Кредит на образование быстро. Кредит на образование: что это, где и как получить? Кредиты на образование, предлагаемые Росинтербанком

С окончанием учебного года в выпускном классе перед родителями встает вопрос о продолжении обучения и поступлении вчерашнего школьника в высшее учебное заведение. Поступают на бюджетные места далеко не все. Обучение на коммерческой основе стоит дорого – при этом его стоимость растет каждый год. В такой ситуации не обойтись без кредита на образование.Не каждая семья располагает достаточным количеством финансовых средств, чтобы оплачивать учебу студента без катастрофического ущерба для семейного бюджета, полагаясь только на заработную плату его родителей.

Решают эту проблему по-разному: кто-то просто отказывается от получения высшего образования и выбирает более доступное обучение в средне – специальных учебных заведениях, кто-то вынужден продавать автомобиль или даже недвижимость, но самым распространенным вариантом становится оформление кредита на оплату обучения.

Как взять кредит на образование

В настоящее время финансовые организации в России предлагают два инструмента, которые могут быть направлены на оплату обучения в высшем учебном заведении:

• образовательный кредит (специальная целевая программа);
• потребительский кредит наличными , который можно использовать на первое и второе высшее образование, дополнительное или обучение за границей. То есть, полная свобода в использовании кредитных средств.

Каждый из них имеет свои особенности, о которых следует знать прежде, чем делать окончательный выбор.

К положительным чертам, которые характеризуют целевой кредит на образование ребенка, можно отнести следующие:

• наличие льготного периода погашения. Как правило, это собственно период обучения в ВУЗе, но некоторые банки его продолжительность уменьшают вплоть до 12 месяцев. В это время от заемщика требуется регулярно вносить относительно небольшую сумму;
• кредит на учебу можно оформлять гражданам России в возрасте от 14 лет и старше. Если заемщик несовершеннолетний, банк с большой долей вероятности потребует привлечь созаемщика.

В то же время при оформлении такого кредита возникает целый ряд нюансов, которые негативно сказываются на популярности этого финансового инструмента:

1. Некоторые банки требуют внесения первоначального взноса. Он может варьироваться от 10 до 30% от полной стоимости всего периода обучения в кредит. Это солидная сумма, которой располагает далеко не каждая семья. Кроме того, может потребоваться залог – например, недвижимость
2. Льготный период может оказаться меньше, чем срок обучения. То есть в процессе учебы студент потеряет возможность выплачивать минимальную сумму. Следует учитывать, что в это время погашаются только проценты – сумма основного долга остается неизменной.
3. Как правило, в каждой финансовой организации есть перечень учебных заведений, для студентов которых банк предлагает оформить кредит. То есть, придется либо выбирать ВУЗ из партнеров банка либо искать финансовую организацию, которая сотрудничает с выбранным университетом (найти такую можно не всегда).
4. Нужно учитывать тот факт, что студента могут отчислить, либо он осознает ошибочность выбора специальности. В этом случае он теряет не только время, но и значительную сумму денег. В большинстве случаев кредит на образование для студентов практически принуждает студента завершить обучение любой ценой.
5. Многие банки требуют страхования жизни и потери трудоспособности не только самого заемщика, но и созаемщика, что также влечет дополнительные расходы.

Эти факторы приводят к тому, что все большее количество людей делает выбор в пользу потребительского кредита, а полученные деньги направляют на образование. В данном случае есть возможность рассмотреть предложения разных банков и выбрать лучшую кредитную программу.

В настоящее время целый ряд финансовых организаций в России предлагает программы, которые позволяют взять потребительский кредит на образование (обучение). Как правило, финансовые организации кредитуют совершеннолетних граждан, в некоторых из них также потребуется подтверждение доходов, кроме того могут предъявляться требования к продолжительности стажа на последнем месте работы.

Ниже представлены банки, дающие кредиты на образование или на другие цели на выгодных и интересных условиях для заемщиков.

