Куда обратиться за рефинансированием? Снижаем ставку и объединяем долги. Онлайн-заявка на рефинансирование кредита во все банки

Если вы хотите сэкономить на выплате кредита, то программа рефинансирования – то, что поможет вам закрыть долг с минимальной переплатой.

Когда выгодно рефинансирование кредита

При рефинансировании старый кредит полностью погашается за счет нового кредита. Клиент продолжает выплачивать оставшуюся сумму, но уже по сниженной ставке. При этом ежемесячный платеж становится меньше, что позволяет снизить нагрузку на личный бюджет. Перекредитование выгодно в нескольких случаях:

• Если есть несколько непогашенных кредитов. В этом случае они объединяются в один договор по одной ставке. Каждый месяц клиент совершает только один платеж.
• Если был оформлен залоговый кредит. Реструктуризация кредита позволяет снять обременение с имущества.
• Если предлагаемая ставка по рефинансированию ниже хотя бы на 2%.

Калькулятор рефинансирования кредитов других банков

Рассчитать выгоду программы и подобрать лучшие предложения в 2019 году для физических лиц вы можете на этой странице. Укажите в калькуляторе остаток задолженности и срок погашения, и нажмите на кнопку «Найти кредиты». Калькулятор рассчитает размер платежа и переплаты по каждой программе. Вам останется только сверить эти данные с имеющимся графиком платежей.

Как взять кредит на погашение кредита

Банки России предлагают простые условия оформления рефинансирования: без подтверждения доходов, по двум документам,. Однако нужно соблюсти обязательное требование: по рефинансируемому кредиту не должно быть крупных просрочек. Заявка на кредит под кредит расположена на этой странице. Выбрав программу, вы можете сразу заполнить анкету. Ответ придет в течение 1-2 дней на номер телефона или электронную почту. Далее нужно будет собрать необходимые документы согласовать с первоначальным кредитором вопрос досрочного погашения кредита. На последнем этапе нужно явиться в банк для подписания договора.

Рефинансирование — программа, по которой заемщик может изменить условия первичного кредита на более выгодные, оформив кредит на погашение старого кредита в новом банке.

Особенностями перекредитования является: низкая процентная ставка и увеличенный срок оплаты ссуды. Прежде чем рефинансировать кредит, необходимо собрать пакет документов и правильно написать заявление. Нюансы написания заявки представлены в материале ниже.

Условия подачи заявки на рефинансирование кредита

Чтобы рефинансировать кредит в банке, необходимо соответствовать выдвигаемым требованиям. В большинстве банковских организаций заемщик должен:

• Быть старше 21 года. Некоторые банки повышают планку до 23 лет;
• Иметь официальное трудоустройство;
• Иметь постоянный ежемесячный доход;
• Быть гражданином РФ;
• Обладать постоянной или временной прописки.

Банковским учреждением, предоставляющим услуги по оформлению рефинансирования (перекредитование у другого кредитора) и реструктуризации кредита (изменение условий договора в том же банке), является:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• БинБанк;
• Альфа Банк и др.

Получить одобрение на рефинансирование займа необходимо, как в банке, где ранее оформлялся первичный кредит, так и в стороннем банковском учреждении. Для начала необходимо изучить договор, так как, если в нем указана невозможность досрочного погашения кредита, переоформить займ будет невозможно. В случае, если данный пункт содержит соглашение, необходимо выбрать банк с выгодными условиями рефинансирования кредита. (Список предложений )

Необходимые документы

Чтобы заявление было одобрено новым кредитором, необходимо не только его составить верно, но и предоставить полный пакет документов и соответствовать требованиям.

• Паспорт заемщика;
• Справку по форме 2-НДФЛ;
• Для подтверждения трудоустройства и регулярного заработка: копию трудовой книжки или копию
• трудового договора;
• Кредитное соглашение;
• Отсутствие просрочки по оплате платежей за последние полгода;
• Выписку об остатке долга на текущую дату;
• В некоторых случаях: заявление на досрочное погашение займа.

Цель перекредитования заключается в оформлении нового кредита для погашения задолженности по старой ссуде.

Рефинансирование в банке подразумевает: уменьшение платежа по кредиту, выгодную и сравнительно низкую процентную ставку.

Заявление на рефинансирование кредита

Чтобы оформить перекредитование в банке, необходимо собрать пакет документов и написать заявление по установленному образцу. Далее следует ожидать решения. Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ссуды занимает несколько дней.

Подать заявление на рефинансирование ссуды можно в отделении банка или онлайн.

