Смена дебетовой карты на овердрафт сбербанк. Сбербанк опроверг перевод дебетовых карт в овердрафтный режим

Овердрафтные карты - новое предложение на рынке финансовых услуг. Они помогают оплачивать покупки даже тогда, когда на них не хватило денег. До определённого времени такую возможность предоставлял и Сбербанк. На сегодняшний день введены существенные ограничения.

Овердрафтные карты: особенности, отличия от дебетовых

Овердрафтная банковская карточка является всего лишь разновидностью обычной дебетовой. Разница в том, что на ней предусмотрен возможный перерасход средств - траты большей суммы, чем есть на счёте . Это удобно для тех, кто любит шопинг и боится иногда не рассчитать свои возможности. Также овердрафтная карта подходит тем, у кого стабильные финансовые проблемы, однако к таким людям банки доверия не проявляют.

В то же время механизм действия похож на предоставление кредита. Хотя в данном случае речь идёт скорее о микрозайме, поскольку не предусмотрены ни крупные суммы, ни долгосрочный возврат.

Овердрафтная карта является дебетовой с возможностью получения небольшой ссуды в нужный момент . Запрашивать сумму не нужно - она просто будет зачислена во время расчёта за покупку. Для этого в договоре должны быть прописаны следующие нюансы:

Возможность получения овердрафта - мини-займа для оплаты услуги или товара. Об этом уведомляется клиент, банк даёт своё согласие.
Сроки погашения.
Лимит, на который может рассчитывать держатель карты.
Общие условия.
Проценты, они же - «плата за овердрафт».

Услуга не является безвозмездной, и за неё придётся заплатить. Переплата у большинства банков небольшая . Это достигается за счёт низкой процентной ставки и очень короткого периода, в течение которого нужно погасить долг.

Для овердрафта обязательным условием является регулярное использование карты. На неё должны постоянно производиться начисления денег. Также желательно, чтобы ей пользовались и для расчётов, но это не настолько важно.

Овердрафтные карты Сбербанка: доступные предложения

У Сбербанка нет специальных карт, выпущенных под овердрафт. Скорее это возможность, дополнительная услуга, которая предоставляется клиентам. Нет «овердрафтных карт», есть дебетовые карты с овердрафтом. Ранее его можно было подключить по желанию клиента при оформлении счёта. А если карточка уже имелась, держатель также мог запросить услугу.

В сентябре 2017 прокатилась волна возмущения от клиентов Сбербанка по поводу того, что в личном кабинете дебетовые карты приобрели статус овердрафтных. Банк многократно пояснял данное изменение, утверждая, что это всего лишь формальность, и без согласия клиента подключить услугу невозможно.

Однако у многих клиентов Сбербанка, пользующихся мобильным сервисом, периодически списывается плата за овердрафт. Об этом приходят смс-оповещения, также данную операцию можно увидеть в распечатке, если её заказать. Цифры настолько незначительные, что большинство даже не задумывается, за что списаны деньги. Обычно это сумма менее рубля. Так происходит потому, что есть два вида овердрафта: разрешённый и неразрешённый.

Виды овердрафта у Сбербанка и дебетовых карт с ним

Разрешённый овердрафт подразумевает, что клиенту предлагалась такая услуга, он согласился на неё и банк позволил ему тратить больше, чем есть на счёте. До недавних пор такое было доступно только юридическим лицам Сбербанка.

Затем в тестовом режиме была запущена возможность подключения такой услуги некоторым другим клиентам, зарплатным в частности. Поскольку на их счёт регулярно поступают средства, банк может позволить им затраты сверх имеющихся денег до 30-50 % от среднего заработка.

На данный момент руководством решено отменить эту функцию, но она осталась доступной сотрудникам банка.

Неразрешённый овердрафт, или «технический», начисляется тогда, когда клиент перерасходовал средства, хотя такая возможность к карте не подключена и в договоре не указана. Это может случиться:

при списании средств за ежемесячные услуги, такие как мобильный банк;
при конвертации валюты во время снятия денег;
при снятии средств в других банкоматах, когда была выдана вся сумма с карты, но требовалось уплатить ещё и комиссию.

