Накопительный счет втб как начисляются проценты. Накопительный вклад от ВТБ: условия и отзывы, разница между счетом

Вклады позволяют сбережениям работать. Достаточно пользоваться банковскими услугами. Одной из них является Сберегательный счет ВТБ-24. Открыть его можно в рамках договора комплексного обслуживания.

Сберегательный счет в банке ВТБ это – сервис, позволяющий начать собирать накопления. Он предназначен для тех клиентов, которые не хотят, или не имеют возможности положить деньги на сберкнижку под проценты, потому что не располагают достаточными для этого средствами, но хотят дать возможность деньгам работать на себя.

Условия

Условия данного банковского продукта для физических лиц на 2019

• Бесплатное обслуживание;
• Проценты начисляются ежемесячно.

Процедура открытия

Как открыть накопительный счет в ВТБ – 24? Есть три варианта открытия:

• Посетив с паспортом ближайшее банковское отделение;
• Через личный кабинет для клиентов, которые уже пользуются услугами банка;
• Через подключение мобильного приложения ВТБ-24.

Управление осуществляется этими же способами. Выберите удобный из предложенных способов внесения и один из нескольких пакетов услуг на сайте ВТБ и получайте еще больше возможностей.

Процентная ставка

Что интересует клиентов в первую очередь? Конечно, высокие процентные ставки и возможность снятия и пополнения средств в удобное время.

Величина процентной ставки зависит от выбранной клиентом валюты и срока вклада. Какова будет процентная ставка на мастер-счете в рублях?

С опцией «Сбережения» клиент может получить бонус в размере до 10% годовых, в месяце, когда средства были размещены на счете.

Способы пополнения

Пополнение счета можно произвести тремя способами:

• Мгновенный перевод через приложение ВТБ –Онлайн;
• В отделении банка;
• Перевод из другого банка. Понадобятся реквизиты карточки и счета за выполнение операций может взиматься комиссия.

Пополняемый вклад для пенсионеров

Многие пожилые люди откладывают деньги на книжку. Для пенсионеров накопительный вклад будет выгоден, потому что его можно открыть на срок от 3 месяцев до 5 лет и возможно пополнение счета.

Параметры накопительного счета

1. Ежемесячное начисление процентов.
2. Сроки зачисления процентов за первый месяц по вкладу начинается с момента размещения денег на счете.
3. Доход до 8% на минимальный ежемесячный остаток средств.
4. Капитализация процентов на балансе
5. Нет ограничений по пополнению счета.
6. Предусмотрено частичное пополнение.
7. Снятие денежных средств не приводит к потере начисленных процентов.
8. Остаток средств за месяц возвращается на мастер-счет клиента в рублях.

Договор комплексного обслуживания

Договор комплексного обслуживания дает возможность вкладчикам использовать сразу три валюты:

• Евро;
• Доллары;
• Рубли.

Два счета могут быть с нулевым балансом, а для другого, использовать российскую, или европейскую валюту, в зависимости от предпочтений. Он предоставляет возможность получения карт международного образца «Виза» или «Мастер кард» Настроить sms оповещения об изменении счета, привязать карту к телефону.

Ограничения в действиях

1. Нельзя снять деньги наличными. Они выводятся на другой клиентский счет.
2. Нельзя вывести сумму через перевод третьим лицам и на свой счет другого банковского учреждения.
3. Не предусмотрено пополнение наличными.

Автопополнение

Еще одно удобное преимущество данного сервиса. Автопополнение. Его можно настроить на зарплатную карточку, определив сумму, которую хотелось бы откладывать ежемесячно и настроить и получать своевременную сумму доходов.

Проценты при открытии счета в валюте

Ставки для долларовых счетов от 0,01-0,1%.Это обусловлено состоянием финансового рынка. Вклады в евро клиентам банка не выгодны. Процент в этом случае всего 0,01%. Выполнить более точный расчет можно через калькулятор.

Заставьте деньги работать и получать прибыль, а не просто лежать без дела с помощью накопительного счёта от банка «ВТБ 24».

