Потребительский кредит - как и в каком банке лучше взять под низкий процент без справок и поручителей. Банки в которых легко получить кредит с плохой кредитной историей Кредит в анке

Потребительский кредит – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.

Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет , включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента. Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт . Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют. Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.

Многие финансовые организации выдают потребительский кредит на сумму 100 тыс. – 1 млн. рублей. Некоторые банки предоставляют небольшой размер займа от 5 тыс. рублей, а другие банки могут предоставить кредит в размере до 30 млн. рублей.

Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.

Заявка сразу во все банки

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

• Можно улучшить свою кредитную историю;
• . Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
• Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Понижаем процентную ставку до минимума

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

• Паспорт, загранпаспорт;
• Военный билет;
• СНИЛС;
• Пенсионное удостоверение;
• Медицинский полис;
• Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

Информацию о постоянном доходе и его размерах можно подтвердить с помощью справки НДФЛ 2-й или 3-й формы за период от 3-х до 6-ти последних месяцев. При этом первый вариант (2-НДФЛ) более приемлем, поскольку указывает на постоянство финансовых поступлений.

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

• Начисляемые проценты;
• Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
• Схема погашения.

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

Перед подписанием договора тщательно проанализировать схему ежемесячных платежей и количество дополнительных комиссий.

Содержание

Привычка решать текущие финансовые затруднения с помощью банковских кредитов, стала неотъемлемой частью жизни современного человека. Подобрав необходимую покупку – домашний кинотеатр или автомобиль, не менее важно определить в каком банке выгоднее взять кредит, чтобы банковская ставка была невысокой, а сумма переплаты в итоге не вышла очень большой. Немаловажное значение имеют сроки рассмотрения заявки и требования к платежеспособности заемщика, иначе у выбранной вами машины будет другой владелец.

Как определить, в каком банке выгоднее взять кредит

Выбор самого выгодного предложения подобен решению сложного уравнения, где нужно учитывать сразу множество показателей. Например, может получиться так, что у одной финорганизации будет подходящий процент, но очень высокие требования при выдаче кредита потребительского без залога и поручителей, а у другой – отношение более лояльное, но нет возможности досрочного погашения, и так далее. Поиск самого подходящего варианта – это очень индивидуальный процесс, зависящий не только от желаемой суммы, но и от уровня ваших доходов, трудового стажа, предыдущей кредитной истории.

Процентные ставки по кредитам

Один из самых важных критериев выбора, где выгоднее взять кредит – проценты, которые выплачивает заемщик. Процентная ставка зависит от множества факторов, среди которых одно из первых мест занимает период выплат и вид самого займа. У многих организаций существуют базовые предложения по ипотеке или автокредитованию со ставкой 13% – это не так много сравнительно с другими вариантами, где и 40% не являются пределом. Для первоначального ориентира хорошо использовать параметры кредита потребительского без обеспечения, выдаваемого «Сбербанком» под 18,5% на срок до 5 лет.

Возможность получения кредита онлайн

Сроки рассмотрения заявки

Время принятия решения составляет от пяти минут до двух дней. Зачастую денежный вопрос не носит очень срочного характера для заемщика (например, приобретение мебели или образовательные цели), поэтому день-другой ожидания не создадут проблем. При этом надо учитывать, что долгий срок рассмотрения заявки – это не столько прихоть работников, сколько требование проверки документов, особенно, если речь идет про необеспеченный кредит.

Сумма кредита и срок погашения

В таких вопросах банки исходят из соображений разумной необходимости, предлагая варианты договора, которые удобны обоим сторонам, и оптимальны для выплаты. Иначе говоря, вряд ли вы найдете трехмиллионный займ на неделю, зато получить эту же сумму на 5 лет под обеспечение недвижимости – вполне реально. Выдавая деньги заемщикам, компании заботятся о получение прибыли, а она формируется за счет поступлений по процентам. Если не рассматривать автокредитование с ипотекой, то самый популярный займ в наши дни – размером в 100-200-300 тысяч рублей на несколько лет.

Где взять кредит на выгодных условиях

Первое, что можно посоветовать тому, кто раздумывает, в каком банке выгоднее взять кредит – не жалеть времени на изучение текущей ситуации. Несколько часов, которые вы потратите на интернет, могут не только сократить ваши выплаты, но и сберечь нервы. При этом учитывайте, что если вы получаете зарплату на счет (пластиковую карту) – ваша заявка в этом финансовом учреждении будет рассматриваться гораздо быстрее, и можно рассчитывать на более низкую ставку.