Фактически в этих ситуациях банк платит за клиента, когда у него недостаточно средств на проведение каких-либо операций. А поскольку суммы обычно не превышают 100-200 рублей, то и начисление за овердрафт будет небольшим.

Карты Сбербанка с возможностью перерасхода средств не подразделяются на виды. Услуга может быть подключена к любой карте. Неразрешённый овердрафт по умолчанию начисляется в случае расходов сверх лимита по техническим причинам. Разрешённый прописывается в договоре и подключается к любому счёту.

Как и в случае с кредитками, лимит определяется индивидуально. Сумма складывается из разных факторов, в частности, подтверждённой платёжеспособности клиента. Банк обращает внимание на то, как часто на карту зачисляются деньги, насколько это регулярно, какие суммы поступают.

У карт с разрешённым овердрафтом есть два вида лимита:

расходный ;
лимит овердрафта .

В первую очередь всегда списывается расходный, и лишь при нехватке средств - овердрафтный. Также устанавливаются сроки, в которые должна быть погашена задолженность. Обычно они не превышают месяца.

Что касается сроков списания овердрафта и процентов с карты, то здесь банк обещает делать это не позднее следующего рабочего дня с момента зачисления средств/пополнения счёта. Обычно снятие происходит сразу же.

Предусмотрены некоторые ограничения для случаев, когда клиент не хочет или не может оплатить задолженность вовремя.

Если лимит овердрафта превышен (такое тоже допустимо и даже прописано в правилах Сбербанка по дебетовым картам), то при наличии у клиента других счетов на них блокируется сумма, требуемая для погашения сверхлимитной задолженности. Она не списывается, а просто недоступна для использования. До тех пор, пока клиент не погасит долг.
Если держатель карты грубо нарушает правила пользования овердрафтом, не вносит оплату вовремя, то ему могут снизить лимит заёмных средств или совсем его отменить.

Также лимит овердрафта может быть уменьшен или полностью аннулирован по обращению клиента . Это не относится к техническому списанию средств сверх имеющейся на карте суммы.

Как получить возможность пользоваться овердрафтом?

Сбербанк не афиширует наличие возможности перерасхода по карте - ни разрешённой, ни технической. В тот момент, когда клиенты обеспокоились переименованием их карт в овердрафтные, сотрудники заявляли, что такая услуга доступна всего на одном продукте с ценой годового обслуживания 30 000 рублей. Но сейчас отрицается и это: на сайте вы не найдёте такой информации. Сотрудники также утверждают, что подключение возможности перерасхода средств отменено.

Счета с овердрафтом доступны юридическим лицам в рамках различных программ. Это считается видом кредитования. Для их подключения подаётся заявка с полным пакетом документов, список которых есть на сайте.

Узнав о том, что существует услуга подключения овердрафта к картам, многие физические лица - клиенты Сбербанка - также захотели воспользоваться этой возможностью. Но большинство из них ждёт разочарование: сейчас функция недоступна.

Разрешённый овердрафт можно получить только в одном случае: если вы являетесь сотрудником Сбербанка . Для этого подаётся заявка выбор:

по месту получения карты;
по месту работы.

Преимущества и недостатки овердрафтных карт

Несмотря на то, что для многих возможность получения овердрафта в Сбербанке ограничена, о нём полезно знать. Клиент может пожелать подключить данную услугу позднее, если её возобновят, либо в другом банке.

Преимущества овердрафтных карт очевидны:

Возможность оплатить покупку даже в том случае, если денег на неё не хватило .
Постоянное наличие «лишних», то есть заёмных, средств, которые можно потратить в любой момент. Это сродни микрокредитам, с той разницей, что микрозайм могут и не дать, а овердрафт в рамках заявленных условий предоставляют всегда. Также несоизмеримы проценты: по обычной карте они существенно ниже.
Небольшая переплата за счёт умеренных процентов и недолгого срока.