Банки пытаются привлекать средства своих клиентов во всё большем объёме самыми разнообразными способами. Это неудивительно, ведь чем выше оборот банка, тем больше прибыли он с этого оборота получает. Разновидностями инструментов финансовых притоков в банк являются всевозможные вклады и накопительные счета. О последнем и пойдёт речь в нашем материале. Что такое накопительный счёт, как начисляются проценты, какими выгодами он обладает и как его открыть - обо всём этом читайте ниже.

Накопительный счёт - что это такое?

«Накопительный счёт» - сервис, предоставляемый в рамках Договора о комплексном обслуживании, позволяющий откладывать деньги, налагаемые особым процентом на остаток к концу расчётного периода.

Именно разные вариации накопительных счетов предлагаются банками в качестве средств приумножения капитала и «работы» денег.

Схема простая: деньги лежат на счету, на них начисляются проценты, которые впоследствии становятся собственностью вкладчика.

Преимущества клиента, пользующегося «Накопительным счётом», по мнению банка «ВТБ24»:

1. Накопление без участия клиента;
2. Отсутствует минимальная сумма первого взноса;
3. Все сбережения застрахованы;
4. Возможность оплачивать кредитные обязательства;
5. Возможность открытия накопительного счёта в иностранной валюте: доллары, евро;
6. Начисление до 7,5% на остаток по счёту в конце каждого месяца;
7. Процент на остаток повышается по мере увеличения продолжительности существования счёта;
8. Полный доступ к деньгам с помощью сервиса «ВТБ24-Онлайн»;
9. Возможность снять всю накопленную сумму вместе с процентами в любое время.

«ВТБ 24» предлагает две стратегии получения прибыли:

Первая заключается в активном пользовании «Мультикартой» или картой «Впечатлений», по которым начисляется кэшбэк до 3%, который по истечении трёх месяцев может вырасти в сумму около 1 500 руб. Но эта стратегия в рамках разговора о накопительном счёте нам не очень интересна, однако с «Мультикартой» мы ещё столкнёмся.

Вторая заключается в откладывании средств.

Предположим, Вы получили зарплату 50 тыс. С помощью сервиса автоперевода Вы начисляете на карту 5 тыс. руб. в указанную дату. Каждый месяц на откладываемые Вами таким образом деньги начисляется процент на остаток по счёту, доходящий до 7,5%. И уже через три месяца на Вашем расчётном счету находится 15 тыс. рублей плюс начисленные проценты, которых может хватить на небольшую покупку.

По сути, происходит следующее: Вы просто предоставляете банку свои средства, которые потом сами же и используете, но уже вместе с начисленными на них процентами.

Автопополнение

Отдельного упоминания заслуживает сервис автопополнения счёта. Его основными преимуществами являются:

• Круглосуточный доступ к собственным средствам;
• Получение дохода на накопления;
• Снятие накопленных сумм без дополнительных процентов.

«ВТБ 24» предоставляет автопополнение трёх видов:

1. Перечисление фиксированной суммы в фиксированный календарный день каждого месяца или года;
2. Перечисление определённого процента от зарплаты, пенсии или других зачислений;
3. Автопополнение от покупок по карте в виде процента от покупок или округления суммы покупок.

Если Вы хотите подключить услугу «Автопополнение», то просто подайте заявление в ближайшее отделение «ВТБ 24». Бланк можно будет найти в конце материала.

Пример округления суммы покупок:
Сумма округляется вверх до ближайшей суммы, кратной 100:
Сумма покупки - 329 руб .
Ближайшая крайняя сотне сумма - 400 руб .
400 - 329 = 71 руб . - будет перечислен на Ваш накопительный счёт.

При этом округлять сумму можно до 10, 100 и 1000 руб ., что позволяет регулировать скорость накопления.

Как начисляются проценты?

И тут мы возвращаемся к «Мультикарте». Начисление процентов с ней и без неё значительно отличаются.

«Мультикарта» - карта «ВТБ 24», которая позволяет взаимодействовать с накопительным счётом. Её открытие не является обязательным условием пользования накоплениями, но с ней выше процентная ставка.

На «Мультикарте» существует опция «Сбережение», которая направлена на увеличение процентной ставки накопительного счёта пропорционально объёму покупок по карте:

Как мы видим, чем больше покупок совершается по «Мультикарте», тем выше размер процентов, начисляемых по накопительному счёту.

Проценты начисляются не позже 15-го числа месяца, следующего за расчётным .