Выгодное предложение для кредита на образование от ОТП Банка

Данная финансовая организация предлагает программу потребительского кредитования – в том числе и на обучение. Можно оформить кредит на сумму до 750 тысяч рублей по ставке от 14,9%.

Условия предполагают оформление на срок от 1 до 5 лет. Предусмотрена возможность досрочного гашения – как частичного, так и полного.

Кредит наличными на учебу от Ренессанс Кредит

Этот банк предлагает кредиты в сумме до 700 тысяч рублей, при этом срок погашения может варьироваться от двух до пяти лет. Проценты здесь начинаются от 13,9% годовых.

Подать заявку также можно как лично, так и посредством сети интернет. Узнать решение банка и получить финансовые средства можно в кратчайшие сроки – в день обращения.

Восточный — выгодный наличный кредит на образование ребенка в ВУЗЕ

Восточный Экспресс банк выдает кредиты на любые цели, в том числе и на образование детей на срок от года до пяти лет. При этом максимальная сумма составляет 1 миллион рублей, а годовая процентная ставка составит от 15% годовых. Организация предусматривает возможность досрочного погашения.

Заемщики старше 26 лет могут оставить онлайн-заявку на кредит и узнать решение практически мгновенно в течении 5 минут.

Потребительский кредит без справок на обучение ребенка от УБРИР

В обществе приято считать, что, полученное в престижном ВУЗе образование, является залогом успеха в поиске отличной работы, материального процветания. Доля правды в этом есть. Но что делать людям, у которых не хватает средств, чтобы получить заветный диплом? Выходом может стать кредит на образование, который сегодня выдается в различных банках страны. В чем особенность оформления, какие требования к заемщикам, какие документы необходимы? Разберемся прямо сейчас.

Что такое образовательный кредит?

Образовательный кредит или кредит на учебу представляет собой специальную кредитную программу в банковских организациях, направленную на оплату обучения студентов в учебных заведениях. Существуют следующие виды таких займов:

1. С государственной поддержкой.
2. Целевые кредиты.

По факту абитуриенты получают льготы в форме низкой процентной ставки и имеют шанс построить карьеру в будущем. Допустимо заемными деньгами оплатить обучение не только в России, но и за рубежом.

В большинстве случаев кредит на обучение выдается под поручительство родителей потенциального студента. Возможен также вариант оформления сделки под залог имущества или без обеспечения. Как правило, у банка есть список заведений, выступающих его партнерами и обучение у которых он поощряет.

Плюсы и минусы образовательных кредитов для студентов

Прежде чем принять решение, подавать ли заявку на кредит на оплату обучения в один из банков страны, следует изучить все преимущества и недостатки продукта, а именно:

Брать «учебные» кредиты рекомендуется исключительно тем студентам, которые уверены в своих силах, желании учиться, а также в значимости и перспективности выбранной профессии. В случае возможного отчисления из ВУЗа заем все равно придется оплачивать, а ведь средств на это в семье может и не оказаться.

Где взять кредит на обучение в ВУЗе для студентов?

Сегодня достаточно ограниченное количество банков выдает кредиты на образование. Многих из тех, которые ранее предлагали подобные продукты уже не существует на рынке (отозваны лицензии). Другие же временно или навсегда прекратили действие программы. Тем не менее, найти соответствующего кредитора можно, вопрос лишь – насколько выгодными вам покажутся его условия. Среди них:

1. «Ситибанк».
2. «Сбербанк».
3. «Альфа-Банк».
4. «Почта Банк» и пр. (ниже пример предложения банка)

Следует также учитывать разновидности образовательных займов, речь о которых пойдет ниже.

С государственной поддержкой

К сожалению, с 2017 года российские студенты лишены возможности оформлять кредиты на образование с государственной поддержкой. Единственным в последние годы банком, предоставляющим такие продукты, являлся «Сбербанк», но программа заморожена.

Официальная причина такого решения – необходимость привести в соответствие с новыми требованиями правительства документы. Так что кто знает, может вскоре программа возобновится, ведь сокращение ее финансирование Министерством не планируется.