При этом недостаток у таких карт всего лишь один - то, что сумму нужно вернуть. Но этот минус есть у любых займов.

Списание платы за овердрафт: что это такое?

Списание платы за овердрафт, сообщение о котором поступает клиентам Сбербанка - это и есть тот самый технический случай с неразрешённым овердрафтом. Начисление процентов происходит, когда на карте отсутствуют деньги для оплаты мобильного банка, например. Счёт не становится отрицательным, но сумма по умолчанию списана, образуется задолженность.

У некоторых это вызывает возмущение, поскольку проценты за овердрафт начисляются, а услуги, за которые были списаны деньги, недоступны до оплаты. С одной стороны, это действительно так; с другой - правила использования карт подразумевают своевременное внесение платежей.

Как узнать, подключен ли к карте Сбербанка овердрафт?

Несмотря на то, что подключение к овердрафту отменено, у некоторых клиентов он был предусмотрен ранее и сохранился. Обычно держатель карты знает о том, что возможность перерасхода средств у него есть. Но бывает и так, что человек не в курсе этого.

Узнать, есть ли на вашей карте разрешённый овердрафт, можно тремя способами:

Обратившись в отделение банка с карточкой и паспортом .
По номеру горячей линии (8-800-555-55-50) . В этом случае также понадобятся паспортные данные и сама карта.
В личном кабинете . При нажатии на нужную карточку высвечивается информация о ней. Если овердрафт подключен, там будет указан лимит.

К сожалению, на данный момент Сбербанк сильно ограничил возможности клиентов в данном направлении. Но, поскольку какое-то время овердрафт успешно использовался, есть вероятность, что его ещё возобновят.

Взаимоотношения с банковскими структурами плотно вошли в жизнь каждого человека. Мы пользуемся программами кредитования, открываем депозитные счета, оплачиваем коммунальные услуги, получаем заработную плату на карты. Банковские услуги значительно облегчают ежедневные задачи и предоставляют возможность гражданам воспользоваться новыми банковскими продуктами.

Что значит овердрафтная карта?

Чтобы понять, в чём заключается выгодность банковского продукта, следует изучить общее понятие термина "овердрафт", что собой представляет данная услуга.

Овердрафт - краткосрочное кредитование, предоставляемое постоянным клиентам банка на определённых условиях, которые предварительно согласовываются с заёмщиком. Денежные средства перечисляются банком на расчётный счёт клиента. При возникновении незапланированных финансовых расходов, когда суммы денег на счету недостаточно, заёмщик вправе воспользоваться кредитными средствами без посещения офиса банка и подписания кредитных договоров. При этом оплатить задолженность следует по истечении грейс-периода (срока), который устанавливается индивидуально для каждого обратившегося. Как правило, такая система кредитования работает безотказно, ведь овердрафт предоставляется только надёжным и проверенным клиентам.

Овердрафтная карта Сбербанка: что это такое?

Сбербанк России - крупнейший розничный банк Российской Федерации, предоставляющий банковские услуги физическим и юридическим лицам. Что значит овердрафтная карта Сбербанка? Имея открытый расчётный счёт, клиент имеет возможность воспользоваться денежными средствами банка после того, как собственные им будут истрачены. За пользование деньгами заёмщик выплачивает процентную ставку, начисляемую на сумму кредитных средств. На погашение долга, как правило, выделяется небольшой промежуток времени (от 30 до 90 дней). Овердрафтная карта открывается максимум на 1 год, при этом наличие кредитной истории в Сбербанке не является обязательным условием оформления. Овердрафтное кредитование осуществляется при условии, что заёмщик имеет высокий уровень платёжеспособности и устойчивое финансовое положение.