Но это всё, что касается дополнительного стимулирования роста ставки через «Мультикарту», а как без неё?

Без «Мультикарты» или без подключённой опции «Сбережения» проценты до 1.05.2018 начисляются следующим образом:

С первого мая «ВТБ 24» изменяет условия по накопительному счёту в рублях, причём изменения распространяются как на новые, так и на действующие вклады:

Возможность получения полуторопроцентной надбавки с помощью покупок по «Мультикарте» сохраняется, таким образом, максимальное значение ставки может достигнуть 8,5%.

Изменения касаются только рублёвых вкладов: вклады в долларах и евро остаются без изменений.

Если Вы увлекаетесь сложными математическими операциями или любите разбираться в банковских механизмах, предлагаем Вашему вниманию математическую формулу расчёта процентов:

Условия открытия и закрытия

Условия открытия :

1. Бесплатное открытие и обслуживание счёта;
2. Бессрочный срок действия счёта;
3. Возможность открытия в трёх валютах: российских рублях, долларах США, евро;
4. Доход на минимальный остаток по счёту в месяц.

Условия закрытия:

1. За месяц, когда был закрыт счёт, проценты не начисляются;
2. Возврат остатка на накопительном счёте происходит на мастер-счёт клиента.

1. Возможно только безналичное снятие средств путём перевода на мастер-счёт клиента;
2. С накопительного счёта нельзя переводить деньги на счета третьих лиц, открытые в других банках;
3. Пополнение только в безналичной форме также через посредничество мастер-счёта.

Как открыть накопительный счёт?

Открыть накопительный счёт можно двумя способами:

1. Обратитесь в ближайшее отделение «ВТБ 24» со своим Договором комплексного обслуживания и напишите заявление на открытие накопительного счёта, бланк которого Вы можете найти в конце документа.
2. С помощью «ВТБ24-Онлайн» . Подробная инструкция находится в конце документа.

Подводя итог, можно сказать, что накопительный счёт - отличный финансовый инструмент, который обладает большим количеством преимуществ, главным из которых является возможность автоматически откладывать определённую сумму разными способами. Эта сумма находится в полном ведении клиента: с ней можно совершать операции пополнения и снятия средств, а также следить за её состоянием. Тем, кто не умеет копить, но кому это очень нужно, накопительный счёт обязателен к использованию.

Мы рассказали Вам всю основную информацию, связанную с накопительным счётом, а бланки заявлений об открытии накопительного счёта, подключении услуги «Автопополнение» и подробную памятку по открытию накопительного счёта через «ВТБ24-Онлайн» Вы можете найти в прикреплённых ниже документах. {attachments}

Банк ВТБ предоставляет качественное обслуживание физическим лицам, предпринимателям, а также предприятиям малого бизнеса. Общая сумма вкладов финансовой организации растет со стабильным постоянством. Это объясняется привлекательными процентными ставками и другими условиями накопления. Один из таких способов вложения средств – это накопительный вклад в ВТБ, пополняемый во время всего действия договора.

Чем привлекателен депозит «Накопительный»

Вклады, предлагаемые компанией, отличаются доходностью, возможностью снятия средств во время действия договора и другими условиями. При этом накопительный вклад в ВТБ, пополняемый по желанию владельца, идеально подходит для клиентов, планирующих накопить средства к определенному моменту.

Снятие частичной суммы банком не предусмотрено. Вклад ВТБ — «Накопительный» обладает такими требованиями:

• Пополнять разрешается от 30 тыс. рублей. При оформлении онлайн, ограничения отсутствуют;
• С ростом суммы вложений увеличивается процентная ставка (когда размер превышает отметку 700 тыс. или 1 млн. 500 тыс. рублей);
• Последний раз пополнить ВТБ «Накопительный» вклад разрешается не менее чем за 30 дней до конца действия вклада;
• Ежемесячно осуществляется добавление процентной прибыли к вложенной сумме (капитализация) или её выплата владельцу. Определить план последующих действий клиент должен до момента окончательного заключения договора.

Пополнение

Банк ВТБ предлагает своим клиентам несколько способов пополнения депозита:

• В отделении финансовой организации;
• Через онлайн-сервис;
• С карточных продуктов другого банка.

Первый и второй методы осуществляются без взимания комиссионного сбора.