Потребительский кредит

Гораздо проще получить кредит потребительский под поручительство или залог имущества, но это не является обязательным условием, а выступает как надежный способ снизить процентную ставку и увеличить максимальную сумму. Несколько интересных вариантов, где получить потребительский кредит, показаны в таблице:

Дешевый кредит наличными

Стараясь получить наличные с наименьшими затратами, обращайте внимание на акции, которые проводят финансовые организации, и на список дополнительных требований – это тоже хороший способ перспективной экономии на выплатах. Например, подтвердив целевое назначение займа в Банке ЦентрИнвест, можно снизить процентную ставку на 1%. Если вы ищете недорогой потребительский кредит наличными, то предложения из таблицы могут оказаться подходящими для вас:

Автокредитование

Эта популярная услуга есть практически у всех крупных игроков кредитного рынка. Для заемщиков очень привлекательной может оказаться программа государственного субсидирования, которая снижает ставку по займу до 6%. Но при этом могут быть существенные ограничения, например, выдача займов только на иностранные автомобили, кроме того – на подержанные автомашины банки предлагают уже другие условия. Во многих случаях необходим первоначальный взнос 10-25% от общей суммы – таблица рассматривает эти примеры:

Ипотечные кредиты

Разных вариантов получения ипотеки очень много – финансовое учреждение может финансировать покупку строящегося или уже готового жилья, отдельные предложения есть и на строительство загородного дома или хозяйственной недвижимости. Особого внимания заслуживают социальные программы с участием материнского капитала и ипотека для военнослужащих - участников НИС (накопительной ипотечной системы). Не забывайте, что очень часто при ипотеке необходим первоначальный взнос (как правило, от 20%) – таблица поможет сравнить между собой разные предложения:

Где взять самый выгодный потребительский кредит на карту

Предложения по кредитным картам тоже отличаются разнообразием, например у Альфа-банка есть более 20 различных вариантов. Это могут быть традиционные классические, партнерские, премиальные кредитки. Подбирая карту, обязательно обращайте внимание на период льготного обслуживания (грейс-период), когда безналичные покупки можно совершать без начисления процентов. Стандартно этот срок составляет 60-100 дней, но может доходить до 200 суток. Рассмотрим банки, предлагающие выгодные условия предоставления карт:

• Альфа-банк является одним из лидеров для этого сегмента, отличаясь широким ассортиментом и большим выбором партнерских программ (РЖД, Cosmo, М.Видео-Бонус). Для VIP-клиентов есть персональная платиновая карта с пониженным процентом за пользование займом и приоритетным обслуживанием. Любители инноваций оценят многофункциональность «Близнецов», объединяющих кредитную карту с дебетовой, и не имеющих российских аналогов.

• Линейка предложений Сбербанка, помимо стандартной и золотой карты, включает молодежный вариант (с уменьшенным лимитом по займу) и карту мгновенной выдачи, оформляющуюся за 15 минут. Любителям баллов по душе придутся премиальные кредитки, с которыми удобно копить бонусы при пользовании услугами транспортных компаний, кафе, ресторанов, супермаркетов или такси.
• Несколько вариантов карт, предлагает клиентам Промсвязьбанк. По характеристикам, к стандартному варианту ближе всего «Суперкарта», а премиальным клиентам можно рекомендовать «PSB-Платинум» с индивидуальным обслуживанием и хорошими скидками. Про партнерские варианты тоже не забыли – есть целых три вида карт «ТрансАэро» для льготного обслуживания при авиаперелетах.
• Конкурентным преимуществом Райффайзен банка являются такие приятные мелочи для отдельных карт, как отсутствие комиссии при снятии наличности, бесплатное обслуживание при ежемесячных покупках на определенную сумму или cash back до 5%. У компании есть и другие предложения: например, кредитка Travel Rewards, с которой удобно бронировать билеты или номера отелей.
• Среди разнообразных кредитных карт Росбанка можно найти классическую карту или предложение для путешественников с накоплением милей, cash back до 7% или специальную «Автокарту», оптимизированную под использование парковок, заправок и автомоек. Определенный интерес представляет неименная карта – хотя она имеет небольшой лимит и высокий процент за снятие наличных (100 000 рублей, 6,9%), она легко оформляется и при критической финансовой нужде может оказаться подходящим вариантом.