Условия оформления и требования к заёмщику

Сумма лимита овердрафта зависит от поступления денежных средств на счёт клиента за последние 3 месяца. Банк вправе ежемесячно пересчитывать допустимую сумму займа и самостоятельно уменьшать или увеличивать лимит. На размер лимита могут влиять денежные обороты на счетах клиента, открытых в других банках. Оформить овердрафтную карту можно юридическим лицам, которые являются корпоративными клиентами Сбербанка, а также частным клиентам, держателям дебетовых карт (зарплатных, пенсионных и других, на которые систематически поступают денежные средства). Заявка на подключение услуги овердрафт рассматривается на протяжении 8 дней с момента подачи. Для предпринимателей, имеющих стабильный бизнес, есть возможность оформить "Экспресс-овердрафт" на упрощённых условиях рассмотрения заявки.

Отличие овердрафтной карты от дебетовой и кредитной

Несмотря на внешнюю схожесть, существует ряд отличительных особенностей, по которым можно судить, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной, а также в чём заключается разница между кредиткой и овердрафтом:

Согласно условиям оформления, дебетовая карта предназначена для пользования только собственными денежными средствами, без возможности минусового баланса. Держатель не может израсходовать больше денег, чем поступило на его счёт (зарплата, пенсия, социальные выплаты, стипендия).
Кредитная карта, в отличие от овердрафта, имеет льготный период пользования, на протяжении которого заёмщик может пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно (как правило, 55 дней). Процентная ставка по овердрафту начисляется сразу же после снятия заёмных денег.
Дебетовая овердрафтная карта предусматривает снятие наличных средств без комиссии, что для кредитки возможно только при безналичном расчёте. На дебетовые карты не накладывается ограничение для проведения безналичных расчётов (уплата налогов, штрафов, коммунальных платежей).
Овердрафтная карта Сбербанка, лимит которой может достигать 17 млн рублей для крупных предпринимателей и не более 30 000 рублей для частных лиц, имеет фиксированный срок погашения задолженности, тогда как долг по кредитной карте можно погашать частями, уплачивая только проценты. Погашение овердрафта происходит автоматическим снятием суммы долга со счёта клиента. Вносить платежи по кредитной карте необходимо самостоятельно.

Документы, необходимые для оформления овердрафта юридическими лицами

Получить дополнительное финансирование от Сбербанка в виде овердрафтной карты не так просто. Банк предоставляет заёмные средства проверенным клиентам, которые имеют устойчивое финансовое положение и соответствуют статусу порядочного плательщика. Для открытия овердрафтного счёта юридическим лицам необходимо предоставить объёмный пакет документов:

заявка на получение кредитных средств;
анкета заявителя;
паспорт заёмщика;
свидетельство о регистрации фирмы;
копии учредительных и уставных документов, подтверждающие правоспособность клиента;
копии устава предприятия;
документы, подтверждающие денежный оборот предприятия;
финансовая отчётность за последнюю дату.

Банк вправе запросить дополнительные справки для проверки финансового положения клиента и его платёжеспособности. Заявка рассматривается банком от 3 до 8 дней, тогда как сама услуга предоставляется заёмщику минимум через 3 месяца, на протяжении которых банк проверяет денежные поступления на счёт клиента и рассчитывает максимальный лимит кредита. Когда все формальности будут соблюдены, на расчётный счёт клиента поступят кредитные средства, что значит, овердрафтная карта Сбербанка активирована.

Карта для частных клиентов

На краткосрочный займ в Сбербанке могут претендовать не только крупные предприниматели, но и физические лица, которые являются держателями банковских карт. Что значит овердрафтная карта для частных клиентов? Разница при оформлении кредита заключается в размере лимита денежных средств. Банк может предоставить деньги в долг участникам зарплатных проектов и пенсионерам в сумме, не превышающей 30 000 рублей. Для оформления овердрафта физическими лицами не требуется предоставлять объёмный пакет документов, заёмщик должен предоставить паспорт гражданина РФ и заявление. Иногда банк требует второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, водительское удостоверение), а также справку о доходах.