В банке бланк для заполнения потенцияльному клиенты выдадут, а для подаи онлайн заявки необходимо пройти на официальный сайт и заполнить анкету. Скачать образец заполненной анкеты на рефинансирование кредита в Сбербанке можено

Образец Сбербанка

Сбербанк оказывает помощь в решении финансовых проблем по рефинансированию займа, ипотечной ссуды.

Сбербанк предоставляет такие условия:

• Предоставление займа только в рублях;
• Срок погашения: от трех месяцев до пяти лет;
• Минимальная сумма — 15 000 рублей;
• Максимальный размер займа — 3 миллиона;
• Отсутствие комиссии за услугу;
• Для клиентов зарплатного или пенсионного проекта, процентная ставка будет в размере от 14,9 до 19,9% годовых;
• Для физических лиц: 20,9% до 12 месяцев, 15,9% после года.

В Сбербанке допускается объединение до пяти займов других банков. Главное иметь положительную кредитную историю и подходящий уровень платежеспособности.

Образец заявления на рефинансирование можно скачать

Вы хотите отправить онлайн-заявки на рефинансирование вашего кредита сразу во все банки? К сожалению, это невозможно. Если вы хотите подобным образом проверить, какие компании пойдут вам на встречу и одобрят заявку, то делать это придется вручную с каждой их организаций.

Что такое рефинансирование?

Это банковская услуга, которая позволяет вашего кредита, снизить размер ежемесячного платежа за счет продления срока возврата или уменьшить общую сумму переплаты за счет получения более низкой ставки. При этом для заемщика такая услуга означает, прежде всего, удобство, т.к. в одном кредите можно объединить до 5-ти различных задолженностей.

По сути, вы обращаетесь в банк для получения нового кредита, который покроет старый. Чаще всего выдают сумму, равную по размеру вашему долгу, и вы выплачиваете те же самые деньги, но под сниженный процент и с большим удобством. Есть и компании, которые сверх долга выдают еще наличные, которые вы можете потратить на любые цели.

Нас часто спрашивают: можно ли рефинансировать кредит в том же банке, где он оформлен? Нет, вам нужно обязательно переходить в другую банковскую компанию, и переводить к ним свой кредит. В этом и состоит суть перекредитования — в смене кредитора.

Исключением является , но и здесь есть один нюанс: вы можете рефинансировать кредит, оформленный здесь, но только при условии того, что вы дополнительно объединяете его с займами от других организаций. К примеру, если у вас есть долги перед Сбербанком и Альфа-банком, два этих займа можно объединить в один, и выплачивать под более низкий %.

Очень важно помнить, что подобная услуга доступна только клиентам, у которых нет просрочек, т.е. их КИ . Если ваша репутация подпорчена просроченными платежами и штрафами, вам откажут в перекредитовании. Кроме того, нельзя переоформить в банке долг перед МФО.

Почему нельзя разослать заявку сразу во все банки?

Действительно, как было бы удобно, если бы существовал такой сервис: раз — ты заполнил одну заявку, а какая-нибудь система автоматически разослала её во все банковские организации нашей страны. Но это невозможно по нескольким причинам.

• Во-первых — в нашей стране более сотни банков, и далеко не каждый из них в принципе поддерживает функцию отправки онлайн-заявки на получение кредита или его перевод из другой компании,
• Во-вторых — такого сервиса просто не существует, по массовой рассылке. Если кто-то предлагает вам за деньги осуществить такой вариант — это просто человек, который хочет на вас нажиться. Он точно также будет вручную выбирать компании, куда отправить вашу анкету, только вы бы это сделали сами, а так он еще и возьмет с вас деньги,
• В-третьих — массовая рассылка заявок в разные банковские компании существенно ухудшает вашу кредитную историю. Наиболее оптимально отослать не более 2-3 анкет в разные учреждения, и то не сразу же, а с какими-то временными промежутками. Иначе вы вовсе будете везде получать отказ, даже при наличии хорошей работы и заработка.

Как оформить рефинансирование?

Для этого вам нужно узнать, какие банки имеются в городе, в котором вы проживаете. После этого уточнить, в каких из них есть услуга перекредитования. Удобнее всего это сделать через портал Банки.ру, где вам нужно нажать на раздел «Потребительские кредиты», далее — расширенный поиск, указать город проживания и цель обращения.