Для наглядности сравнения, сведем в таблицу сведения о стандартных картах:

Какой банк самый выгодный для кредита

Увидев пространные списки организаций, неподготовленный человек может испытать замешательство, ведь тут так легко заблудиться! Но все не так критично, так что если вы ищете самые дешевые кредиты в банках, смотреть нужно только то, что вам подходит. Начните с банка, где вы получаете зарплату, в этом случае оформления займа будет гораздо проще, а ставка – приемлемее.

Сбербанк России

Можно сказать, что во многом это своеобразный эталон, по которому можно ориентироваться. Поэтому, даже если вы точно знаете, что будете подавать заявку в другом месте, поинтересуйтесь условиями. У этой компании очень хорошо разработана линейка предложений по всем кредитным направлениям и разным типам (без обеспечения, нецелевой под залог недвижимости, для военнослужащих и т.д.), есть действующая схема выдачи по интернету, другие сервисы, делающие обслуживание очень удобным.

Ренессанс Кредит

Организацией предлагается несколько вариантов займов, а требования к заемщику прописаны сразу в названии: «За хорошую кредитную историю», «Больше документов – ниже ставки» и др. Проценты при этом могут быть снижены со стандартных 28% до 13,9% – больше, чем в два раза! У банка нет комиссии за выдачу и обслуживание займа, допускается досрочное погашение, что делает эти варианты еще привлекательнее для тех, кто решит сюда обратиться.

ВТБ Банк Москвы

Единственное предложение для физических лиц – нецелевой «Кредит наличными». Хорошо подойдет для держателей зарплатных карт или работающих пенсионеров, потому что предусматривает упрощенную схему получения при низких процентах. Максимальная сумма составляет 3 000 000 рублей, минимальная ставка – 13,9%, при наличии справки о доходах ответ вы получите через 15 минут. Предусмотрены специальные условия рефинансирования для бюджетников и госслужащих.

Райффайзенбанк

Базовое предложение – это займ до 1 500 000 рублей, без залога и поручительства. Сайт компании честно указывает не только «вилку» процентных выплат (12,9-15,9% годовых), но и условия ее понижения (зарплатные клиенты, сотрудники компаний-партнеров и др.). Другим неоспоримым плюсом является возможность досрочно погасить займ даже с первого месяца выплат.

Тинькофф Банк

Относительно высокая процентная ставка 14,9% нивелируется простотой оформления. Документы заполняются онлайн, после одобрения менеджер привозит вам дебетовую карту с займом и графиком погашения. Приятным бонусом станет кэшбэк до 30% от покупок, и бесплатное годовое обслуживание. Стандартное предложение ограничено 1 млн рублей, но есть возможность получить большую сумму.

Ситибанк

Для клиентов, уже имеющих кредиты других банков, предлагается услуга по консолидации баланса. Проще говоря, все займы клиента переводятся в Ситибанк под новую ставку 15% годовых – когда ситуация с выплатами грозит выйти из-под контроля, это может быть подходящим решением. Есть и классические займы со ставкой от 14%, где количество документов минимально (хватит и паспорта гражданина РФ).

Альфа-Банк

Заемщикам предлагаются разнообразные программы, среди которых есть потребкредиты, автокредитование, ипотека и кредитные карты. Особенно удобно это будет для зарплатных клиентов, ставка у которых может быть снижена до 11,9% по сравнению со стандартной 15,9%. Преимуществом можно назвать собственную страховую компанию (потребуются дополнительные затраты 0,2-0,37% в месяц от общей суммы), плюс множество вариантов погашения – через терминалы, интернет или бухгалтерию на работе.

Уральский банк реконструкции и развития

Взять кредит по выгодной ставке смогут вкладчики или держатели зарплатных карт, для которых тут есть специальные предложения. Также интересным вариантом будет ипотека с первоначальным взносом 15% и ставкой от 10,8%, что привлекательно по сравнению с другими банками. Зато не очень привлекательным будет кредитное предложение «Минутное дело», скрывающее очень высокие проценты (до 63%) за привлекательным названием.