Время пополнения вклада ВТБ с помощью офисного сотрудника составляет 1 сутки. При перечислении средств из личного интернет кабинета, деньги мгновенно поступают по назначению.

Сроки выполнения транзакции со счета другого банка, а также размер дополнительной платы необходимо выяснять у компании отправителя.

Что такое «Накопительный» счет

Накопительный счет ВТБ позволяет комфортно хранить и преумножать финансы. Эта банковская услуга позволяет снимать средства без процентных потерь. Базовая ставка может составлять до 8,5% годовых, а повышенная может достигать отметки 10% (при условии получения мультикарты).

Условия оформления также включают:

• Возможность автоматического пополнения суммы вложений с помощью онлайн-услуги;
• На пополнение и снятие не налагаются ограничения;
• Размер годовой ставки зависит от периода активности заключенного договора;
• Отсутствие комиссии за оформление услуги и дальнейшее обслуживание;
• Минимальный размер первоначального взноса не лимитирован;
• Автоматическое страхование взносов;
• Период действия договора – бессрочно.

Накопительный счет ВТБ разрешено открывать одновременно в нескольких валютных единицах – рублях, евро и долларах. При этом по каждой валюте может быть составлено несколько договоров одновременно.

Для комфортного владения счетом, клиенту подключается онлайн-кабинет. С его помощью можно:

• Получить выписку за желаемый отчетный период;
• Пополнить, снять часть или всю сумму;
• Проверять сроки, движение средств, размер прибыли;
• Закрыть счет.

Пользователи личного кабинета мгновенно осведомляются обо всех событиях связанных с владением банковскими продуктами. Подробная информация поступает на электронный адрес владельца, подтвержденный системой. Управлять накоплениями клиенты также могут при помощи мобильного приложения.

При закрытии договора, клиент теряет процентные начисления за последний месяц. Исключение составляет совершение операций в последний календарный день месяца.

Что лучше открыть: «Накопительный» счет или вклад

Накопительный счет ВТБ всё же отличается от вклада с идентичным названием. Для этих услуг действуют разные условия оформления, обслуживания, а также налагаемые ограничения. К примеру, снять финансы со счета можно только путем вывода денег на специальную карту. Для этого требуется закрыть договор с помощью офисных сотрудников банка.

Накопительный вклад в ВТБ – пополняемый, однако сумма для проведения подобной операции лимитирована. Тогда как финансовый размер счета может видоизменяться по желанию владельца во время всего периода его активности.

К основным моментам, чем отличается накопительный счет от вклада, можно также отнести:

• Средства со счета невозможно напрямую перечислить третьему лицу или в другой банк;
• Внесение денег возможно только безналичным способом. Предварительно финансы необходимо положить на карту владельца;
• Счет не разрешается открывать для третьего лица;
• Неограниченный срок действий.

Долгое время банковские вклады были единственным способом накопления и сохранения денежных средств. Но не так давно их потеснил новый продукт – накопительный счет. Как показала практика, использование таких счетов более удобно для тех, кто только начинает накапливать личные сбережения. Поскольку, несмотря на общий принцип действия, условия использования этого финансового инструмента различаются у каждой финансовой организации, разберем, что такое накопительный счет в банке «ВТБ24» и зачем он нужен.

Преимущества накопительных счетов

По сравнению с банковскими вкладами, накопительные счета являются более гибким финансовым инструментом. К примеру, такой счет, открытый в банке группы «ВТБ», будет, в отличие от вклада, обладать следующими преимуществами:

• неограниченный срок действия;
• возможность пополнения в любой момент, без ограничения суммы;
• отсутствие требования к минимальному остатку на счете;
• никаких ограничений на расходные операции;
• автоматическая ежемесячная капитализация процентов;
• сохранения начисленных процентов, даже при снятии всей суммы.

Поскольку банк не требует поддерживать на счете какой-либо значимый остаток средств, при необходимости вы можете полностью обнулить его. Точнее – оставить на нем ровно одну копейку – именно такой лимит установлен «ВТБ24».

Счет не будет закрыт автоматически по достижении минимального баланса – возобновить накопления можно в любой момент. Отсутствие серьезных требований к минимальному остатку дает возможность начинать сбережения с любых сумм, вплоть до пары копеек. Этим накопительные счета выгодно отличаются от вкладов, открыть которые можно только располагая сколько-нибудь значимой суммой.