Как погашать задолженность

Погасить долг по овердрафту можно двумя способами:

Периодически (каждый месяц) со счёта заёмщика списывается полная сумма денег, необходимая для погашения ссуды вместе с начисленными процентами (от 18% годовых в рублях РФ).
Частичное погашение долга, в зависимости от финансового состояния заёмщика. Клиент погашает сумму задолженности за каждый использованный транш, путём автоматического списывания необходимой суммы со счёта.

В случае превышения лимита процентная ставка по кредиту может быть увеличена на усмотрение банка до 36% годовых. Кроме того, за подключение услуги с юридических лиц взимается дополнительная комиссия в размере от 7 500 до 50 000 рублей (фиксированная ставка - 1,2% от установленного лимита).

Как отключить услугу овердрафт?

Многим клиентам банк подключает услугу овердрафта в процессе оформления любой дебетовой карточки. В итоге держателю становится доступной для пользования овердрафтная карта Сбербанка. Что это такое и как отказаться от незапланированного кредита?

Как правило, отключить услугу после подписания договора невозможно. Однако можно постараться не допускать минусового баланса на карте, тем самым не использовать кредитные средства. Также можно установить нулевой лимит овердрафта при оформлении дебетовой карты, на которую услуга краткосрочного кредитования подключается автоматически. Увеличить сумму овердрафта без предварительного согласования с клиентом банк не имеет права. Овердрафтная карта не является действительной по истечении 1 года с момента оформления.

Одним из банковских продуктов является овердрафтная карта Visa от Сбербанка. Это специфическое предложение банка, позволяющее упростить совершение различных операций. При этом овердрафтные карты имеют как сторонников, так и противников.

Что значит овердрафтная карта Сбербанка?

Под овердрафтом понимается перерасход средств, хранящихся на карте клиента. В переводе с английского языка слово «овердрафт» переводится как «сверх проекта» и означает краткосрочный кредит, которым клиент банковской организации может воспользоваться в случае необходимости.

Фактически овердрафт – это нецелевой кредит, выдаваемый на короткий (от нескольких дней до нескольких месяцев) период времени. Но несмотря на определенную схожесть, кредит и овердрафт имеет множество отличий:

размер овердрафта обычно небольшой. Банки по своим формулам оценивают платежеспособность клиента и периодичность поступления сумм на карту, вычисляя максимальную лимитную сумму;
инициирование выдачи овердрафтной карты нередко происходит со стороны банка, выдачу же кредита всегда инициирует клиент. При этом даже если у клиента оформлена овердрафтная карта, это не означает, что он обязан ею пользоваться. Никаких штрафных санкций за неиспользование предложенных сумм не предусматривается;
для оформления кредита обычно требуется собрать большое количество документов, овердрафт же нередко является «приложением» к обычной зарплатной карте.

Овердрафт – это возможность использования средств сверх собственных денег, хранящихся на карте клиента. Грубо говоря, это разновидность краткосрочного кредита.

Условия предоставления овердрафта от Сбербанка

Услуга получения карты с овердрафтом от Сбербанка представляется на определенных условиях:

каждому клиенту предоставляется индивидуальный лимит, на который он может рассчитывать. Его размеры зависят от уровня доходов и составляет от 1 до 30 тысяч рублей. Соответственно, чем больше размер заработной платы или других доходов клиента, тем на большую сумму овердрафта он может рассчитывать;
за использование овердрафтной суммы начисляются проценты. Их размер зависит от валюты карточки. Для рублевых карт они составляют 18%, для карт, открытых в долларах или евро – 16%. Если же клиент нарушит условия договора (в частности, в случае нарушения сроков погашения), то размер процентов может вырасти, причем почти в два раза;
срок погашения займа недолгий – не более двух месяцев с момента начала пользования лимитом. При этом начисление процентов начинается с момента начала пользования заемными средствами.

Учитывая условия предоставления, можно выделить преимущества и недостатки овердрафта.

Преимущества услуги

Поклонники выделяют следующие достоинства услуги:

воспользоваться средствами можно в любой момент, при этом не требуется оформление дополнительного договора;
деньги можно использовать как для безналичных расчетов, так и для снятия наличности через банкомат или в кассе;
погашение займа осуществляется автоматически после очередного поступления средств;
воспользоваться овердрафтом можно постоянно.