Опираясь на закон № 273-ФЗ , каждый российский студент имеет право получить кредит для оплаты своего обучения. Согласно документу кредит с господдержкой способен покрыть до 100% стоимости на образование. В период своего обучения заемщик оплачивает лишь проценты, а основная сумма долга погашается в течение 10 следующих лет.

Для справки: в период с июля по сентябрь 2016 года выдано образовательных займов до 480 млн рублей, а это в 2 раза больше, чем годом ранее.

Банковский кредит

Банковский кредит на образование можно получить, как выше было отмечено, в одном из российских банков, где разработаны соответствующие программы. Естественно, такой кредит отличается от займа с господдержкой менее выгодными условиями, но если его сравнить с обычным потребительским нецелевым займом, то выгода на лицо.

Также можно рассмотреть вариант оформления обычного небольшого банковского кредита, если не хватает только части денег. Так, заемщик не обязан предоставлять кредитору «ворох» справок, а взять взаймы, например, лишь по двум документам без поручителей и залога. Каждый случай следует рассматривать индивидуально.

Условия получения кредита

Условия предоставления на кредит на обучение в ВУЗе в каждом банке свои. Поэтому, выбирая образовательный продукт, изначально посетите официальные сайты нескольких организаций, а после примите взвешенное решение. Здесь же попробуем обобщить условия на основе изучения нескольких кредиторов.

Требования к заемщику

Итак, требования к заемщикам, желающим оформить целевой кредит на образование следующие:

1. Подтверждение достаточного дохода (возможно при суммировании официальных доходов родителей, созаемщиков).
2. Поручительство и залог в большинстве случаев – обязательно.
3. Гражданство заемщика – только РФ.
4. Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка или его филиалов (в «Сбербанке» допустимо представить справку о временной регистрации при наличии).
5. Возраст – от 14/18/21 года (в зависимости от условий выбранного кредитора). Лицам в возрасте до 18 лет кредит выдается лишь по решению органов опеки.
6. Стаж работы для заемщиков от 18 лет — не менее 3-х месяцев.

Какие документы нужны для оформления?

Чтобы понимать до конца, как взять кредит на обучение ребенка, следует ознакомиться со списком необходимых для одобрения документов, а именно:

1. Анкета.
2. Паспорт заемщика и его родителей, если будущий студент младше 18 лет.
3. Договор с ВУЗом, заключенный между заемщиком и образовательным учреждением.
4. Копия трудовой книжки (созаемщика или заемщика).
5. Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет).
6. Документ о согласии родителей (если заемщик несовершеннолетний).

Данный список может быть продолжен по усмотрению банковской организации.

Дают ли кредит на второе высшее образование?

Вопрос о возможности получения второго высшего образования в кредит или для оплаты каких-либо курсов – индивидуальный, т.е. зависит от условий отдельного кредитного учреждения. Так, некоторые банки дают образовательные займы на обучения в России и за рубежом независимо от количества дипломов у заемщика, другие же – только в определенных ВУЗах.

Есть программы, разработанные совместно с отдельными компаниями и предусматривающие выдачу кредита только для молодых людей, получающих первое высшее образование или для тех, кто желает продолжить обучение в магистратуре.

Особенности образовательного кредита

Когда действовала программа с господдержкой, процентная ставка составляла от 7,5% («Сбербанк»). Как правило, ни один банк не дает заемщику деньги в руки, а переводит их на счет учебного заведения, с которым заключено договор. А, например, в Альфа-Банке можно получить дополнительные средства по займу наличными. При этом ставка не зависит от наличия у заемщика страховки.