Когда банк отказывает в кредитовании, не стоит отчаиваться. Существует множество других финансовых организаций, способных выдать кредит без отказов, однако со стороны заемщика придется предпринять ряд мер, повышающих шансы при рассмотрении заявки. Столкнувшись с трудностями при получении одобрения в банке, потребуется проанализировать ситуацию и обратиться в организации, максимально лояльно настроенные по отношению к заемщику.

Почему банки отказывают в кредите

От отрицательного ответа из банка не застрахован никто. Согласно статистике, около 80% заявок банк отклоняет. Это дает повод рассмотреть иные варианты кредитования в других финансовых структурах, предварительно выяснив, какие причины могли послужить поводом для отказа.

Причины могут скрываться в самых разных сферах:

• претензии к личности заемщика, несоответствие параметрам банка;
• испорченная кредитная история либо ее полное отсутствие;
• завышена допустимая сумма или слишком длительный срок;
• отсутствуют документы, обязательные для оформления кредита по выбранной программе.

Большинство проблем может быть разрешено путем подбора финансовой организации с низкими требованиями к клиенту, его доходам и предъявляемым документам. При желании можно встретить массу программ, оформляемых по одному паспорту.

При несоответствии заемщика параметрам финансового учреждения, скорее всего, отказывают в связи со следующими причинами:

1. Возраст . Ни одна кредитная структура не выдаст заем несовершеннолетнему, а вот найти программы, доступные пожилым лицам, еще можно, при условии предоставления дополнительного обеспечения, поручителя, оформления страховки, либо получив обязательство вернуть ссуду банку в короткий срок.
2. Адрес регистрации . Последнее время данное требование все меньше влияет на отказы кредитора, тем не менее отсутствие прописки в регионе обращения в офис банка может негативно сказаться на принятии решения.
3. Претензии к трудоустройству могут быть связаны с нестабильностью заработка, недостаточно надежной репутацией организации, отсутствием возможности подтвердить наличие работы и зарплаты. Кредитор должен убедиться в наличии возможности вернуть одолженные средства в полном объеме и в нужный срок. Тем не менее многие структуры оформляют займы без представления необходимых справок, ориентируясь на другие показатели.
4. Нарекания к кредитной истории также преодолимы, ведь в базе БКИ хранятся сведения за последнее десятилетие, а при наличии недавних просрочек по предыдущим займам можно воспользоваться программами для исправления КИ (через МФО или специальные проекты банков типа «Кредитный доктор» от Совкомбанк) либо выбрать кредит наличными без отказа, основываясь на информации о банке.

В любом случае, если получен отказ в одном или нескольких банках, настало время скорректировать действия и выбрать для обращения кредитора с высоким процентом одобрения заявок от заемщиков.

А Вам отказывали банки в кредите?

Да, это проблема! Нет...

Как повысить шансы на одобрение кредита

Собирая сведения, где взять кредит без отказа, необходимо учитывать предыдущий отрицательный опыт рассмотрения заявки и предпринять меры, увеличивающие вероятность положительного решения.

1. Подавая запрос, необходимо указывать только достоверные сведения. Выявив обман или замалчивание проблем с кредитной историей, сотрудник банка откажет в оформлении.
2. Если есть возможность предоставить в залог автомобиль или квартиру, иное имущество, необходимо об этом сообщить.
3. Представив исчерпывающий пакет документации, клиент дает возможность проверить его состоятельность и готовность нести ответственность по кредитным обязательствам.

Чтобы сократить время поиска, где получить кредит без отказа, рекомендуется использовать информационные источники с данными о кредиторах, известных своим лояльным отношением и высоким процентом одобрения заявок.

Представленные ниже данные помогут сориентироваться в актуальных предложениях и решить финансовые вопросы в течение короткого срока.

К числу банков с высокой вероятностью одобрения относится Тинькофф банк. Предусмотренная для подачи заявки на заем без отказа онлайн-форма заполняется прямо на сайте организации, а на ее рассмотрение специалисту банка отводится всего 5 минут. Отправив заявку на кредит без отказа, гражданин получает ссуду на следующих условиях:

1. Ставка – от 14,9%.
2. Лимит – до 1 миллиона рублей.
3. Погашение в течение 3 лет.