Основное преимущество овердрафта состоит в том, что клиент имеет возможность воспользоваться услугой в любой момент, не оформляя при этом дополнительные документы.

Недостатки услуги

Главным недостатком овердрафта являются довольно высокие проценты, начисляемые за использование услуги. Более того, льготного периода за использование услуги не предусмотрено.

Понимание того, что на счету есть резервные деньги, способствуют попаданию в своеобразную долговую кабалу, когда часть доходов, поступающих на карту, приходится отдавать банку в виде процентов за использование заемных средств.

Кроме того, иногда терминалы показывают не только личные средства клиента, но и овердрафтную сумму, вводя его в заблуждение.

Расход средств следует максимально тщательно контролировать, чтобы не попасть в долговую кабалу.

Как сделать овердрафт на карте Сбербанка

Услуга овердрафта не подключается автоматически. Чтобы воспользоваться ею, необходимо прийти в отделение Сбербанка и заключить дополнительный договор. Чаще всего клиенты останавливаются на овердрафтной карте Сбербанка Visa Classic, имеющей невысокую стоимость обслуживания и оптимальный набор предоставляемых услуг.

Для того чтобы получить овердрафтную карточку, необходимо иметь подтверждение того, что уровень доходов соответствует необходимому минимуму.

В качестве подтверждающих документов могут выступать:

справка о размере заработной платы с места работы;
наличие открытого депозитного счета в Сбербанке;
открытый в Сбербанке счет.

Если клиент получает на карточку Сбербанка зарплату, то, как правило, банк сам предлагает подключить услугу овердрафта. Постоянное зачисление средств гарантирует то, что клиент будет добросовестно выполнять условия соглашения.

Итак, общий алгоритм процедуры оформления овердрафтной карточки от Сбербанка выглядит следующим образом:

определение уровня доходов клиента;
расчет размера овердрафта, который может быть предложен клиенту;
определение величины процентной ставки исходя из валюты овердрафта;
определение сроков, в течение которых заём должен быть погашен, подписание договора.

На данный момент подключить услугу овердрафта через личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн, через Мобильное приложение, или позвонив по телефону оператору, невозможно.

Размер лимита банк устанавливает исходя из размера доходов клиента.

Итоги

Овердрафтная карточка от Сбербанка – неплохой способ получить недостающую сумму, не обращаясь за помощью к друзьям или родственникам. Для клиентов банка оформить подобную услугу будет совсем несложно: ее, например, можно подключить к зарплатной карточке.

Пользователи сервиса «Сбербанк Онлайн» в понедельник массово стали заявлять в соцсетях, что банк без согласия клиентов переводит дебетовые карты в овердрафтные. Статус карт меняется именно в приложении «Сбербанк Онлайн», утверждают пользователи.

Разница между этими видами карт в функциональности и плате за обслуживание. Так, дебетовые карты предназначены для пользования собственными средствами, находящимися на расчетному счету в банке. Они привязаны к счету, могут быть зарплатными, также на них можно получать различные выплаты и пособия, пенсию или стипендию.

Овердрафтные карты помимо функции пользования личными средствами позволяет заводить кредитную историю на держателя карты и использовать кредитную линию. Кредит в этом случае предоставляется в рамках лимита по овердрафту под определенный процент.

При предоставлении услуги овердрафта Сбербанк устанавливает лимит на краткосрочный заем - от 1000 до 30 000 рублей для физических лиц. В случае возникновения овердрафта начисляются проценты. Образовавшийся долг необходимо вернуть в течение 1,5-2 месяцев.

Сбербанк на своей странице в Facebook опроверг изменения условий обслуживания своих карт.

«Это неправда - нельзя потратить по дебетовой карте больше денег, чем у вас есть. Исключение составляет техническая задолженность, по которой Сбербанк не начисляет проценты. Оведрафт по карте можете разрешить только вы сами, а не банк», - говорится в сообщении.