Порядок оформления кредита на обучение для студентов

Чтобы получить кредит на образование в одном из банков страны, необходимо выполнить следующие действия:

1. Выбрать банк, где действует соответствующая программа кредитования. Учитывайте уровень его надежности, устойчивости, смотрите рейтинги. Подробную информацию о каждом игроке содержит официальный сайт ЦБ РФ.
2. Изучите тарифы всех возможных кредиторов. Обратите внимание на возможность отсрочки, наличия комиссии за выдачу денег, условиях, если студента заберут в армию и пр.
3. Отправьте заявку. В некоторых банках это можно сделать в режиме онлайн и быстро получить предварительное решение.
4. Соберите требуемый организацией пакет документов.
5. Дождитесь решения.
6. Подпишите с кредитором кредитный договор, внимательно изучив все его пункты.

Как погашать кредит на учебу в ВУЗе?

Погашение кредитов на образование в принципе не отличается от процедуры возврата других видов займов. Хотя некоторые банки предлагают более удобные для заемщика условия взноса платежей. Например, в «Почта Банке» разработана полезная услуга – «Автопогашение». Т.е. регулярно (ежемесячно) будут списываться деньги в установленном размере с карты другого банка. Так, можно реально экономить время, не стоять в очередях кассы и не допускать возможных задержек в оплате долга. В этом же банке реально изменить дату платежа, однако, подключение данной услуги – платное (300 рублей).

Ежегодное уменьшение количества бюджетных мест и сокращение числа ВУЗов приводят к увеличению стоимости обучения, которая уже сегодня превышает возможности большинства студентов. Чтобы оплатить обучение, выпускники школ и абитуриенты могут оформить кредит на образование в одном из банков России. Обратиться за получением кредитных средств могут учащиеся платных отделений колледжей, ВУЗов или курсов, в том числе за рубежом, обучающиеся очно, заочно либо дистанционно. При этом выбранное учебное учреждение должно входить в список одобренных банков.

Как взять кредит на обучение для студентов

Чтобы внести оплату за весь срок обучения или за несколько семестров, можно взять кредит на учебу по государственной программе субсидирования или воспользоваться обычным потребительским кредитом. Трудоустроенные граждане с хорошим уровнем дохода могут претендовать на достаточно крупные суммы и низкие ставки – от 7.9% годовых.

Целевой кредит на обучение выдается на срок до 10 лет. Льготный период предоставляется на несколько лет или весь период обучения. Студент может начать погашать кредит уже после окончания учебы. Отсрочку выплаты основного долга можно получить на время академического отпуска и на время поиска работы после окончания учебы.

Максимальный срок образовательного кредита с государственной поддержкой составляет 15 лет. Размер процентной ставки по кредиту может достигать 32%. Часть платежей возмещается банку за счет средств государства. Помимо средств на обучение можно получить деньги на оплату питания, проживания и других нужд.

Условия и требования

Оформить кредит студентам на образование в России или за границей могут клиенты, соответствующие требованиям банка:

• возраст от 18 лет (при наличии письменного разрешения законных представителей – с 14 лет);
• гражданство РФ;
• наличие стабильного, официально подтвержденного дохода достаточного уровня.

Список необходимых для оформления документов включает:

• паспорт РФ;
• договор с ВУЗом или другим учебным заведением;
• квитанцию на оплату услуг.

Дополнительно банк может запросить справку о доходах, копию трудовой книжки, ИНН или СНИЛС.

Кредит на образование с господдержкой в 2019 году

Образовательный кредит с государственной поддержкой в 2019 году предоставляют следующие банки:

В некоторых банках для одобрения кредита на учебу необходимо дополнительно оформить страховку. Банков, готовых кредитовать студентов, немного ввиду высокого уровня риска невозврата.

Как взять кредит на образование?

Рассчитать предварительные условия и основные параметры кредита на образование, ознакомиться с предложениями российских банков и подать онлайн-заявку на кредит вы можете на нашем сайте.

1. Выберите сумму и срок кредитования. При необходимости укажите дополнительные условия.
2. Просмотрите список представленных предложений и выберите оптимальное, кликнув по кнопке «Подать заявку».
3. Заполните обязательные поля анкеты, укажите достоверные контактные данные.
4. По результатам проверки с вами свяжется представитель банка и расскажет о дальнейших действиях.