Известен своей лояльностью и банк Ренессанс Кредит. Российские трудоустроенные граждане старше 23 лет могут получить деньги по выгодной процентной ставке, предъявив лишь паспорт и второй документ.

Условия программы:

1. Сумма – до 700 тысяч рублей.
2. Ставка – 11,9% и выше.
3. Срок – до 60 месяцев.

При отсутствии возможности посетить отделение клиенты используют удобный онлайн-сервис для подачи заявки, так как взять кредит без отказа можно и при дистанционном рассмотрении запроса с перечислением средств на карточку.

Отличный повод обратиться в Восточный Экспресс, если потребовалось быстро взять кредит наличными без отказа.

Гражданин РФ старше 21 года с наличием регистрации в пределах страны не менее 1 года имеет высокие шансы на получение заемных средств на следующих условиях:

1. Сумма – до 15 млн рублей.
2. Ставка – от 12,0%.
3. Срок – до 20 лет.

Подавляющее число запросов удовлетворяется банком, если запрошена сумма в пределах 1 миллиона рублей. О предварительном одобрении информируют в течение 2 часов, отправив сообщение по электронной почте или в СМС.

Оптимальное предложение для жителей московского региона от банка МКБ:

1. Сумма до 3 миллионов рублей.
2. Ставка – от 10,9%.
3. Средства по потребительскому кредиту поступают на выпускаемую бесплатно карту.

Получить заем могут даже в 18 лет и ранее, если заемщик эмансипирован или находится в официальном браке. Основное условие – необходимо жить и работать в пределах Московской области.

Большая вероятность одобрения и при оформлении займа наличными в Хоум Кредит Банке.

Параметры доступного предложения:

1. Процент – от 12,5.
2. Лимит – до 1 миллиона рублей.
3. Максимальный срок погашения – 7 лет.

Где можно получить заем без отказа

Альтернативой банковским программам является обращение в микрофинансовые организации. Заявки одобряют практически в 100% случаев, а средства перечисляют практически мгновенно.

Когда нужно оформить заем без отказа прямо сейчас, а сумма требуется небольшая, лучшим выходом из положения станет обращение в МФО. Ввиду высокого риска мошенничества следует быть осторожным при выборе кредитующей организации, доверяя лишь проверенным сайтам и организациям, имеющим положительные отзывы и хорошую репутацию.

Большинство заявок к МФО отправляют онлайн, заполнив форму личными сведениями и информацией о требуемой сумме. Деньги получают наличными, на карту или денежным переводом. Следует учитывать, что процент по микрозайму многократно превышает банковскую переплату, поэтому брать взаймы в МФО можно исключительно на короткий промежуток времени.

Если нужно срочно взять небольшой заем в надежной организации, рекомендуется рассмотреть предложение от МигКредит.

Как оформить кредит в Сбербанк Онлайн?

Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.

Нажмите «Взять кредит в Сбербанке». Откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Обратите внимание: процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку». Вы можете отправить заявку на рассмотрение сразу или сохранить её, чтобы отправить позже. Отложенная заявка будет в статусе «Черновик» - вы сможете найти её в разделе «Кредиты».

Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?

Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.

Как получить деньги по одобренной заявке?

Получить деньги можно в течение 30 дней с момента одобрения. Срок зачисления - 1 рабочий день после одобрения и подписания документов.

Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». На экране с одобренной заявкой нажмите «Оформить кредит». Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или обратитесь в офис Сбербанка, который указан в заявке.

Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для зачисления кредита обратитесь в офис Сбербанка.

При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:

Выбрать страховку к кредиту;

Посмотреть предварительный график платежей;

Выбрать удобную дату погашения;

Посмотреть индивидуальные условия кредитования;

Выбрать карту для зачисления кредита (здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку).

Важно: кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита.

Требования к карте:

Овердрафт погашен или не используется;

Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев;

Валюта карты - рубли;

На счёт карты не наложен арест.

Как узнать, из чего состоит мой ежемесячный платеж по кредиту?

Информацию по вашему платежу можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по ежемесячному платежу.

Как узнать задолженность по кредиту?

Информацию по вашей задолженности можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по задолженности.

Как узнать, есть ли у меня задолженность по кредитам в Сбербанке?

Посмотреть все задолженности вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?

Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Как мне оформить досрочное погашение по кредиту?