В Сбербанке отмечают, что в мобильном приложении «Сбербанк Online» часть дебетовых карт всегда отображались как овердрафтные - это «техническая необходимость для корректной работы с платежами и переводами». «Вероятно, некоторые пользователи только сейчас обратили на это внимание», - предполагают в Сбербанке.

В техподдержке банка заявили, что перевод статуса карт технический, он объясняется ошибкой приложения «Сбербанк Онлайн».

Вряд ли эта ситуация повлечет для Сбербанка какие-то серьезные последствия,

считает финансовый директор юридической компании BMS Law Firm Юрий Степанов.

«В данном случае как такового перевода карт не было - если речь идет о технической ошибке приложения, то к банку возможны претензии только в случае неправомерного списания средств», - отмечает он.

Как правило, для перевода карт из дебетовых в овердрафтовые необходимо согласие клиента банка. Однако стоит изучать договор с кредитной организацией, в котором может быть прописано предоставление банком клиенту таких микрозаймов и то, может ли банк брать за это проценты, советует юрист.

Банки испытывают недостаток кредитных клиентов, поэтому используют любые средства, в том числе через «онлайн банкинг», чтобы найти новых клиентов, отмечает Никита Куликов, исполнительный директор HEADS Consulting.

Банки часто предлагают кредиты своим клиентам через онлайн приложения, что хоть и может раздражать, но закону не противоречит, так как предложение новых акций и услуг предусмотрено договором публичной оферты, который пользователь заключает с банком, поясняет Куликов. В этой ситуации пользователь может только «голосовать ногами».

Минувшим летом клиенты Сбербанка дважды столкнулись со сбоем в работе крупнейшего госбанка. 31 июля у клиентов Сбербанка возникли проблемы с проведением операций с помощью системы «Сбербанк-Онлайн» и банковских карт. Пользователи в нескольких регионах жаловались на невозможность провести платежи по картам и осуществить онлайн-платежи. Предыдущий масштабный технический сбой в работе IT-систем Сбербанка произошел 9 июня: тогда клиенты не могли снять наличные деньги или воспользоваться услугами банка через интернет. На решение проблемы Сбербанку понадобилось около часа.

Сбербанку принадлежит около 1,1 млн терминалов в стране, и он занимает 60% рынка. По версии The Nilson Report, по итогам 2016 года Сбербанк стал крупнейшим банком Европы по числу принятых платежей в торговых точках (7,5 млрд).

По данным ЦБ, в России на 1 января 2017 года было зарегистрировано 254,7 млн банковских карт. В том числе 224,6 млн - расчетные карты, из которых 34 млн приходится на карты с овердрафтом.

Кредитных карт было зарегистрировано всего 30 млн. При этом, как показывает статистика ЦБ, число овердрафтных карт в стране с 2016 года снижается: если на 1 января 2015 года их насчитывалось 39 млн единиц, то уже к октябрю 2016 года - 35 млн.

Согласно исследованию «Тинькофф Банка», впервые за два года рынок кредитных карт в России начал расти в первом квартале 2017 года и продолжился в следующие три месяца. По данным исследования, к 1 июля 2017 года объем рынка кредитных карт достиг максимального значения с начала 2016 года и составил 1 044 млрд рублей. В первом квартале рынок вырос на 22,6 млрд рублей, во втором — на 22,8 млрд рублей. Среди банков лидерами роста стал, в том числе, «Сбербанк». Портфель Сбербанка за шесть месяцев вырос на 33,8 млрд руб. до 461,5 млрд руб.

Нужно сделать покупку, а на счету минус. Отложить нельзя, взять денег негде. Вот тут-то на помощь и придет овердрафтная карта. Банковский механизм, разработанный специально для того, чтобы клиент банка мог пользоваться его средствами без дополнительного кредитования и связанных с ним затруднений (залог, поручительство и тому подобное).