Способы погашения кредита

Целевой кредит на образование не выдается наличными деньгами. Средства перечисляются на счет учебного заведения. Вносить обязательные платежи можно различными способами.

Январь 2019

Без высшего образования сегодня трудно рассчитывать на престижную и высокооплачиваемую работу. В ряде отраслей экономики специалиста без «вышки» даже рассматривать не будут. Однако количество бюджетных мест в вузах всегда ограничено и поэтому более половины всех российских студентов обучаются платно. Деньги на образование есть не у всех родителей, а сами молодые люди в силу отсутствия опыта и навыков редко могут хорошо зарабатывать. Единственным выходом порой становится взятие ссуды в банке и вопрос, как взять кредит на высшее образование для студентов, сегодня весьма актуален.

Что такое образовательный кредит?

Образовательный кредит – это банковская ссуда на получение студентом высшего или средне-специального образования, либо определенных навыков на курсах повышения квалификации. Ряд банков работают только с кредитами на высшее образование, но это их право. Отличительная особенность такой ссуды – деньги студент на руки не получает, так как они переводятся непосредственно на счет вуза или иного образовательного учреждения. Предоставление кредита может производиться частями, то есть по мере того как возникает необходимость в оплате за очередной семестр.

Выплата самой ссуды (кроме процентов, а иногда и они выплачиваются частично) в период обучения не производится. Это позволяет спокойно расплатиться с банком, когда студент уже устроится на работу.

Если студент получает образовательный кредит с господдержкой, то процентная ставка будет ниже по сравнению с обычными ссудами. Однако такие программы подходят только под конкретный перечень ВУЗов и специальностей. Предоставление таких кредитов регулируется статьей 104 ФЗ №273 «Об образовании в РФ».

Как взять кредит на обучение в ВУЗе?

Для получения кредита на обучение в вузе следует обратиться в банк, предоставляющий такой вид ссуды. Специалист финансового учреждения подскажет, какие документы необходимо собрать. В любом случае от студента потребуется:

1. Паспорт и копии страниц с фотографией и пропиской. Иногда может понадобиться и второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, военный билет, права).
2. Справка 2-НДФЛ с места работы, если студент работает. Её может и не быть в случае получения первого высшего образования, но для тех, кто получает вторую «вышку» или обучается на курсах, она обязательна.
3. Договор с вузом на обучение. Этот документ подтверждает целевое использование будущего кредита. Иными словами, сначала нужно поступить в учебное заведение и лишь потом обращаться за кредитом.
4. Справку из вуза о стоимости обучения с указанием сроков оплаты. Требуемую сумму банк перечислит в учебное заведение.

Студенту не стоит забывать и о возможных дополнительных доходах, если они у него есть (стипендия, дивиденды с акций, сдача в найм недвижимости, подработка). Их так же необходимо подтвердить документально, чтобы повысить свою платёжеспособность. Любое имеющееся в собственности движимое или недвижимое имущество (комната, квартира, автомобиль) будет служить для банка дополнительным гарантом выплат будущего кредита. А при больших суммах (более 300–500 тыс. руб. в зависимости от банка) обеспечение в виде залога будет необходимо. Это не касается образовательных кредитов с господдержкой, которые предоставляются на льготных условиях.

Обращаться за студенческим кредитом на обучение могут как совершеннолетние люди, так и лица, которые не достигли 18-летнего возраста. Но в последнем случае дополнительно понадобится нотариально заверенное согласие родителей (или попечителей) на получение такой ссуды и разрешение из органов опеки (попечительства). Здесь есть важный нюанс: молодые люди, находящиеся под попечительством, не смогут рассчитывать на образовательный кредит до достижения совершеннолетия.

В зависимости от банка возможно кредитование обучения и в зарубежных вузах, а не только в вузах РФ.