Условия накопительного счета «ВТБ 24»

Как и большинство банков, «ВТБ24» разрешает открывать накопительные счета только своим действующим клиентам. На момент написания статьи (весна 2019 года) эта опция доступна обладателям:

• Мультикарты банка с подключенной опцией «Сбережения»;
• пакета обслуживания «Золотой»;
• пакета «Классический»;
• пакета услуг «Платиновый»;
• пакета «Привилегия».

Держателям пакетных продуктов расчет процентов производится исходя из базовой ставки. Владельцам Мультикарты доступна повышенная процентная ставка, которая будет расти, в зависимости от срока пользования продуктом, а также объема расходов по карточке. Правда, действовать она будет только на рублевые счета.

Открыть «копилку» клиенты банка могут в одной из трех валют: рублях РФ, долларах США или евро. Также возможно открытие нескольких счетов, по одному в каждой из доступных валют.

Важно! Все накопительные счета банка «ВТБ24» застрахованы, согласно ФЗ № 177.

Процентные ставки по счетам

Ставка доходности по накопительному счету в «ВТБ24» зависит от нескольких факторов:

• валюты счета;
• срока его действия;
• наличия у клиента Мультикарты;
• объема расходов по карточке.

Ниже в таблицах мы собрали данные о ставках, действующих в рамках продукта на конец февраля 2019 года. Посмотреть более актуальную информацию вы можете на официальном сайте банка, в разделе «Вклады и сбережения».

Таблица 1: базовые ставки для рублевых счетов.

Таблица 2: базовые ставки по долларовым накоплениям.

Таблица 3: базовые ставки по накоплениям в евро.

Таблица 4: ставки по «копилке» для обладателей Мультикарты «ВТБ24» с подключенной опцией «Сбережения».

Важно! Указанные ставки не являются фиксированными. Даже после открытия вами накопительного продукта, банк может в любой момент изменить их в одностороннем порядке, ориентируясь на внешнюю экономическую ситуацию и собственные интересы. Оспорить это изменение будет невозможно.

Первое, в чем нужно разобраться тем, кто планирует использовать накопительный счет «ВТБ 24», – как начисляются проценты. В случае с базовым тарифом все довольно просто. Установленная тарифом годовая ставка делится на 12 (число месяцев в году). Затем вычисляется минимальный остаток средств, который был в «копилке» в течение месяца. Размер этого остатка умножается на частное от деления ставки по тарифу. Полученное в итоге число и будет вашим доходом за месяц. По умолчанию начисленная сумма будет добавлена к телу наколпений, и в следующем месяце на нее также будут начисляться проценты.

Следует понимать, что расчет процентов производится исходя из минимального месячного баланса счета. Для примера: в «копилке» в начале месяца лежала одна копейка. За месяц вы внесли в нее 5000 рублей, а затем сняли 2000. Процент за месяц будет начисляться не на оставшиеся к моменту расчетов 3000 рублей, а на 0,01р, который был в самом начале.

Важно! Начисление процентов по базовой ставке за прошедший месяц производится в первых числах каждого следующего месяца.

Для владельцев Мультикарты схема начисления процентов будет более сложной. Накопления по базовому тарифу им будут поступать в общем режиме, в первых числах каждого месяца. Добавочные проценты будут начислены ближе к 15 числу следующего за расчетным месяца. Такая схема объясняется необходимостью учитывать объем расходов по карте. Как известно, в большинстве торговых точек при совершении покупки средства на счете блокируются на несколько дней, и только затем списываются. Операция считается исполненной после списания. Чтобы учесть все расходы, банк дожидается отработки последней операции и только затем производит расчет добавочных процентов.

Важно! Надбавка за пользование Мультикартой также рассчитывается, исходя из минимального остатка на накопительном счете в течение месяца.

Как видно из таблиц, даже при средних суммах сбережений продукт пудет примерно таким же доходным, как и вклад. Накопительный счет «Зарплатный» ВТБ-проект обслуживает по тем же правилам, что и счета клиентов, не получающих заработную плату через данный банк. Здесь никаких привилегий по процентным ставкам ожидать, увы, не придется.