Условия получения такой карты, как узнать денежные лимиты на овердрафтной карте Сбербанка, мы изложим ниже. Начнем же наш рассказ с того, что это значит — овердрафтная карта, и как происходит списание платы за овердрафт в Сбербанке России.

Понятие

По сути, это микрозайм особого рода. Для его предоставления нужно соблюсти несколько условий:

Между клиентом и банком должно существовать соглашение о предоставлении услуги. Оговариваются порядок, условия, проценты и возврат денег.
Регулярные пополнения лицом, физическим или юридическим, своего счета.
Человек или организация не может или не хочет по каким-то причинам терпеть ограничения своих расходов.
Необходимость сделать выплаты, которые откладывать нельзя.

То есть овердрафт предоставляется тогда, когда потребности клиента превышают его денежные возможности. В этом случае он берет деньги у банка, производит свои выплаты. Если есть соглашение об этой услуге заём выдается автоматически в установленных пределах.

После поступления средств на счет задолженность гасится. С расчетного счета организаций они списываются банком, физическое лицо выплачивает заём сам.

Такая услуга . Поэтому в дальнейшем мы будем рассматривать ее на примере Сбербанка.

Этим учреждением для удобства пользователей выпущена специальная овердрафтная карта.

Она представляет собой некий инструмент, который позволяет человеку иметь на своем картсчете одновременно свои средства и некую зарезервированную сумму (микрокредит).

Это уже не дебетовая, но еще не , поскольку воспользоваться предоставленным лимитом можно только при отсутствии своих денег. Она нечто среднее между тем и другим видом платежных карт, можно сказать, промежуточное звено.

В этом и состоит главное отличие: в совмещении дебетовых признаков и кредитных возможностей, при соблюдении выставленных банком условий и в пределах установленного размера.

Срок погашения – 1 месяц. Для физических лиц, которые чаще всего получают овердрафт на зарплатную карту Сбербанка, предусматривается оплата его в день получения оной.

Лимит и проценты

Размер устанавливается индивидуально. Зависит он от возможностей пользователя , от того, насколько он платежеспособен.

Кредит устанавливается в диапазоне от одной тысячи рублей до 30000. Лимит может составить до половины ежемесячного дохода человека , но, как мы уже говорили, определяется он индивидуально.

При предоставлении овердрафта Сбербанком установлены следующие проценты:

Рублевый – 18% (в год).
Валютный (евро + доллар) – 16%.

Если пользователь превысит установленный лимит, нарушит сроки погашения, то проценты увеличиваются. В рублях они составят 36%, а валюте – 33.

Как взять овердрафт в банке

Для того чтобы получить овердрафтную карту клиент должен:

Если вышеуказанные условия не соблюдены, то рассчитывать на получение овердрафтной карты не стоит.

Как пользоваться оведрафтной картой, условия получения займа на дебетовую карту и как можно подключить овердрафт к зарплатной карточке Сбербанка, расскажет специалист в этом видео:

Необходимые документы и порядок оформления

Для оформления соглашения овердрафта понадобятся:

Личное заявление.
Паспорт.
Копия трудовой книжки.
Справка о зарплате за последние 6 месяцев.

Процесс не займет много времени. Если документы в порядке, то процедура закончится через 10 – 15 минут. Для получения нужно прибыть лично в отделение Сбербанка. В отделении пишем заявление о предоставлении услуги.

Предъявляем свои документы и их копии, ждем решения. Потом, если решение будет положительным, подписываем соглашение об овердрафте и получаем карту. Она автоматически привязывается к счету.

Можно заказать карту и на сайте Банка. Но для работы с мобильным Сбербанком нужно иметь дебетовую или кредитовую карту. Иначе полноценной работы не получится. Для регистрации и входа на портал используется номер карточки.

После регистрации нужно подать заявку на получение овердрафта (карты). Когда откроется форма заявки, ее заполняют и отправляют на рассмотрение.

В установленный срок карта будет готова. Ее пришлют по почте на указанный адрес или будет назначена дата и время ее получения в отделении банка.