Ниже мы предлагаем вам ознакомиться с нашими рекомендациями относительно того, какова должна быть последовательность ваших действий:

1. Для начала вам необходимо выбрать компанию, условия которой вас устраивают, и куда вы хотели бы обратиться. Наиболее выгодные предложения можно изучить на этой странице ;
2. Далее в одном из поисковых запросов найти ссылку на официальный сайт того банка где вы планируете стать заемщиком.
3. После того, как вы нашли сайт, переходите на его главную страницу и выбирайте необходимый вам тип предложения – «Рефинансирование».
4. После этого ищите кнопку « » или «Онлайн-заявка». Они есть практически на всех сайтах;
5. Нажимаете на неё и начинаете заполнять пустые поля. Как правило, требуется указать следующие данные: ФИО, пол, возраст, семейное положение, место проживания, наличие контактных телефонов, место работы, уровень заработка. В некоторых анкетах могут быть затребованы дополнительные сведения, к примеру, о наличии у вас действующих кредитных обязательствах или наличии имущества, возможное для использования в качестве залога.

Можно ли переоформить кредит через Интернет?

Обратите внимание, что подача анкеты через Интернет не освобождает вас от необходимости посещать отделение банковской компании. Оформив заявку, вы всего лишь сократите время, которое вы потратили бы на поездку в офисы разных банков.

Если ваше заявление будет рассмотрено специалистом и одобрено, то вам понадобится посетить ближайший офис банка и предоставить для проверки все необходимые документы. Чаще всего требуется:

1. паспорт гражданина РФ,
2. один документ на ваш выбор,
3. кредитный договор, действующий на данный момент.

После того, как вы принесете документы, их будут также рассматривать и проверять, в среднем на это уходит от 1 до 3 рабочих дней. Некоторые компании, например, Россельхозбанк, закладывают на данную процедуру до 7 дней.

Если ваши документы окажутся в порядке, банк вынесет окончательное решение, после чего вам вновь нужно будет прийти в отделение с паспортом для подписания договора. Деньги сразу переводятся на счет вашего первоначального кредитора, т.е. в тот банк, где вы изначально брали кредит.

Вам обязательно нужно сходить туда, чтобы закрыть счет и получить справку об отсутствии задолженности. Эту справку вы приносите в банк, где оформили рефинансирование. Если этого не сделать, то ваш % по договору повысится. После — вы выплачиваете кредит согласно условиям своего нового договора.

В каких банках можно выгодно оформить рефинансирование?

Если вы хотите переоформить потребительский или автокредит, мы можем посоветовать отправить заявление в следующие организации:

1. — здесь можно получить денежные средства до 2 млн. рублей на период до 5лет под ставку от 9,99% в год. Без обеспечения;
2. — для льготных категорий граждан (работники бюджетной сферы и гос.органов) предлагается ставка от 10,9% годовых для суммы в пределах 3 млн. рубл. Период кредитования — до 7-ти лет, нужно подтверждение дохода,
3. — также предлагает услугу перекредитования под ставку от 11% в год для владельцев ЛПХ, для остальных заемщиков — от 11,5%. Сумма ограничена 1 миллионом, период возврата — до 60-ти мес.;
4. — в этой компании действует ставка в пределах от 11,4 до 14,5% в год, возможно оформление до 2 млн. руб. на 84 месяца. Без комиссий и обеспечения;
5. В вы сможете получить на вышеозначенные цели займ до 3 миллионов рублей, со сроком действия договора не более 5-ти лет. Процент начинается от 11,5%,
6. оформляет программу для объединения нескольких долгов в один. Ставка — от 11,9 до 15,9% годовых, сумма — не более 1 млн. рубл., период действия договора — до 84 месяцев.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на

Благодаря рефинансированию можно существенно улучшить условия кредитования на более выгодные путем погашения прежнего денежного займа за счет нового, оформленного в ином банке.

Как правило, на перекредитование клиенты решаются, если такая программа предполагает пониженную процентную ставку, более удобный срок гашения займа и иные выгодные условия.

Первичным шагом для оформления рефинансирования должна стать подача соответствующего заявления в выбранный банк. Об особенностях процедуры расскажем далее.

Как подать заявление на рефинансирование кредита?

Для того, чтобы заявление на перекредитование было одобрено, заемщик должен отвечать основным требованиям банка. Поэтому прежде, чем слать заявку, следует ознакомиться с основными условиями потенциального кредитора. Как правило, эти параметры схожи у многих кредитных организаций. Это:

1. Возраст 21 год и более.
2. Наличие официального рабочего места. Такая информация должна быть подтверждена соответствующей записью в трудовой книжке.
3. Стабильная заработная плата (ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не более 50% от зарплаты).
4. Гражданство в России (банки России рефинансирование иностранным гражданам не предлагают, но оформить такой договор они могут в иностранных банках, к примеру Дельтакредит. Подробности )
5. Регистрация по месту жительства на территории нашей страны (временно либо постоянно).

