
2. Если тарифы на обслуживание заметно выгоднее чем по картам Visa и MasterCard.
2. Если хотите попонтоваться. Добавить UPI в коллекцию своих карт и показывать друзьям.
Ну а в каком банке открывать карту, если это не юани, на самом деле без разницы. Смотрите на тарифы, удобство обслуживания и устойчивость банка-эмитента.
Для большинства россиян банковская карта – это Visa, MasterCard или Мир. О картах Union Pay если кто-то и слышал, то скорее всего краем уха. В этой статье расскажем о платёжной системе Union Pay и её картах, о том, стоит ли их приобретать и где это можно сделать.
О платёжной системе China Union Pay
China Union Pay (CUP) – национальная платёжная система Китайской Народной Республики, запущенная в 2002 году. Карты CUP могут использоваться в большинстве стран мира, число банкоматов, их принимающих, превышает 1 млн. Количество выпущенных карт Union Pay и объём операций по ним сопоставимы с аналогичными показателями платёжных систем Visa и MasterCard. Достигаются они в основном за счёт внутрикитайского оборота. А расширение географии обслуживания для China Union Pay – это прежде всего средство поддержки и продвижения китайского бизнеса за рубежом.
- В 2007-ом году карты CUP начали принимать в России.
- В 2014-ом их начали выпускать российские банки.
- В 2016-ом и китайская CUP договорились о запуске проекта Мир – Union Pay.
- А в 2017-ом к их выпуску приступил Россельхозбанк.
Зачем нужны карты Union Pay, если есть Visa и Mastercard
По своим возможностям карты Union Pay не уступают функционалу карт Visa и Mastercard, но и не превосходят его.
Возникает закономерный вопрос: а имеет ли вообще смысл их приобретать?
Есть два соображения, по которым в ряде случаев оформление карты CUP будет оправдано.
1. Эти карты используются в большинстве стран мира, но, в отличие от Visa и MasterCard, CUP не подпадает под американский контроль. После присоединения Крыма со стороны США и других стран Запада в отношении России были введены санкции, которые затронули и финансовый сектор. Это привело к перебоям в обслуживании держателей карт Visa и MasterCard, выпущенных некоторыми российскими банками.
Как реакция на эти события, в России была создана НСПК, но пользоваться картами Мир можно только внутри России. Карты CUP, с одной стороны, получили широкое распространение в мире, а с другой – их применение не могут ограничить власти США. Так что для любителей выезжать за границу, которые потерпели от санкций или опасаются подобной перспективы, карты CUP – самые подходящие.
2. Китайское и в целом азиатское направление продолжает интенсивно осваиваться предпринимателями, «челноками», трудовыми мигрантами и туристами. Для них пользоваться картами CUP надёжнее и выгоднее, поскольку Union Pay – ключевая платёжная система Китая. При снятии наличных в юанях или оплате покупок в этой валюте получается экономия на конвертации и комиссиях. Не следует забывать и о китайских интернет-магазинах с их громадной аудиторией покупателей, в том числе из России.
Минус карт Union Pay – ограниченные возможности по использованию на территории нашей страны.
Их принимают к обслуживанию далеко не все банкоматы и платёжные терминалы. Правда, с учётом того, что Россия развернулась к Китаю в пику США и Европе, эти возможности будут расширяться.
Какие бывают карты CUP и где их можно оформить
Карты Union Pay бывают дебетовыми, кредитными и предоплаченными. Клиентам предлагаются карты категории Classic и премиальные Gold, Platinum и Diamante. Владельцы последних получают от CUP поддержку при выезде за рубеж, медицинскую помощь, консьерж-сервис, доступ к программам лояльности и другие привилегии. Они аналогичны тем, которые имеют держатели премиальных карт Visa и MasterCard.
Карты CUP выпускают в России Газпромбанк, Россельхозбанк, Примсоцбанк, Чайна Констракшн Банк, Кредит Урал Банк и АКБ «Приморье». В линейке кредитных и представлены продукты Union Pay категорий Classic, Gold и Platinum.
Россельхозбанк предлагает клиентам оформить классическую , которая соединяет в себе возможности двух платёжных систем.
Оформлять или не оформлять карту Union Pay – дело личных предпочтений. Как говорится, у каждого свой вкус: один любит арбуз, а другой – свиной хрящик. Показаны карты CUP физлицам, которые находятся под санкциями США или обслуживаются в «санкционных» банках, а также туристам и предпринимателям на китайском направлении. А почитатели Китая смогут ощутить дыхание Поднебесной, просто подержав такую карту в своих руках.
Лучшие материалы
Приложения-кошельки для банковских карт: удобство или риск?
В 21 веке не нужно носить с собой множество карт, чтобы расплачиваться и получать скидки в магазинах. Достаточно установить приложение-кошелёк и добавить туда все свои карты – банковские, скидочные, транспортные и другие. Как работают такие приложения и безопасны ли они, расскажем в статье.
Как кредитная карта может превратиться в дебетовую
Лёгким движением руки брюки превращаются... превращаются брюки... брюки превращаются… В элегантные шорты! О том, какое отношение крылатая фраза из к/ф «Бриллиантовая рука» имеет к клиентам банков, читайте в статье.