Условия образовательного кредита

Конкретные условия по кредитам на обучение у каждого банка свои. Среди основных следует выделить следующие:

• процентная ставка ограничивается диапазоном 7–20%, наиболее низкие ставки по программам с господдержкой;
• величина первоначального взноса составляет 10–40% от общей суммы кредита, но по программам с государственной поддержкой он вообще не нужен;
• срок выплаты кредита после окончания вуза от 2 до 10 лет;
• иногда (но не всегда) потребуется заключить договор страхования жизни , здоровья и предмета залога, если он есть;
• постоянная регистрация студента в месте расположения банка;
• наличие поручителей (не всегда) в качестве обеспечения выплат по кредиту со стабильным официальным доходом и хорошей кредитной историей;
• максимальная сумма ссуды по программе с господдержкой не ограничена, а в других случаях обычно составляет от 250 тысяч рублей до 1 млн;
• возможно привлечение созаёмщиков;
• необходимость предоставить после окончания учебы диплом и справку об официальном трудоустройстве.

Какие банки выдают кредит на образование?

Целевые кредиты на образование выдают далеко не все банки. А в тех кредитных учреждениях, которые предоставляют такие ссуды, программы весьма отличаются, если их сравнивать между собой. Пять крупных банков, которые заемщики могут рассмотреть для взятия ссуды, рассмотрены ниже.

Этот банк предлагает студенту получить кредит на образование от 15 000 до 1 000 000 рублей. Отсрочка платежей на период обучения не предоставляется. То есть погашать ссуду придется сразу после ее взятия. На первое время проценты по кредиту составят:

• 24,9–38,9% годовых (на срок кредита от 12 до 18 месяцев);
• 22,9–37,9% годовых (от 19 до 36 месяцев);
• 24,9–37,9% годовых (от 37 до 60 месяцев).

Такие условия будут действовать в течение первых 4, 8, или 12 месяцев (в зависимости от срока ссуды). А далее, если клиент своевременно погашает ежемесячные платежи, ставка снижается до 11,5% годовых вне зависимости от срока.

Банк кредитует заемщиков возрастом от 21 года. Они должны быть работающими, стаж на текущем месте работы от 3 месяцев.

Ясно, что такое предложение от банка больше похоже на обычную потребительскую ссуду . Оно подойдет работающим студентам, поступившим на заочное обучение.

На данный момент ведущий банк страны приостановил программу выдачи образовательных кредитов с государственной поддержкой. Это связано с введением новых формул и коэффициентов по таким ссудам и пока поправки в законы и правила не внесены. Однако государство обещает не отказываться от этой программы.

До того, как Сбербанк прекратил выдавать образовательные кредиты с господдержкой, он предлагал самый низкий процент по кредиту в этом секторе – 7,5% годовых. А проценты сверх этой величины (75% ставки рефинансирования) банку перечисляло государство. Сами проценты полностью выплачивались только с 3-го года обучения, а в первые 2 года начислялись частично. Программа предусматривала оплату 100% всего обучения при любой форме обучения без комиссий, поручителей, страхования и залога.

Сейчас же Сбербанк может предложить студентам лишь потребительский кредит под процент от 12,9 до 19,9% в год по стандартной программе. Минимальная сумма – 30 тыс. руб., максимальная - 3 млн руб. Предельный срок - 5 лет без залога и поручителей. Кредит предоставят только заемщикам, достигшим 21 года.

Почта банк

Для студента предлагается оформить ссуду по программе «Знание-Сила». Получить на образование можно до 2 000 000 рублей под 14,9% годовых. Но ставка действует только при подключении услуги «Участие в программе страховой защиты». Иначе заемщику предложат 27,9% годовых. Во время обучения оплачивать нужно только проценты, причем начисляются они на фактически выданные деньги (кредит предоставляется частями – за каждый семестр). Допускается добавлять и собственные средства или даже полностью оплачивать какой-либо период с сохранением возможности использования ссуды в будущем.