Через банк

Клиенту следует обратиться в офис выбранной кредитной организации, и написать заявление. Бланк выдается на месте, а при себе необходимо иметь только паспорт.

Банк рассматривает заявление в течение 3-10 рабочих дней и выносит предварительное решение. Далее клиент должен принести весь пакет документов и ожидать такой же срок (иногда дольше) до получения окончательного ответа.

Чтобы сократить время рассмотрения заявления и вынесения решения по ней, можно заранее ознакомиться со и явиться в банк уже с полным пакетом для написания заявления. Это позволит получить не предварительное решение, а окончательное.

Онлайн

Сегодня большинство банков стремится к тому, чтобы упростить процедуру взаимодействия с клиентами и сделать ее максимально комфортной. Так наличие онлайн ресурса, где есть последние новости, доступ к личному кабинету и прочие важные опции делают процесс получения нужной информации практически мгновенным.

При желании рефинансировать кредит, достаточно зайти на официальный сайт выбранного банка и заполнить онлайн заявку. Сделать это можно в любое время суток, что весьма удобно, так как нет необходимости подстраиваться под график работы кредитора и искать время на поход в банк. Срок рассмотрения онлайн заявок меньший, чем при их подаче в банке и составляет 1-3 дня.

Необходимо отметить, что желание о перекредитовании должно быть одобрено не только банком, в котором предполагается получить новый займ, но и той финансовой организацией, кредит которой предполагается досрочно закрыть. Если соответствующее согласие отсутствует в тексте договора займа, его необходимо получить на отдельном документальном бланке.

Бланк заявления носит типовой характер и включает следующую информацию:

• Фамилия, полные инициалы потенциального заемщика.
• День, месяц, год, место рождения клиента.
• Код идентификации.
• Контактные данные:
  • адрес проживания и регистрации,
  • электронный ящик,
  • телефоны: домашний, мобильный, рабочий.
• Контакты близких родственников.
• Информация о месте трудоустройства и размере месячного дохода.
• Данные об имуществе, которым владеет будущий клиент.

При обращении в банк, бланк для заполнения выдается по паспорту. При подаче онлайн заявки следует лишь заполнить все поля.

Образец заявления на рефинансирование кредита

Срок рассмотрения заявления на рефинансирование

После того, как онлайн заявление на перекредитование будет направлено в кредитную организацию, потенциальному заемщику будет предложено подождать от 1 до 3 суток. При подаче анкеты через банк срок может быть продлен до 5 рабочих дней.

Что делать после одобрения заявки?

После поступления информации о том, что кредит одобрен, клиенту надлежит явиться в подразделение банка с нужными документами для оформления договора рефинансирования.

Необходимые документы для рефинансирования кредита в другом банке:

1. Документальное удостоверение личности в виде паспорта.
2. Копия трудовой книжки, заверенной организацией, в которой трудоустроен заемщик.
3. Справка о размере дохода (в основном 2-НДФЛ).
4. Копия договора займа, подлежащего рефинансированию, со всеми существующими приложениями.
5. Выраженное документально согласие банка – кредитора на досрочное гашение займа (при отсутствии такового в теле кредитного договора).
6. Расширенная выписка по ссудному счету, открытому клиенту для погашения кредита.
7. Справка от финансовой организации, подтверждающая отсутствие просрочек уплаты плановой (срочной) задолженности.

Возможна ли повторная подача заявления при отказе?

Если банк отказал в перекредитовании в силу весомых оснований, отчаиваться не стоит. Повторная подача заявки на рефинансирования возможна, необходимо лишь устранить факторы, послужившие причиной такого отказа.

Временной интервал, который должен быть соблюден при подаче нескольких заявок законом не установлен. Однако эксперты советуют не направлять повторный запрос на перекредитование ранее, чем через 30 дней после отказа банка.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Рефинансирование потребительских кредитов достаточно востребованная услуга в последнее время, ведь у заемщиков есть уникальная возможность перевести несколько займов в один потребительский кредит и платить только одному банку. К тому же, перекредитование выгодно при том условии, что процентная ставка по нему будет ниже, нежели по вашему потребительским кредитам. Несмотря на многообразие предложений на финансовом рынке лидирующие позиции занимает Сбербанк России, поэтому стоит более подробно рассмотреть, как подать заявку на рефинансирование кредита и условия данной услуги.