В каких банках можно получить кэшбэк реальными рублями
Банки переходят к начислению кэшбэка бонусами, а не рублями. Кредитным учреждениям так выгодно, а вот клиентам – не всегда. Где можно получить кэшбэк рублями, расскажем в материале.
Как снять крупную сумму наличных с карты
Для снятия крупной суммы наличных есть два препятствия: банки устанавливают лимиты на получение денег и даже через кассу могут не выдать необходимую сумму. Что делать, читайте в статье.
Неожиданные ситуации с картами: что делать?
При совершении операций с картами иногда происходят неожиданные ситуации. Например, внезапная блокировка или двойное списание. Что делать и как подстраховаться, читайте в статье.
Сбережения «на автомате»: как работают банковские копилки
Копить деньги – непростое дело, особенно, если финансы ограничены. Чтобы собрать на мечту, можно договориться с банком о перечислении определённой суммы в «копилку». Как реализуется идея на практике расскажем в статье.
Карта «Яндекс.Деньги» с кэшбэком
Совсем недавно, осенью 2018 года, система электронных кошельков «Яндекс.Деньги» выпустила дебетовую пластиковую карту, да ещё и с кэшбэком. Поговорим на тему, что она из себя представляет, кому может понадобиться, и зачем вообще виртуальным кошелькам реальный пластик.
Особенности карты Озон
Карта Озон выпускается в категории MasterCard World и относится к предоплаченным. Чем примечательна Ozon.Card, какие у неё преимущества и сколько стоит пользование пластиком, расскажем в статье.
Аналитика
НБКИ: за 10 месяцев россияне взяли в кредит на покупку авто почти 600 млрд руб.
За период с января по октябрь россияне оформили автокредиты на покупку новых и подержанных транспортных средств на сумму 598,5 млрд рублей. Это на 18,4% больше, чем за аналогичный период прошлого года: в 2018 году банки по кредитным договорам 505,5 млрд рублей. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй.Наибольшие объёмы
21 нояб 2019Новый продукт
«Ренессанс Кредит» предлагает оформить дебетовую карту «Мир»
Банк «Ренессанс Кредит» приступил к эмиссии расчётных пластиковых карт российской платёжной платформы «Мир». Новый карточный продукт доступен во всех отделениях кредитно-финансовой структуры.Доходность карты достигает 7,25% годовых в случае активного пользования «пластиком».Кэшбэк составляет 1% от суммы покупок во всех категориях.В
21 нояб 2019Преступления
Фальшивомонетчики из 4 регионов ответят за подделку банкнот ЦБ РФ
В 2013 году житель Сыктывкара купил у неизвестного лица две поддельных стодолларовых банкноты и оставил их до лучших времён. В начале лета этого года он попытался обменять одну из банкнот в офисе Сбербанка, но безуспешно: кассир изъял купюру, сочтя её подделкой. На следующий день мужчина решил обменять вторую банкноту, но только
20 нояб 2019В России стадион назвали в честь страховой компании
«Казань Арену» на 3 года переименовали в «Ак Барс Банк Арену». Соответствующий договор подписан руководством кредитно-финансовой структуры и администрацией спортивного комплекса. По словам представителей «Казань Арены», переговоры о продаже прав на название стадиона велись около 3 лет.Покупка названий масштабных спортивных
20 нояб 2019Лица и персоналии
Руководить Советом директоров банка «Восточный» теперь будет Артём Аветисян. Его предшественница на данном посту Светлана Труханович назначена зампредом правления кредитно-финансовой структуры. Возглавляет правление Вячеслав Арутюнян.Артёму Аветисяну 43 года. Имеет высшее послевузовское образование. Владелец Юниаструм Банка
08 нояб 2019Изменение ставок
«ДОМ.РФ» пересмотрел ставки по ипотеке
Вслед за изменением ключевой ставки ЦБ банк «ДОМ.РФ» снизил ставки по фирменным программам жилищного кредитования.В рамках пакета «Новостройка» минимальная ставка составляет теперь 8,3% годовых. Ссуды по программе выдаются на срок до 30 лет. Сумма кредита – не более 30 млн рублей. Первоначальный взнос – не менее 15% от цены недвижимого
06 нояб 2019Новый продукт
Кредит Европа Банк представил карточный продукт Urban Card
В активе Кредит Европа Банка появился новый карточный продукт, разработанный специально для клиентов, активно пользующихся городской инфраструктурой и не представляющих свою жизнь без движения.Кэшбэк по «пластику» Urban Card составляет:10% – при оплате проезда в наземном городском транспорте, метро, Московском центральном кольце,
10 окт 2019Лица и персоналии
Дирекцию по обслуживанию частных VIP-клиентов ПСБ возглавила Наталья Капинос
Наталья Евгеньевна Капинос, ранее занимавшая пост зампреда коллегиального исполнительного органа Абсолют Банка, назначена руководителем дирекции частного капитала ПСБ.От нового топ-менеджера руководство кредитно-финансовой структуры ждёт активных шагов по развитию региональной сети вверенного подразделения, по повышению
26 сент 2019
Актуальные новости
Популярные услуги
Поиск финансовых услуг в Вашем городе