Порядок открытия накопительного счета

Чтобы завести ресурс для накоплений, клиенты банка «ВТБ24» могут воспользоваться одним из двух способов:

• обратиться в любое из отделений банка;
• провести операцию самостоятельно через онлайн-кабинет.

В первом случае необходимо будет взять с собой паспорт – иных документов не потребуется. Заявление на открытие счета вы напишете непосредственно в офисе по форме, предоставленной сотрудником банка. Также необходимо будет сразу пополнить «копилку» на минимальную сумму (1 копейка). При желании можно сразу внести накопления в большем объеме. Удобнее всего будет сделать это через кассу банка – никаких комиссий за операцию взято не будет.

Важно! Открыть счет-копилку можно только на собственное имя.

Если у вас есть личный кабинет в системе «ВТБ24-Онлайн», можно обойтись без визита в офис. Для этого:

Весь процесс занимает примерно пару минут. Сам счет появится в списке ваших продуктов не сразу, а в течение 5-10 минут. После этого вам будут доступны любые операции по нему.

Добраться до формы создания счета также можно через раздел «Сбережения» в навигационном меню. Попав в этот раздел, нужно будет в левой части экрана выбрать пункт «Накопительные счета», а затем кликнуть по ссылке «Открыть накопительный счет». Дальнейшие действия будут дублироваться с описанным выше вариантом.

Важно! Для тех, кто использует мобильное приложение от «ВТБ24» порядок действий для открытия «копилки» будет таким же, как и веб-версии личного кабинета.

Управление счетом-копилкой

Совершать операции с накопительным счетом вы можете с помощью:

• интернет-банкинга;
• мобильного приложения;
• СМС-команд (при наличии данной услуги);
• сотрудников любого из офисов банка.

Указанные способы можно использовать для проведения приходных и расходных операций по продукту. Что касается иных действий, то на них существуют некоторые ограничения. К примеру, СМС-запросы нельзя использовать для открытия счета-копилки. В офисе банка невозможно подключить опцию автоматического пополнения счета.

Важно! Управление «копилкой» через банкоматы не предусмотрено.

Многих клиентов интересует, как закрыть накопительный счет в «ВТБ 24-Онлайн». К сожалению, такой возможности интернет-банкинг, как и любой другой способ дистанционного обслуживания клиентов, не предусматривает. Закрыть счет можно только путем личного визита в офис.

Кроме того, существует ряд правил относительно приходных и расходных операций по счету-копилке. Перечислим основные:

• с накопительного счета нельзя совершать переводы в адрес других лиц/организаций;
• для снятия средств и их расходования следует сначала перевести необходимую сумму на основной дебетовый счет;
• при наличии кредитов в банке «ВТБ24» вы можете погашать их средствами с накопительного счета напрямую, без предварительного перевода на дебетовый;
• в случае закрытия карты или расторжения договора на комплексное обслуживание по действующему пакету, накопительный счет будет закрыт автоматически;
• вы можете настроить автоматические переводы на счет-копилку с дебетовой карты или любого другого источника в «ВТБ24».

При автоматическом закрытии счета, все имеющиеся на нем средства будут переведены на основной дебетовый счет. В случае если «копилка» была открыта в иностранной валюте, перевод будет сопровождаться конвертацией накоплений в рубли по действующему курсу банка. Процентов за последний месяц обслуживания в такой ситуации начислено не будет.

Важно! При переводе средств с рублевого дебетового счета на валютный счет-копилку, конвертация будет производиться банком автоматически по действующему на момент перевода внутреннему курсу.

Изучив правила пользования накопительными счетами, а также отзывы клиентов «ВТБ24», можно составить собственное мнение относительно доходности этого финансового инструмента. Конечно, на сайте банка есть калькулятор доходности (он находится на странице с описанием продукта). Но с его помощью можно просчитать только идеальный вариант пользования «копилкой», не предполагающий ни расходных операций, ни внезапного изменения банком процентных ставок, ни снижения ваших текущих расходов по Мультикарте.

В целом же, накопительный счет хорош для тех клиентов банка, кто только начинает формирование для себя финансовой подушки. Он позволяет откладывать средства:

• после каждой покупки;
• с каждой приходной операции;
• в любой удобный владельцу момент.