Как узнать, какие неустойки мне начислили, если я не погасил кредит вовремя?

Узнать информацию по начисленным неустойкам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Ежедневно мы совершаем расходы на мелкие потребительские нужды: от покупки продовольственных товаров до оплаты коммунальных услуг. Но как быть, если появились незапланированные расходы, а собственного бюджета недостаточно? Это может быть вышедший из строя холодильник, автомобиль, требующий ремонта, срочная поездка заграницу и множество других причин взять средства у банка. Возникает вопрос – «где взять кредит на потребительские нужды?»

Сегодня абсолютно все банки России, предлагают программы кредитования для физических лиц. Но при этом очень сложно выбрать одну оптимальную программу, которая будет действительно рациональной и удобной для заемщика среди такого разнообразия банковских предложений. Рассмотрим, на какие критерии стоит обращать внимание при выборе кредита, на примере нескольких популярных потребительских программ.

Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит предлагает программу с минимальной ставкой от 10,9%. Период кредитования может составить от 2 до 5 лет. В зависимости от того, на какие нужды планируется взять потребительский кредит, банк может рассмотреть запрос на сумму до 700 тысяч рублей. Также Ренессанс готов увеличить сумму и пересмотреть ставку для надежных клиентов, к которым относятся заемщики с отличной репутацией, высоким доходом, безупречной историей кредитов, а также те, кто получает зарплату на карту банка. Получить средства можно уже в день подачи заявления, заполнить которое можно и в банке и на сайте. Оформить кредит без посещения офиса могут только те клиенты, которые получили предварительное решение банка. Получение денег в таком случае происходит посредством перевода средств на любой банковский счет.

Недостатком кредита является ставка, рост которой может достигнуть 24,9%. Окончательный процент будет установлен индивидуально, на него влияет участие клиента в зарплатной категории, общие показатели надежности, к примеру, уровень дохода, а также сумма и срок ее погашения.

Чтобы банк одобрил выдачу кредита, заемщик должен иметь как минимум трехмесячный стаж на последней работе, а также доход от 12 тысяч рублей для московских жителей и от 8 тысяч рублей для клиентов, проживающих в других регионах. Требованиями к клиенту также является возраст: клиенты банка могут оформлять кредит с 20 до 70 лет, остальные заемщики с 24 до 70.

Райффайзенбанк

Взять выгодный кредит на потребительские нужды можно в Райффайзенбанке. Если сравнить предыдущую кредитную программу банка Ренессанс с предложением Райффайзенбанка, можно выделить сразу 2 критерия, выгодно отличающих второй продукт от первого. Первое – лимит банка, достигающий 2 миллиона рублей. Второе – максимальная ставка, составляющая 18,99%. Даже несмотря на то, что минимальная ставка превышает ставку в Ренессанс и составляет 11,99%, очень важно учитывать размер предельной ставки. Период кредита остается стандартным от года до 5 лет, кстати, он также влияет на размер процента.
Стоит напомнить, что как и в большинстве банков, условия для заемщиков, получающих через банк зарплату, более лояльны. Однако в данном случае, привилегия не так несущественна и представляет собой максимальную процентную ставку, сниженную до 17,99%.

К преимуществам банка можно отнести возможность досрочной выплаты долга уже с первого дня заключения договора, а также получение бесплатной дебетовой карты, предусматривающей 30% скидки на покупку у 4000 банковских партнеров. Удобством является и возможность оформить кредит, предъявив только 2 документа, но это непременно отразится на условиях программы, к примеру, заемщик сможет получить не больше 1 миллиона рублей.

На каких условиях можно взять потребительский кредит в ВТБ?

Думая над тем, где выгодно взять кредит на потребительские нужды, предлагаем рассмотреть предложение ВТБ. Этот банк выигрывает у предыдущих двух, практически по всем критериям:

• рекордная минимальная ставка составляет 7,9%;
• срок погашения – 7 лет;
• банковский лимит – 5 миллионов рублей.

Однако есть небольшой подвох: получить минимальную ставку могут только клиенты, оформившие Мультикарту ВТБ. Ставка для остальных заемщиков составит от 10,9% с условием страховки и от 13% - без нее. А вот требования к кредитополучателю достаточно мягкие – доход от 15 тысяч рублей и прописка в регионе с действующим филиалом ВТБ.