Банк работает только с определенным перечнем вузов, найти которые можно на официальном сайте Почта Банка. Заемщику должно быть от 18 лет, и требуется наличие рабочего стажа от 3 месяцев. Если студент не вписывается в эти требования, то он может выступить созаёмщиком (возраст допускается от 14 лет). Важный нюанс: наличие хотя бы одного созаёмщика (максимум допускается два) обязательно, если сам заёмщик не является обучаемым.

Срок возврата кредита на образование для студентов может достигать 150 месяцев (14,5 лет). На время поиска работы после окончания вуза, при призыве в армию или нахождении в академическом отпуске допускается отсрочка по выплате основного долга.

На данный момент специальной программы по предоставлению кредитов на образование в этом банке нет. Но можно прибегнуть к оформлению классического потребительского кредита или кредитной карты под 11,9–25,7% годовых. Наименьшие ставки предлагаются клиентам финансового учреждения, а также тем, кто уже имеет положительную кредитную историю.

Взять ссуду можно на 5 лет, максимальная сумма 700 тыс. руб. Заемщик должен подтвердить свой доход справкой по форме банка , либо же 2-НДФЛ. Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 3 месяцев. Ренессанс Кредит установил планку минимального возраста для клиента банка 20 лет, а для остальных заемщиков 24 года.

Этот банк предлагает студенту потребительский кредит под 14,9% годовых (при условии подключения услуги «Гарантированная ставка»). Взять можно до 1 000 000 рублей на срок до 3 лет. Если требуется до 100 000 рублей, то оформить ссуду можно по другой программе под 12% годовых. Самому заемщику должно быть не менее 20 лет, и его стаж у последнего работодателя как минимум 4 месяца.

При решении вопроса, как взять кредит на обучение ребенка, необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности, в том числе и будущую зарплату. Иначе выплата ссуды может стать тяжелым бременем. В целом этот вид кредитования еще только развивается в нашей стране.

Видео по теме

С 1 декабря 2018 года можно получить субсидию от государства на образовательный кредит. При этом льгота составит 2/3 ставки рефинансирования ЦБ. То есть ссуда на обучение студенту достается по сниженной ставке. И платить за нее он должен будет только после обучения. О том, как получить такой кредит, кому его могут дать и как он работает — в этой статье.

Что такое образовательный кредит и чем он отличается от других ссуд

По сути дела кредит на образование — это обычный потребительский кредит. Но он имеет несколько специфичных условий.

• Прежде всего — он целевой. Выдается будущему студенту для получения образования в платном ВУЗе;
• Деньги на руки студент не получает. Они перечисляются напрямую на счет ВУЗа при соблюдении ряда условий;
• Одним из самых важных условий для получения является успешная учеба. Информация об оценках за сессию поступает в банк в конце каждого семестра и, если условия успеваемости выполняются, производится очередная оплата. Если нет — студент отчисляется или платит самостоятельно;
• Платить основные проценты и «тело» кредита во время учебы не нужно. Все расчеты осуществляются только после того, как выпускник сдаст итоговые экзамены и начнет работать. Плюс 3 месяца на адаптацию. Вот с зарплаты уже и начинаются выплаты. В ходе учебы банки в соответствии с государственными нормативными документами могут ввести обязанность по оплате лишь части начисленных процентов. Таким образом проценты накапливаются медленнее, а выплаты не столь значительны.
• Проценты начисляются за фактически выплаченные ВУЗу деньги. Но, так как они не выплачиваются, «рефинансируются» и прибавляются к «телу». Таким образом, заплатить потом нужно в том числе и проценты на проценты.
• Максимальная сумма — 7 прожиточных минимумов по субъекту РФ (Москва — 15397 рублей на 2018 год умноженные на 7) и умноженные на количество месяцев льготы с учетом процентов (то есть максимальный долг вместе с процентами не может превышать 7 минимумов умноженные на сумму количества месяцев обучения и 3 месяцев на адаптацию на работе).