При должной финансовой дисциплине, можно с нуля накопить минимальную сумму для более серьезного срочного депозита. Собрав, к примеру, 30 000 рублей, можно открыть «Пополняемый» вклад в том же банке, обеспечивающий более надежные условия хранения денежных средств и более выгодный процент.

Важно! Сами эксперты банка «ВТБ24» в одном из интервью рекомендовали размещать на накопительных счетах не более 20% от имеющихся у клиента сбережений. Возможно, стоит обратить внимание на этот совет.

При оформлении вклада необходимо придерживаться сроков его действия, чтобы процентная ставка не была понижена. В отличие от вклада, накопительный счет в ВТБ 24 позволяет свободно распоряжаться своими деньгами без потери процентов.

Условия накопительного счета

Условия на накопительный счет в ВТБ 24 во многом схожи с ведением обычного банковского счета, но предусматривают получение дохода на остаток.

Выражены они такими принципами:

• Счет открывается и обслуживается бесплатно;
• Открыть накопительный счет разрешено в иностранной валюте;
• Срок действия не ограничен;
• Сумма первого взноса, пополнения: не регламентируются;
• Обязательный баланс поддерживать не требуется;
• Доступ к своим деньгам не ограничен;
• Расходные и приходные операции – не лимитированы;
• Возможность настроить автоматические переводы с определенной периодичностью;
• Тарифы доходности не изменяется при снятии денег.

Для оформления накопительного счета в банке ВТБ 24 у клиента должен быть заключен комплексный договор на обслуживание. Соглашение подписывается между физическим лицом и банком.

Последний на его основании предоставляет бесплатный комплекс услуг:

• Открытие счетов в любых валютах;
• Оформление карточек мгновенного типа выдачи: MasterCard и Visa;
• Подключение СМС-оповещений;
• Подключение ВТБ 24 Онлайн;
• Привязка банковской карты к ВТБ 24 Онлайн.

Последние подключения выполняются автоматически при подписании договора. Обязательным оформление комплексного соглашения считается при открытии счета, вклада, выдачи кредита, получении дебетовой или кредитной карты, а также при оформлении одного из пакетов услуг ВТБ 24 (Классический, Золотой, Платиновый, Привилегия). То есть действующие клиенты его уже имеют и дополнительно не подписывают.

Начисление процентов

Проценты по накопительному счету в ВТБ 24 зависят от некоторых факторов: величина баланса, длительность нахождения средств. При этом проценты при определенных условиях могут назначаться выше, чем по программам вкладов в ВТБ 24. Но в отличие от вкладов, с накопительного счета можно в любой момент снять деньги, не требуется ждать, пока закончиться оговоренный срок.

В рублях

Проценты назначаются по таким условиям:

• До 1000 рублей: 0,01%;
• 1-15 тыс.: до 2,5%;
• 15-100 тыс.: до 6,5%;
• 100-350 тыс.: до 7%;
• 350-700 тыс.: до 7,1%;
• 700-1500 тыс.: до 7,3%;
• Свыше 1,5 млн.: до 7,5%;
• Свыше 500 млн.: 0,01%.

Если увеличивается баланс систематическими пополнениями, соответственно увеличивается и тариф. Кроме того, проценты повышаются с течением времени.

Например, при нахождении на счету от 15 до 100 тыс. рублей, ставка банка изменяется в таких диапазонах:

• 1 месяц: 3%;
• 3 месяца: 4,2%;
• Полгода: 5%;
• Год: 6,5%.

По аналогичному принципу изменяются проценты и в других диапазонах сумм. Длительное нахождение денег на накопительном счету повышает уровень его доходности.

В иностранной валюте

На накопительные счета в валюте в ВТБ 24 процентные ставки предусмотрены невысокие. На вложение в долларах, проценты в среднем варьируются в диапазоне 0,01-0,1%. Максимально выгодные условия полагаются при таких ситуациях:

• От 20 тыс. долларов: 0,3% на 3 месяца, 0,4% — на полгода, 0,55% — год;
• От 100 тыс.: 0,5%, 0,6% и 0,8% соответственно.

Открывать накопительный счет в евро и вовсе не выгодно, так как при любых обстоятельствах проценты равны 0,01%.

Условия по вкладу для владельцев пакета Привилегия

Для клиентов банка, оформивших пакет Привилегия, полагаются преимущества по ряду направлений.