Условия в Сбербанке

Для начала стоит отметить, что рефинансирование займов позволяет заемщику взять один новый займ и за счет выделенных средств выплатить имеющиеся кредиты досрочно, тем самым сэкономить на переплате и улучшив условия сотрудничества с банком. Сбербанк предлагает довольно выгодные условия для заемщика постольку, поскольку здесь базовая ставка всего 13,9% в год. Рассмотрим несколько преимуществ:

• уменьшенная процентная ставка;
• кредитом на рефинансирование можно закрыть до 5 имеющихся у вас кредитов;
• вы снижаете размер ежемесячного платежа;
• вы иметь возможность получить дополнительную сумму средств на личные расходы.

Что касается условий, то сумма займа колеблется от 30000 до 3 млн рублей, сроки кредитования от 3 месяцев до 60 месяцев обеспечение по кредиту не требуется. Процентная ставка зависит от срока кредитования, для займов сроком до двух лет 13,9% в год, от 25 месяцев до 60 месяцев 14,9% в год.

Обратите внимание, что кредитные средства предоставляются для погашения потребительских кредитов, задолженности по кредитным картам и автокредитам. Вы можете с помощью кредита на рефинансирование погасить действующие кредиты в самом Сбербанке.

Требования к заемщикам здесь стандартные: возраст от 21 года до 65 лет, стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы и от 1 года общего трудового стажа . Из документов потребуется справка о заработной плате и копия трудовой книжки, а также паспорт и заявление анкету.

Отдельно хочется сказать, что банку нужно предоставить информацию о рефинансируемых займах. Для этого вам потребуется кредитный договор, а также справки из банка, где вы выплачивать и кредит, в том числе вам понадобится такая информация, как номер кредитного договора, дата его заключения, срок действия, сумма и валюта кредита, процентная ставка, справка об остатке задолженности. При рефинансировании задолженности по кредитной карте понадобится выписка по счету и справка о размере задолженности и процентной ставке.

Оформление кредита

Рассмотрим, как подать заявку на рефинансирование в Сбербанке. Несомненно, сделать это вы можете непосредственно в любом отделении банка, вам нужно выбрать удобное для вас время и подготовить некоторые документы, указанные выше. Затем явиться в отделение банка, где вы сможете заполнить анкету и передать ее на рассмотрение службе безопасности.

Процентные ставки в Сбербанке на кредит на рефинасирование

Онлайн-заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке для клиентов, к сожалению, на текущий момент недоступна, то есть вы можете оформить анкету только в отделение самого банка либо позвонить на горячую линию. Причем если вы позвоните оператору горячей линии, то сможете получить лишь справочную информацию, то есть получить предварительное решение удаленно нельзя.

Срок рассмотрения заявки может достигать 2 рабочих дней и более, положительное решение действует на протяжении одного месяца. То есть после получения положительного решения вы можете обратиться в банк, где выплачивается кредит и написать заявление на досрочное погашение долга.

Преимущества и недостатки

Начнем с преимуществ, основное из них в том, что процентные ставки на кредит на рефинансирование действительно низкие, потому что в других банках ставки по потребительским кредитам значительно выше и могут превышать 30% в год. Здесь же значения фиксированные для каждого клиента, то есть, даже если вы не являетесь клиентом Сбербанка и не участвуете в зарплатном проекте, то для вас будет действовать ставка 13,9% в год или 14,9% годовых. Кстати, стоит учесть, что выгодность кредита определяет его полная стоимость, то есть процент с учетом дополнительных сборов и комиссий, здесь плата за выдачу наличных и прочие операции не взимается.

Обратите внимание, что банк не требует документы, подтверждающие целевое использование заемных средств.

Что касается недостатков, то здесь их практически нет. Единственный нюанс заключается в том, что Сбербанк очень ответственно относится к вопросам кредитования, и предоставляют услугу далеко не каждому заемщику. Здесь есть ряд требований к трудоустройству клиента, его уровню дохода и расходам. То есть независимо от того, какую сумму вы хотели бы получить в кредит, банк рассчитывает максимальное значение для каждого заемщика индивидуально в зависимости от его финансовых возможностей.

Таким образом, вы в любое время можете обратиться в Сбербанк России и проконсультироваться со специалистом по вопросу рефинансирования ваших кредитов. Кроме того, вы можете предварительно составить график платежей и оценить свою выгоду от сотрудничества. Кстати, кроме того, что вы закроете с помощью перекредитования ваши займы, вы также можете получить определенную сумму для личных нужд.