Кто может получить кредит на образование и что для этого нужно

Требования предъявляются не только к заемщику, но и к ВУЗу, в котором он будет учиться. Если с заемщиком все более-менее понятно — он изучается примерно так же, как для получения любой другой ссуды (наличие информации о нем в бюро кредитных историй, изучается его биография с точки зрения полиции, постоянство регистрации по месту прописки и т.д.), то ВУЗ оценивается с точки зрения наличия государственной регистрации и вероятности того, что выпускник получит хорошую высокооплачиваемую работу, которая позволит делать платежи. В Сбербанке и Минобрнауки (Министерстве образования и науки) даже ведут целые реестры высших учебных заведений, на которые распространяется льготы по ссудам и на которые они могут быть выданы в принципе.

В этом отношении учащемуся проще и лучше выбрать сразу ВУЗ попрестижней (крупные московские и т.п.), потому что платить сразу все равно надо немного, а уровень оплаты специалиста, окончившего хороший ВУЗ позволит не только быстро рассчитаться с кредитом, но и хорошо зарабатывать в дальнейшем, не тратя время на образование среднего качества и соответствующую работу.

Нужны ли залог и поручитель

Для получения кредита в Сбербанке крайне желателен залог (имущество, недвижимость, ценные бумаги) и наличие поручителя. Аналогичные предпочтения высказывают и в других банках. Однако при отсутствии залога и поручителей дорога к кредитованию вовсе не закрыта. В каждом отдельном случае банк самостоятельно оценивает свои риски и если кандидатура получателя его устраивает, требования к наличию залога и поручителя не предъявляются. Хотя при рассмотрении возможной процентной ставки их наличие может сыграть в пользу ее уменьшения, ведь таким образом уменьшаются риски банка.

Нужно ли доплачивать самостоятельно, вносить первоначальный взнос

Что касается первоначального взноса — все зависит от конкретного банка и конкретной программы. Максимальный обязательный первоначальный взнос из практики — 20%. Минимальный — ноль. Но в этом случае банк рискует больше и вынужден тщательней оценивать предполагаемого заемщика.

Даже при наличии господдержки и связанных с этим льгот доплачивать самостоятельно нужно обязательно. Минимальные ставки по таким ссудам составляют величину 12%, фактически могут доходить до 17% — 19%, а государство может гарантировать только величину 3/4 от ставки рефинансирования ЦБ. С 26 марта 2018 года такая ставка установлена в размере 7,25%, таким образом льгота по образовательному кредиту составит 5,437%.

Размер государственной субсидии по образовательному кредиту

Как уже посчитали, в среднем (если не будет решения об изменении ставки рефинансирования ЦБ) за счет государства субсидируется 5,437% ставки. Пример — если на студента оформляется кредит со ставкой 12% годовых, то фактически по завершению учебы выплаты составят как за заем по ставке 6,563%. Если на момент оформления Банк России примет решение об увеличении базовой ставки, то в этом случае (при сохранении 12%), ссуда заемщику обойдется дешевле — повысится доля государства в оплате обучения в ВУЗе.

Общий срок действия программы — 10 лет. Предполагается, что его хватит на обучение и на то, чтобы полностью рассчитаться по долгам. В соглашении банка предусматривается — сколько лет останется будущему выпускнику на то, чтобы выплатить задолженность, исходя из этого будут устанавливаться будущие платежи.

Кстати, надеяться на то, что за этот срок банк прогорит и платить будет не нужно — не стоит. Об этом — . Кроме того, в Постановлении Правительства государство гарантирует банкам возврат 20% от суммы невозвращенных ссуд на образование, снижая тем самым риски и делая вопрос участия в этой программе для банков более привлекательным.

Какие банки участвуют в льготной программе и в какие ВУЗы можно поступать

На момент написания статьи единственным участником программы был Сбербанк. Однако готовящееся Постановление Правительства должно расширить перечень банков-участников. Равно как и число ВУЗов, которые будут иметь право заключения трехсторонних соглашений о финансировании.