В частности полагаются такие привилегии:

• Карта Привилегия.
• Вклады с повышенными процентами для размещения в любой валюте: рубль, евро, доллар, фунт и швейцарские франки.
• Кредитная карта с пониженными процентами и повышенным лимитом.
• Кредиты.
• Инвестиционные услуги.

Для владельцев Привилегия, на накопительный счет в ВТБ 24, предусмотрены улучшенные условия по процентам: выше на 0,3% (кроме первого месяца), а максимум составляет 8%.

Если накопительный счет в валюте, тарифы начисляются так:

• 500 долларов: до 0,1%;
• 3 000: до 0,2%;
• 20 000: до 0,7%;
• 100 000: до 1%;
• Свыше 10 млн.: 0,01%.

Если открыть в евро накопительный счет в ВТБ 24, тарифы начисляются одинаковые, независимо от суммы или срока: 0,01%. В этом владельцы Привилегия не отличаются от обычных клиентов.

Калькулятор накопительного счета

Чтобы понять, как начисляются проценты на накопительный счет ВТБ 24, стоит воспользоваться онлайн калькулятором. Калькулятор помогает понять, как изменяется доходность, и сколько клиент сможет получить чистой прибыли при внесении определенной суммы на накопительный счет в ВТБ 24.

В калькулятор требуется внести размер, который вы готовы положить на накопительный счет. Также в соответствующих графах указать величины пополнений, если в планах их осуществление.

Накопительный счет нередко используют как копилку, отправляя на него часть с заработной платы. Калькулятор подскажет, сколько времени потребуется, чтобы накопить определенную величину. В итоге, лицо получит свои личные накопления и рассчитанные к ним проценты.

Просчитать, как начисляются проценты на накопительный счет ВТБ 24 на калькуляторе, не получится. Но это можно выявить самостоятельно, для чего существует специальная формула. Она служит для определения процента, по которому рассчитывается доход.

Самостоятельный расчет может происходить так: выявить минимальный остаток, который находился в течение месяца на накопительном счету, и применить к нему ставку согласно тарифам. Аналогичным образом рассчитывается каждый месяц и величины складываются. Расчет усложняется тем, что при снятии или дополнении счета изменяется минимальный баланс, который самостоятельно достоверно отследить не просто.

Как открыть накопительный счет

Инструкция, как открыть накопительный счет в ВТБ 24, не отличается от обычного счета или вклада. У потенциальных вкладчиков есть два варианта на выбор.

В отделении банка

Чтобы воспользоваться данным способом необходимо выбрать наиболее удобный вам для обращения офис банка ВТБ 24 и подойти в отделение с паспортом и денежными средствами, чтобы подписать комплексное соглашение и открыть договор вклада.

Через онлайн заявку

Действующие клиенты банка, у которых уже есть подписанное комплексное соглашение, имеют возможность открыть накопительный счет онлайн через Интернет-банк или его мобильное приложение. Открыть счет в валюте онлайн не получится, только в офисе банка.

Допустимо открыть любое количество накопительных счетов. Открыть его на имя постороннего нельзя.

Как управлять счетом в ВТБ 24

При взаимодействии со счетом действуют такие правила:

• Снимать средства можно только через мастер-счет, предварительно переведя на него нужную сумму;
• С накопительного счета отправлять переводы другим лицам или в другие финансовые учреждения нельзя;
• Допустимо с накопительного счета выплачивать кредит;
• Разрешено оформить автоматические переводы, например, с зарплатной карты;
• При разрыве комплексного договора, счет будет закрыт;
• При закрытии, имеющиеся средства переводятся на мастер-счет в рублях. За последний месяц проценты не начисляются.

Контролировать накопительный счет можно в ВТБ 24 Онлайн. Сервис позволяет просматривать баланс, чтобы контролировать величину минимального, а также проводить онлайн переводы между своими счетами в ВТБ 24 и выполнять внешние операции.

Заключение

Накопительный счет в ВТБ 24 позволяет хранить деньги, накапливать сбережения и получать дополнительный доход. Прибыль будет тем больше, чем больший остаток постоянно сохраняется на накопительном счету. При этом тарифы возрастают с течением времени, наибольшие начисляются при нахождении денег на счету свыше года, что можно определить с помощью калькулятора.